總結是對過去一段時間內的經(jīng)驗和成果進行回顧和總結的重要方式之一,。語言要準確、清晰,，避免使用模糊,、含糊不清的表達,。掌握這些技巧和方法,，可以讓你的文章更有吸引力和說服力，更容易獲得讀者的認可和贊賞,。
銀行職員的反洗錢工作心得篇一
時間轉逝,，銀行反洗錢工作已持續(xù)了好幾年，我個人也同時在不斷地成長,?；厥走^去，我確從事反洗錢工作多年,，如今在反洗錢崗位上經(jīng)歷了一段時間的工作,，逐漸的也有了反洗錢工作的心得。
由于本人在過去的保安工作當中,，積累了一定的安保經(jīng)驗,，所以在進入銀行從事反洗錢崗位時，就以更高的標準要求自己,。在過去的工作中,，我通過身體力行和不斷學習，逐漸熟悉和掌握了反洗錢工作的基本知識和技能,。在反洗錢崗位上,，我負責接收客戶現(xiàn)金、轉賬支票和現(xiàn)金本票等,，并認真審核其是否合法,，同時負責將客戶提交的現(xiàn)金支票送到銀行，將轉賬支票送到收款人單位,。我的工作程序是根據(jù)銀行轉賬憑證,，逐筆核對進賬單，做到“一人錄入,，一人復核”,，防止出現(xiàn)錯誤。
在反洗錢工作中,，我始終保持高度的警惕,，用反洗錢工作的紀律約束自己，以反洗錢工作的要求指導自己的行為,。我不斷反思自己,，提升自己，在反洗錢工作中不斷總結經(jīng)驗和教訓,，提高自己的業(yè)務素質,。我認真學習銀行反洗錢工作的相關文件和規(guī)定，并嚴格遵守,，同時協(xié)助領導完善反洗錢內控制度,，加強合規(guī)內控,，強化合規(guī)操作意識，規(guī)范操作行為,。
總之,，在反洗錢工作中，我始終以反洗錢工作為己任,，以防范風險為出發(fā)點,，以保障客戶的資金安全為目標，做好反洗錢工作,，為銀行的穩(wěn)健發(fā)展盡職盡責,。
銀行職員的反洗錢工作心得篇二
2010年，我行在人行的正確領導下,，站在2009年累積的寶貴經(jīng)驗上,，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地,、勤奮進取，確保全員樹立應有的反洗錢意識,，掌握必要的反洗錢技能,，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務,，切實打擊洗錢活動?，F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下：
一、注重領導,，完善組織領導體系,。
一是行領導高度重視，成立了以總行行長為組長,，各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組,，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全行的反洗錢工作,。同時,，各支行也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責反洗錢工作,。二是結合我行實際,，會計結算部特增設反洗錢主管一名，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系,。
一是邀請人行領導現(xiàn)場指導,。3月召開了“_銀行2010年反洗錢工作會議”，特邀_市人民銀行支付結算科_科長,、_副科長蒞臨指導,。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神,、回顧2009年我行反洗錢工作、安排布署我行2010年反洗錢工作,。反洗錢領導小組成員(總行領導班子成員,、總行高管、各經(jīng)營單位負責人),、營業(yè)室經(jīng)理,、市場營銷部經(jīng)理共_人次參加了會議。
二是夯實理論基礎,。我行統(tǒng)一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》,、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》,、《中國洗錢犯罪案例剖析》,、《反洗錢調查實用手冊》等書，并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷,，全行員工人手一冊,。
三、注重執(zhí)行,，完善反洗錢內控制度建設,。
一是制度先行，出臺了《_銀行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》,、《_反洗錢工作考核辦法(試行)》,、《關于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉發(fā)《關于加強金融機構客戶身份識別制度執(zhí)行有關問題的通知》的通知,。
二是執(zhí)行至上,。如認真落實人行_號文件,重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》，加了職業(yè),、身份證有效期,、國籍等要素，并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶,，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時,，對法人或負責人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結果打印在身份證復印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作,，人工甄別后,，可疑上報數(shù)量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。
四,、注重宣傳,，增強民眾的反洗錢意識。
一是定點宣傳。2010年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳,，其中_支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動,，刊登在了2010年8月13日《_日報》周末版上，對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用,。
二是全面宣傳,。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅，張貼標語,、宣傳圖片,，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳,。據(jù)統(tǒng)計,，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份，各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅,，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢,，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。
三是聯(lián)合學校開展反洗錢宣傳,。我行針對小學生流動性強,、分布廣，接受知識快的特點,，與學校共同組織學生開展有關《反洗錢》的課外活動,。并深入_小學開展廣播講座，動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員,。
為全面推進_市金融機構反洗錢工作，打擊一切涉毒,、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動,，純潔社會風氣，保持社會安定,，提高信用社信譽,，保證信用支付的穩(wěn)定，促進信用社業(yè)務的快速健康發(fā)展,，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識,，夯實反洗錢工作的社會基礎，根據(jù)人民銀行_市支行《關于開展金融機構反洗錢宣傳活動的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》要求,，_聯(lián)社于20_年x月6日—12日在全市所轄網(wǎng)點開展了“金融機構反洗錢宣傳周”活動,，通過采取一系列行之有效的舉措，確保了此項活動扎實有效開展,，取得了較好的成效,。
一、加強學習,，提高對反洗錢工作的認識,。
為增強對反洗錢工作的認識,，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習,。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性,。一方面我們注重了管理人員的學習，于201x年x月2日召開了由聯(lián)社領導,、中層干部,、及各網(wǎng)點主辦會計參加的反洗錢宣傳活動動員會，會上分管主任強調了此次活動的目的和重要性,，學習了人民銀行丹江口市支行《關于開展金融機構反洗錢宣傳活動的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識,，提高了對反洗錢工作的認識。
二是有組織地開展業(yè)務培訓,。首先,，聯(lián)社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實,，就必須充分發(fā)揮金融機構“了解客戶”的優(yōu)勢,，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次,，強化了臨柜人員反洗錢方面的培訓,。
為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施,，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設工作,，，通過與各商業(yè)銀行及公安部門的合作,，在不同時間和不同地點舉辦了多種形式的座談會,、培訓班，強化了反洗錢意識,，初步形成了一支反洗錢工作隊伍,。培訓過程中，請資深人士向農村信用社反洗錢一線工作人員講授當前國內外反洗錢形勢與任務的同時,，還傳授了反洗錢的操作技術與方法,。
三是切實加強組織領導。從承擔此項工作職能之初,，市聯(lián)主黨組就明確要求全系統(tǒng)各級分支機構務必從維護國家經(jīng)濟,、金融安全的高度來認識此項工作的重要性，將條件適合的干部配置到此項工作崗位上,，并提出了“加強信合系統(tǒng)反洗錢機構設置和隊伍建設,，培養(yǎng)出一批專業(yè)化、知識化的反洗錢專家”的人才戰(zhàn)略和長遠目標。
為此,，聯(lián)社在會計科設置了反洗錢工作管理處,，各社也按要求設置了工作崗位。為保證反洗錢隊伍建設工作落到實處,，聯(lián)社領導多次召開會議聽取有關工作匯報,，審議有關隊伍建設的工作意見，并對全系統(tǒng)的人員培訓計劃作出了明確部署,。
四是認真選配工作人員,。聯(lián)社要求，各社應注意將一些文化程度較高,、專業(yè)知識對口,、具有良好的計算機操作水平、業(yè)務能力強,、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的青年干部充實到反洗錢工作崗位上來,。各社均按要求認真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位,。目前,，全系統(tǒng)的反洗錢工作人員中，71,。68%為中青年干部,，67%以上人員在經(jīng)濟金融、法律,、會計,、計算機等專業(yè)獲得專科以上的學位,。
二,、精心組織，確保反洗錢宣傳周活動的有序開展,。
為確保反洗錢宣傳周活動有序開展，丹江聯(lián)社從構建組織體系,、健全制度建設,、強化監(jiān)督管理等方面入手，全力構筑反洗錢安全防線,。
一是精心構建完善的組織體系,。對活動的時間、形式和要求進行了安排,，并成立了相應的反洗錢宣傳活動領導小組,。接通知后，迅速成立了丹江口市農村信用社反洗錢工作領導小組，由一把手和分管主任任正副組長,，設立反洗錢科;同時,，各社也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責此項工作,，并確定了職能部門具體負責反洗錢工作,，從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。與此同時,，還積極爭取地方政府對反洗錢工作的支持,，全面加強與公安、其他金融機構等部門反洗錢工作的溝通,、協(xié)調和配合,，增進共識，形成合力,。
四是著力培養(yǎng)一支綜合業(yè)務能力強的反洗錢專業(yè)隊伍,。丹江聯(lián)社以開展“創(chuàng)建學習型單位”活動為契機，利用每周三下午,，采取自學,、座談以及聘請專家授課方式對轄內相關業(yè)務人員進行反洗錢知識重點培訓。此外,，根據(jù)反洗錢工作的職責要求,，認真擬訂了全市反洗錢工作培訓方案，在抓好聯(lián)社機關培訓工作的基礎上,，督促,、指導和協(xié)助轄區(qū)各社分層次、分批次完成反洗錢業(yè)務培訓,。
三,、周密實施，做到了宣傳活動形式與內容統(tǒng)一,。
一是在所轄各網(wǎng)點懸掛反洗錢宣傳周活動橫幅和張貼標語,。主要向社會公眾宣傳反洗錢知識，通過此次宣傳活動,，使不知道什么是“洗錢”的社會公眾對反洗錢有了進一步的認識,，更使他們認識了洗錢對社會的危害以及反洗錢的重要性和必要性。
二是組織轄網(wǎng)點工作人員走上街頭開展反洗錢宣傳活動,。我們于11月6日先后組織30名干部職工通過設立咨詢臺,、散發(fā)宣傳材料等形式，向社會公眾開展反洗錢,、打擊洗錢犯罪活動的法律法規(guī)宣傳,，解答疑問,，普及反洗錢知識，受到了廣大市民的好評,。
三是組織臨柜人員系統(tǒng)地了解了反洗錢的操作程序,。在加強對外宣傳的同時，我市農村信用社財會部門還組織臨柜人員系統(tǒng)地了解了反洗錢的操作程序,，掌握了可疑資金的識別和分析,，學習了反洗錢相關的法律法規(guī)，進一步提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性,，防止了內部或外部勾結開展洗錢犯罪活動,。
四是通過對各類客戶在信用社開立帳戶的審查，大額和可疑資金的及時報告,，組織職工了解和掌握反洗錢的操作程序,，掌握可疑資金的識別和分析，加強柜面宣傳,，熟悉相關的法律,、法規(guī)及各級人行的有關規(guī)定，提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性,，防止了內部或外部勾結開展洗錢犯罪活動,，使本次“金融機構反洗錢宣傳周”活動取得了實效并獲得了_成功。
總之,，通過反先錢洗錢活動的宣傳,，使反洗錢工作達到了家喻戶曉、深入人心,，使公眾認識到了洗錢是經(jīng)濟領域一種常見的犯罪現(xiàn)象,，不僅影響一國的政治、經(jīng)濟和社會安全,，也威脅國際政治經(jīng)濟體系的安全,，增強了公民的責任意識，打擊洗錢犯罪已成為共識,。
但是,，舉辦這次“反洗錢知識宣傳周”活動在我市還是第一次，在活動開展的過程中,，也暴露出我們還存在一些不足,，距人民銀行的要求還存在一定的差距，突出表現(xiàn)在工作人員對此項工作認識不夠,、使命感不強、操作困難,，公眾在辦理業(yè)務時,，不理解業(yè)務處理程序,，不積極配合反洗錢工作等。
當然,，反洗錢工作一項長期性,、系統(tǒng)性的工作，在今后的工作中我們將嚴格按照人民銀行的要求,，切實履行好反洗錢的法定義務,，維護國家的經(jīng)濟金融安全。
銀行職員的反洗錢工作心得篇三
銀行反洗錢工作心得應由本人根據(jù)自身實際情況書寫,，以下僅供參考,，請您根據(jù)自身實際情況撰寫。
作為一名銀行反洗錢工作人員,，我深知反洗錢工作的重要性和復雜性,。在過去的工作中，我不斷學習和實踐,，積累了以下幾點心得體會：
反洗錢工作是一項重要的國家工作,，對于維護國家安全、維護社會穩(wěn)定具有重要意義,。只有充分認識到反洗錢工作的重要性,，才能更好地履行職責，發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢活動,。
2.不斷提高自身的專業(yè)素養(yǎng),。
反洗錢工作需要具備專業(yè)的知識和技能，只有不斷提高自身的專業(yè)素養(yǎng),，才能更好地應對復雜的洗錢手段和手法,。
3.加強對客戶身份的審核。
客戶身份是反洗錢工作的基礎,，只有加強對客戶身份的審核,，才能更好地發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢活動。
4.加強對可疑交易的監(jiān)測和分析,。
可疑交易是反洗錢工作的重點,，只有加強對可疑交易的監(jiān)測和分析，才能更好地發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢活動,。
反洗錢工作需要廣泛的社會支持,，只有加強對反洗錢工作的宣傳和培訓，才能更好地提高公眾的反洗錢意識,。
總之,，反洗錢工作需要全社會的共同努力，只有不斷提高自身的專業(yè)素養(yǎng),，加強對客戶身份的審核,，加強對可疑交易的監(jiān)測和分析,，加強對反洗錢工作的宣傳和培訓，才能更好地發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢活動,。
銀行職員的反洗錢工作心得篇四
反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作,。大家對于反洗錢這個工作是怎么想的呢？接下來就跟著xx的腳步一起去看一下關于吧,。
做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求,，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定,，促進郵儲銀行健康發(fā)展的保證,。
心得目前郵儲銀行還存在以下一些問題。
組織機構建設滯后,，反洗錢工作缺乏力度,。
郵政儲蓄銀行成立后，由于機構人員遲遲不能確定,，時至今日,，郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,，缺乏應有的力度,。
內控制度缺失，存在風險隱患,。
隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立,，其業(yè)務范圍和業(yè)務種類也將發(fā)生變化，因此,，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善,。但從目前情況看，郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全,。內控制度的缺失,，必將導致反洗錢內部管理出現(xiàn)真空，存在一定的風險隱患,。
客戶身份識別制度落實不到位,，反洗錢工作基礎薄弱。
從調查情況來看,，郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時,，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼,，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載,，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象,。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,，不會參與洗錢,，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別,，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來,，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作,。客戶身份識別制度落實不到位,，反洗錢工作基礎薄弱,。
一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差,。
一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū),、大中城市，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城,、欠發(fā)達地區(qū),，洗錢的可能性極小;二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農牧民收入較為單一,，不會有人把黑錢拿到偏遠的農村去洗;三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知,，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果,。
郵政儲蓄銀行分設之前,，原郵政局的員工一般有三種,一是因父母是郵電老職工，內部招工進來,，有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了;二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的,，學歷大多也是初中畢業(yè);三是各種中專技校畢業(yè)充實到郵政部門。人員素質較低,，加之對反洗錢工作的認識不到位,，對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距,，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中,，難以有效識別可疑交易,。另外，基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,，輕員工反洗錢培訓,，造成一線人員反洗錢知識欠缺。
鑒于存在以上幾個問題,，我們應當采取相應的對策,。
加強制度建設,，完善反洗錢工作體系。
建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系,，根據(jù)當前機構改,。
革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構建設,，建立健全反洗錢組織體系,，及時調整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門,，配備業(yè)務素質較高的管理人員,，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展,。
完善內控制度建設,。
根據(jù)郵政儲蓄銀行業(yè)務的實際情況，進一步完善反洗錢內控制度,，郵政儲蓄機構應根據(jù)自身業(yè)務特點,，參照《商業(yè)銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度,、業(yè)務流程制度,、崗位責任制度、內部審計制度等,，構筑嚴密的反洗錢制度防線,，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制，量化工作任務,，使反洗錢工作進一步規(guī)范化,、制度化,。
加強落實客戶身份識別制度。
在與客戶建立業(yè)務關系時，應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件,，詳實記錄客戶姓名,、住址,、職業(yè),、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復印件等,。在為客戶提供服務時,，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄,。要舍得投入,，購買居民身份證識別器，驗證身份證的真?zhèn)?購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印，并在客戶身份識別登記簿上登記保存,。嚴格執(zhí)行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務、轉賬業(yè)務認真核對客戶身份,，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查,。
加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質,。
加強基層郵儲銀行網(wǎng)點的反洗錢工作,，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施,，加大培訓力度。
反洗錢培訓應結合實際,，注重反洗錢操作技能的有效提高,，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓,，通過培訓進一步提高其思想認識,，提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規(guī)和日常操作,，盡快提高郵政儲蓄機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力,。
加強指導和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為,。
郵政儲蓄銀行是金融機構反洗錢體系的重要組成部分,，基層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點眾多，加之郵政儲蓄體制因素的影響,，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的溫床,。因此，加強監(jiān)督檢查,，進一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要,。一是請基層人民銀行指導和監(jiān)督郵政儲蓄銀行反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務指導,，使郵政儲蓄銀行正確認識和理解反洗錢工作,，不斷完善反洗錢組織體系和內控制度，嚴格履行反洗錢義務;其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查,，加大檢查處罰力度,，督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實處，嚴格規(guī)范反洗錢工作行為,。
二是郵政儲蓄銀行內部自上而下要建立反洗錢定期不,。
定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易,，有效落實反洗錢操作規(guī)程,，認真履行金融機構反洗錢職責。
根據(jù)央行的反洗錢報告,，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度,，彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞,。
首先是客戶身份識別制度。
了解客戶制度作為反洗錢的一項基礎性工作,，其執(zhí)行效果的好壞直接關系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展,。因此，強化反洗錢了解客戶制度,，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題,。
核實。建議盡快建立與人行,、公安,、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺,，及時獲取企業(yè),、個人的相關資料，有效確認客戶身份,，準確核實客戶資料,，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息，為反洗錢工作及時,、高效地開展提供有力的信息支持,。
其次就是大額和可疑交易報告制度。建議有關部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率,。
最后就是內控制度的建設,。我們在借鑒其他銀行反洗錢工作經(jīng)驗的基礎上，結合我們自身業(yè)務的特點,，建立起一套履行反洗錢義務的組織保障制度,、業(yè)務流程制度、崗位責任制度,、內部審計制度等,。
報告管理辦法》文件精神，中國建設銀行城陽支行通過采取加強對外宣傳和加強內部學習的措施,，扎實有效開展反洗錢工作,。通過開展一系列的學習活動，從應盡的反洗錢義務及未按規(guī)定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出的了解反洗錢有關知識。除此之外,，我們還了解了多個關于洗錢的案例,，使我們更能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義，從而牢固地樹立反洗錢法律責任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想,。并使我們每個員工都對反洗錢有了一個更深刻的認識,，對反洗錢活動的宣傳和落實，起到了一定的促進作用,。
從這次反洗錢活動的學習中,，支行員工充分認識到做好反洗錢工作是防范金融風險的客觀要求，明確了洗錢的概念,、洗錢的渠道,、洗錢對國家和金融機構帶來的后果和災難，知曉了我行所承擔的反洗錢義務,、責任和權利,，了解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施，切實提高了我們前臺工作人員在客戶身份識別,、重點可疑交易報送等方面的工作技能和水平。
法所得轉移并融合到有合法的資金中,。常見的洗錢交易資金流形態(tài),，分散-集中-分散;集中-分散-集中等。
洗錢造成了極其嚴重的經(jīng)濟,、安全和社會后果,。洗錢為販毒者、恐怖主義分子,、非法武器交易商,、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運作和發(fā)展提供了動力。洗錢不僅破壞我國的金融體系,，影響金融業(yè)的健康發(fā)展,，而且還會對我國經(jīng)濟建設和社會穩(wěn)定產生嚴重的破壞作用。
鑒于洗錢犯罪的危害性,，我們要跟洗錢活動做長期的斗爭,，反洗錢活動開展的意義是重大的：一是有利于及時發(fā)現(xiàn)洗錢活動，追查并沒收犯罪所得,，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪,，維護經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定;二是有利于消除洗錢行為給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全;三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金和渠道,，防范新的犯罪行為;四是有利于保護上游犯罪受害人的財產權,，維護法律尊嚴和社會正義;五是有利于參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象。反洗錢工作,，是打擊一切涉毒,、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風氣,，保持社會安定,，提高信用社信譽，保證信用支付的穩(wěn)定,，促進信用社業(yè)務的快速健康發(fā)展的保證,。
履行反洗錢是每一個公民應盡的職責和，不僅金融機構要做好,，我們員工要做好,，人民群眾也要做好。
銀行職員的反洗錢工作心得篇五
在過去的一年里,，我有幸在一家大型銀行工作,，擔任反洗錢崗位。在這個崗位上,，我不僅學到了很多關于反洗錢工作的知識和技能,，也深刻認識到了反洗錢工作的重要性。在這份心得中,，我將分享我的工作經(jīng)驗和感悟,，以期能為反洗錢工作的進一步發(fā)展提供一些思考和借鑒。
在銀行反洗錢工作中,，我們的主要任務是識別和預防可疑交易,，對涉嫌洗錢的賬戶進行調查，并與相關機構合作打擊洗錢活動,。在這個過程中,，我深刻領悟到反洗錢工作的重要性和必要性。洗錢活動不僅破壞了金融市場的正常秩序,，還對社會造成了巨大的危害,。因此，我們必須采取一切措施來打擊洗錢活動,，保護金融市場和社會的穩(wěn)定,。
在工作中，我學到了一些有效的反洗錢方法和技巧,。例如,，我們通過分析交易頻率、交易金額,、交易對手等數(shù)據(jù),，來判斷賬戶是否存在洗錢風險,。此外，我們還會利用大數(shù)據(jù)分析技術,，對可疑交易進行深入挖掘,，提高反洗錢工作的準確性和效率。這些方法和技巧的運用,，使我更加熟練地完成了反洗錢工作,，提高了工作效率和質量。
然而,，在實踐中,，我也遇到了一些問題和挑戰(zhàn)。例如,，有些客戶可能會隱瞞真實交易信息,，導致我們難以判斷其賬戶是否存在洗錢風險。此外,，有些機構或個人可能會規(guī)避反洗錢措施,，進行隱蔽的洗錢活動，增加了我們的工作難度,。針對這些問題,，我認為我們需要加強客戶溝通和教育，提高客戶合規(guī)意識,，同時加強內部培訓和監(jiān)管,，確保反洗錢工作的有效實施。
總之,，銀行反洗錢工作是一項重要的工作，需要我們認真對待,，不斷提高工作質量和效率,。在未來的工作中，我將繼續(xù)努力學習和實踐,，不斷提高自己的反洗錢工作能力和水平,，為打擊洗錢活動做出更大的貢獻。同時,，我也希望銀行和其他金融機構能夠加強合作,，共同打擊洗錢活動，維護金融市場和社會的穩(wěn)定,。
銀行職員的反洗錢工作心得篇六
2010年,，我行在人行的正確領導下，站在2009年累積的寶貴經(jīng)驗上,，持續(xù)完善反洗錢工作,，腳踏實地,、勤奮進取，確保全員樹立應有的反洗錢意識,，掌握必要的反洗錢技能,，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務,，切實打擊洗錢活動?，F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下：
一、注重領導,，完善組織領導體系,。
一是行領導高度重視，成立了以總行行長為組長,，各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組,，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全行的反洗錢工作,。同時,，各支行也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責反洗錢工作,。二是結合我行實際,，會計結算部特增設反洗錢主管一名，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系,。
一是邀請人行領導現(xiàn)場指導,。3月召開了“_銀行2010年反洗錢工作會議”，特邀_市人民銀行支付結算科_科長,、_副科長蒞臨指導,。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神、回顧2009年我行反洗錢工作,、安排布署我行2010年反洗錢工作,。反洗錢領導小組成員(總行領導班子成員、總行高管,、各經(jīng)營單位負責人),、營業(yè)室經(jīng)理、市場營銷部經(jīng)理共_人次參加了會議,。
二是夯實理論基礎,。我行統(tǒng)一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》、《金融機構如何識別,、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》,、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調查實用手冊》等書,，并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷,，全行員工人手一冊,。
三、注重執(zhí)行,，完善反洗錢內控制度建設,。
一是制度先行，出臺了《_銀行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》,、《_反洗錢工作考核辦法(試行)》,、《關于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉發(fā)《關于加強金融機構客戶身份識別制度執(zhí)行有關問題的通知》的通知,。
二是執(zhí)行至上,。如認真落實人行_號文件,重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》，加了職業(yè),、身份證有效期,、國籍等要素，并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶,，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時,，對法人或負責人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結果打印在身份證復印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作,，人工甄別后,，可疑上報數(shù)量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。
四,、注重宣傳,，增強民眾的反洗錢意識。
一是定點宣傳,。2010年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳,，其中_支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動，刊登在了2010年8月13日《_日報》周末版上,，對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用,。
二是全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅,，張貼標語,、宣傳圖片,，擺放宣傳資料等形式,，全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計,，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份,，各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢,，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識,。
三是聯(lián)合學校開展反洗錢宣傳,。我行針對小學生流動性強、分布廣,，接受知識快的特點,，與學校共同組織學生開展有關《反洗錢》的課外活動。并深入_小學開展廣播講座,，動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員,。
銀行職員的反洗錢工作心得篇七
緊張而充滿挑戰(zhàn)的拓展訓練結束后，我們回到了賓館,，開始了為期八天的銀行相關業(yè)務知識學習,。寬敞的會議室，舒適的坐椅,，桌子上的姓名牌,、礦泉水，點點滴滴都體現(xiàn)著區(qū)分行領導們對新員工的關愛,，體現(xiàn)了上海銳勝金融培訓中心的專業(yè)與敬業(yè),，如果說拓展訓練培養(yǎng)的是一種工作精神，那么業(yè)務學習培養(yǎng)的是我們的工作能力,，只有掌握好了這些基本操作才能開展好銀行業(yè)務,。
在第一堂課上，人力資源部的領導給我們講述了中國建設銀行的歷史沿革,，從中國人民建設銀行宣告成立,，到今天中國建設銀行成功上市，經(jīng)歷了“三起三落”的反復,，在這期間,，建設銀行曾控制著在中華人民共和國的國土上進行的每一項重大工程的建設資金。作為一名建行人如果不了解建行歷史,，就如同一個中國人不知道國旗國歌一樣可悲,，不論我們今后在什么崗位，從事什么工作,，都必須了解建設銀行史,，伴隨著建設銀行股份制改革成功的偉大歷史階段，把我們的事業(yè)融入到這短輝煌的歷史中,。
接下來的幾天里,，我們學習了建行主要產品、個人金融發(fā)展戰(zhàn)略,、銀行相關法律知識,、員工行為規(guī)范等理論，對銀行幾個主要部門的業(yè)務情況有了初步的了解,。作為一名建行員工,，我們每天要以金錢和數(shù)字為工作對象,，這需要時時處處的細心謹慎、誠實守信,、守法合規(guī),、勤勉盡職、對每項工作負責到底,。
同時作為一名新行員,，我們應該學習法律知識，加強風險防范,。面對國有商業(yè)銀行,、外資銀行爭奪市場，建設銀行需要提高服務質量,，加強品牌建設來提高自身競爭力,，而這除了要制定相關法規(guī)外還需要每個行員以熱情飽滿的精神對待每天的工作，以燦爛的笑容面對每一位客戶,。
培訓課上,，我們花了大量的時間來學習柜面業(yè)務操作流程，包括對公業(yè)務和對私業(yè)務,，這是我們大部分人入職后要從事的工作,，兩位前輩總結她們多年的經(jīng)驗為我們編制教材，制作幻燈片,，把枯燥的流程用精煉的語言講述出來,，為我們今后工作的開展引領了道路。這次的培訓匯集了許多領導和前輩的智慧和辛勤勞動,，他們總結了自己十幾年甚至幾十年的工作經(jīng)驗,，讓我們在如此短暫的時間里學習到了銀行主要業(yè)務知識，把我們領進了建設銀行的大門,，同時也讓我們領略到了優(yōu)秀建行人的風采,。
在這里，我也要特別感謝一下上海銳勝金融培訓中心的整個團隊,。很感謝他們這么周到貼心的服務,，讓我從他們的身上也學習到如何為自己的客戶服務。銳勝金融培訓中心的王老師,，在我們拓展訓練的整個過程中,，當起了跟班，大到錢包,，手表,，手機,，小到發(fā)卡鑰匙,，都交到了她的手中,，我們每換一個場地她都要跟著跑來跑去，活動結束時,，她把所有的物品全部整齊地交回到我們學員手中,，無一遺露。在接下來的八天銀行專業(yè)知識當中,，銳勝金融培訓中心的王老師,，馬老師，全程都在給我們提供服務,。在這里,，我代表我行的參加此次培訓的所有新員向他們致以最深的謝意。
銀行職員的反洗錢工作心得篇八
時光飛逝,，不知不覺間,，忙碌的上半年已經(jīng)結束。在此,，我把自己上半年的各項工作做一個,，努力改變那些還存在不足的地方，發(fā)揚優(yōu)點,，爭取讓自己的工作在以后做得更好,。
由于我行的新系統(tǒng)上線，各項業(yè)務的集中與綜合,，我遵照上級行的指示,，崗位從滯后復核變成了綜合柜員。無論在哪個崗位工作,，我都努力保持兢兢業(yè)業(yè)的工作態(tài)度和工作作風,，以一名銀行人的標準嚴格要求自己，要求自己嚴格遵守我行的各項,，并且不斷的提醒自己要在工作中認真認真再認真,，嚴格按總行和支行制定的各項規(guī)章制度來進行操作，把合規(guī)放在第一位,。
從事滯后復核的工作本身就是對一個人綜合素質的考量與信賴,，我也不辜負上級領導對自己的期望，不濫用自己的職權,，兢兢業(yè)業(yè),，克己奉公，每天不厭其煩,、仔仔細細地翻閱著每張張傳票,，看柜員辦理的業(yè)務是不是合規(guī)，章子蓋地是否蓋到位，簽名是不是寫在了該寫的地方,，匯款,、存款填票的要素是否齊全，堅決不讓一個章子漏蓋,，不讓一個簽名漏簽,，不讓傳票的要素不全，不給不合規(guī)的業(yè)務授權,。
雖然不在前臺,，但是我卻是前臺的有力支撐，為前臺提供著各種后勤保障服務,，想前臺之所想,，急前臺之所急，有力地掃除了前臺柜員的后顧之憂,，省卻了結賬之后翻閱傳票的麻煩,，減輕了柜員的工作量，讓他們有時間和精力辦理更多的.業(yè)務,，創(chuàng)造更大的經(jīng)濟效益,。在此期間，我認認真真地履行著我的職責,，完成了行里交給我的每一項任務,。
在從事綜合柜員的日子里，雖然接近十幾年沒有從事前臺服務,，但我還是順順利利地完成了我的工作任務,。作為前臺操作人員，我深知其崗位的重要性,，畢竟我直接面對的就是客戶,，我的形象就代表著xx銀行的形象，只有我熱情周到的服務才能贏得更多的客戶,，取得更大的效益,。
在實際工作當中，我聲音洪亮地與客戶交流,，規(guī)范自己的服務,，耐心誠懇的解答客戶的詢問，及時,、準確,、快捷地為客戶辦理各項業(yè)務，并且根據(jù)不同的客戶群體積極營銷行里的各種理財產品和金融服務,。同時,，我還秉持“活到老學到老”的信念,，利用業(yè)余時間積極參加行里的各項業(yè)務培訓和活動，學習新業(yè)務,、新知識,，不斷跟新自己的知識結構，使自己始終站在xx銀行金融服務的第一線,。
我們是經(jīng)營貨幣的特殊行業(yè)。我們的工作是直接和現(xiàn)金打交道,，因而不可避免的存在著各種風險,，尤其是接送庫的時候，所以為了銀行資金的安全運營,，我時刻提醒自己要加強自身安全防范的意識,，認真學習和履行上級行的關于安全及風險防范的文件,，警鐘長鳴,，為客戶提供便捷金融服務的同時,，也一定不忘堅持規(guī)范操作,，以防不安全事故的發(fā)生。
生活當中,，我一直堅持著良好的作息習慣,，按時上下班,，積極帶頭打掃營業(yè)室的衛(wèi)生,。當然,，我還一直保持著良好的人際關系，團結同事,，關心同事,，與同事和睦相處。同時,，在大家忙碌工作的同時,，也不忘為大帶去歡笑,，調劑的營業(yè)室的氣氛，使大家以愉快輕松的心情處理著各種復雜的業(yè)務,。
銀行職員的反洗錢工作心得篇九
反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作,，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要,，也是保證信譽支付穩(wěn)定,，促進郵儲銀行健康發(fā)展的保證。
（一）組織機構建設滯后,，反洗錢工作缺乏力度,。
郵政儲蓄銀行成立后，由于機構人員遲遲不能確定,，時至今日,，郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立,，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,，缺乏應有的力度,。
（二）內控制度缺失,，存在風險隱患。
隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立，其業(yè)務范圍和業(yè)務種類也將發(fā)生變化，因此,，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全,。內控制度的缺失,，必將導致反洗錢內部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風險隱患,。
（三）客戶身份識別制度落實不到位,，反洗錢工作基礎薄弱。
從調查情況來看，郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時,，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件,，只有居民身份證及其號碼,，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載,，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊,、不完整等現(xiàn)象,。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢,，為挽留客戶,，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號,，對大額的資金往來,，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R別制度落實不到位,，反洗錢工作基礎薄弱。
（四）一線員工反洗錢意識淡薄,，思想認識上存在偏差,。
一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū),、大中城市，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城,、欠發(fā)達地區(qū),，洗錢的可能性極小,；二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),，農牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農村去洗,；三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知,，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果,。
（五）人員素質不高,，反洗錢履職不到位。
郵政儲蓄銀行分設之前,，原郵政局的員工一般有三種來源,一是因父母是郵電老職工,，內部招工進來，有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了,；二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的,，學歷大多也是初中畢業(yè)；三是各種中專技校畢業(yè)充實到郵政部門,。
人員素質較低,，加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠,，與當前反洗錢工作要求有一定差距,，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練,，在日常工作中,，難以有效識別可疑交易。另外,，基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺,。
鑒于存在以上幾個問題,，我們應當采取相應的對策。
建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系,，根據(jù)當前機構改革的現(xiàn)狀,，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構建設，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構,，確定反洗錢工作的負責部門,，配備業(yè)務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責,，確保反洗錢工作的有效開展,。
（二）完善內控制度建設。
根據(jù)郵政儲蓄銀行業(yè)務的實際情況,，進一步完善反洗錢內控制度,，郵政儲蓄機構應根據(jù)自身業(yè)務特點，參照《商業(yè)銀行內部控制指引》,，制定履行反洗錢義務的組織保障制度,、業(yè)務流程制度、崗位責任制度,、內部審計制度等，構筑嚴密的反洗錢制度防線,，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制,，量化工作任務,，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化,。
（三）加強落實客戶身份識別制度。
在與客戶建立業(yè)務關系時,，應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件,，詳實記錄客戶姓名、住址,、職業(yè),、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復印件等,。在為客戶提供服務時,，客戶身份識別資料有變化的,，要及時補充完善原有記錄,。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”,，驗證身份證的真?zhèn)危毁徺I復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印,，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執(zhí)行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務,、轉賬業(yè)務認真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查,。
（四）加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質,。
加強基層郵儲銀行網(wǎng)點的反洗錢工作,，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施,，加大培訓力度,。
反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高,，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓,，通過培訓進一步提高其思想認識,，提升管理水平,；其次要強化對具體操作人員的培訓,，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高郵政儲蓄機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力,。
（五）加強指導和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為,。
郵政儲蓄銀行是金融機構反洗錢體系的重要組成部分，基層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點眾多,，加之郵政儲蓄體制因素的影響,，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”,。因此,，加強監(jiān)督檢查，進一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要,。
一是請基層人民銀行指導和監(jiān)督郵政儲蓄銀行反洗錢工作,。首先通過開展業(yè)務指導，使郵政儲蓄銀行正確認識和理解反洗錢工作,，不斷完善反洗錢組織體系和內控制度,，嚴格履行反洗錢義務；其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查,，加大檢查處罰力度,，督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實處,，嚴格規(guī)范反洗錢工作行為,。
二是郵政儲蓄銀行內部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度,，督促轄區(qū)各支行，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易,，有效落實反洗錢操作規(guī)程,，認真履行金融機構反洗錢職責。
根據(jù)央行的反洗錢報告,，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度,，彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞,。
首先是客戶身份識別制度。
“了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎性工作,，其執(zhí)行效果的好壞直接關系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展,。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”,，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題,。
當前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務時向客戶了解客戶信息,，但這種方式效果不盡人意,。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息；二是客戶愿意提供,，但無法核實該信息的真實性,。有效證明文件種類較多，識別難度較大,。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證,、臨時身份證、戶口簿,、護照,、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等,。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下,，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確保對客戶身份的真實性,、合法性進行核實。建議盡快建立與人行,、公安,、工商,、稅務等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業(yè),、個人的相關資料,，有效確認客戶身份，準確核實客戶資料,，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息,，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持,。
其次就是大額和可疑交易報告制度,。建議有關部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率。
最后就是內控制度的建設,。我們在借鑒其他銀行反洗錢工作經(jīng)驗的基礎上,，結合我們自身業(yè)務的特點，建立起一套履行反洗錢義務的組織保障制度,、業(yè)務流程制度,、崗位責任制度、內部審計制度等,。
銀行職員的反洗錢工作心得篇十
上半年的時間里我能夠認真做好銀行員工的工作并積累了不少的經(jīng)驗,，作為銀行員工我能夠履行自身的職責并通過工作中的努力得到同事們的認可，可以說我在年初階段便針對上半年銀行工作的展開制定了計劃,，所幸的是通過這段時間工作的完成讓我意識到自己的能力又有了提升,，為此我總結了上半年銀行工作的經(jīng)驗以便于更好地指導今后的發(fā)展。能夠熟練為客戶辦理業(yè)務從而做好了自己的本職工作,，在銀行工作中辦理業(yè)務的效率往往能夠體現(xiàn)出員工的工作能力,，所以我在柜臺能夠做好客戶的接待工作并加強了相互間的交流，每當客戶對銀行業(yè)務有不了解的地方我都會細心和對方進行解釋,，通過業(yè)務操作的運用以及資料的查詢能夠加深我對銀行業(yè)務的理解程度,，對我而言每幫助一個客戶做好這方面的工作都是對自身能力的鞏固，所以我在辦理業(yè)務的時候能夠根據(jù)客戶的需求提供幫助從而得到了對方的認可,，而且在處理內部業(yè)務的時候也能夠進行反復核算從而確保賬目方面不會出現(xiàn)差錯,。
對各類空白憑證進行保管并對同事們領用的狀況進行辦理，這類工作雖然比較基礎卻也能夠反映出銀行員工的能力所在,，所以我在進行登記的時候能夠秉承嚴謹?shù)淖黠L來認真對待,，每次的領用都能夠做好嚴格的登記并對相應的單據(jù)進行保管，這樣的.話當領導進行檢查的時候也可以做到賬目清晰,，有時我也會負責收集其他員工保管的單據(jù)并在整理過后上交給領導,，畢竟能夠做好這項工作也是我對銀行工作認真負責的體現(xiàn)自然不能夠有所疏忽。做好部分現(xiàn)金的保管與領用登記從而保障工作流程的正常辦理,，作為銀行員工自然會在工作中涉及到現(xiàn)金的保管與領用,，所以為了體現(xiàn)出自己的職責所在導致我會對相應的狀況進行嚴格的登記,，畢竟做好這項工作也是為了銀行的發(fā)展著想自然不能夠有所懈怠，而且在營業(yè)期間本就需要使用到部分現(xiàn)金自然得用心記錄才行,，而且每次領用都會進行登記自然能夠在結束當天的工作以后做到賬目清晰明了,，只不過對于這項工作還是應該要更加細心從而更好地提升自身的效率。
銀行職員的反洗錢工作心得篇十一
畢業(yè)實習是每個大學生必須擁有的一段經(jīng)歷,，它使我們在實踐中了解社會并且將書面上的東西進行錘煉,，讓我們學到了很多在課堂上根本就學不到的知識,，受益匪淺,，也打開了視野，增長了見識,，為我們以后進一步走向社會打下堅實的基礎,。我很榮幸能夠在中國郵政儲蓄銀行興平市西大街支行實習，郵政體制改革以來,，企業(yè)面臨最緊迫的問題是缺少大量高素質的人才,。面對日新月異的市場環(huán)境和發(fā)展潮流，要跟得上時代前進的步伐,，要在市場競爭中立于不敗之地,，一個基本要求是，必須有跟得上時代發(fā)展和企業(yè)進步的員工隊伍,。曾經(jīng)的我是西安郵電大學的十佳學子,取得國家獎學金,、國家勵志獎學金，參加了各種文體活動,，取得了一些成績,但是經(jīng)歷了2012年春季招聘會的殘酷現(xiàn)實我認識到就業(yè)的嚴峻性,因此我非常感謝中國郵政儲蓄銀行興平市支行給我這次難得珍貴的就業(yè)機會,我非常榮幸能夠在西大街支行開始我的實習工作,。實習第一天是4月5號，這是一個非常特殊的日子,，今天不僅是我實習第一天,，而且是我的生日。我把今天當做是我人生的又一次重生,，正如鷹的重生一樣,，我必須舍棄以前自己所有的光環(huán)，以一個空杯的心態(tài)從零開始,。
多年的班干部經(jīng)驗鍛煉了我強烈的責任心和使命感,，凡事都要以團隊利益為出發(fā)點，凝聚團隊執(zhí)行力,，在這將近一個月的實習過程中我以一個中國共產黨的身份嚴格要求自己認真工作,，強化自己的團隊執(zhí)行力和責任心，在銀行工作一定要一絲不茍,，不容的出現(xiàn)半點差錯,。經(jīng)過這段時間的學習我對銀行業(yè)有了較為系統(tǒng)的了解與認識,，包括銀行組織構架、管理模式,、業(yè)務范圍等,，并進一步堅定了以后往銀行業(yè)發(fā)展的方向,雖然現(xiàn)在距銀行要求還有一定距離，但我會努力,。同時,，也提高了我的市場敏感度和對市場有了較為全面的了解，也慢慢的收集客戶信息,。使我的業(yè)務拓展能力有了質的提升,；在與人交流溝通方面有了長足的進步，特別是與同事及客戶方面的交流,。從剛開始的禮儀培訓到后面的日常工作,，郵儲銀行嚴謹、高效,、真誠的辦公氛圍,，潛移默化地影響著我，使我逐漸退去學生的稚嫩,，一步步向成熟的職業(yè)人邁進,。
每天清晨我都會提前半個小時來支行和大家一起開始衛(wèi)生的打掃清潔，輕輕拭去鋪落在桌子和綠葉上的灰塵,，用最舒適的環(huán)境去迎接每一位顧客,，用最美的微笑去服務每一位顧客，對于前來辦理業(yè)務的顧客我們都會按照網(wǎng)點營業(yè)人員規(guī)范手則嚴格要求自己,，對于處在成長期的郵儲銀行,，我們的業(yè)務量雖然比其他銀行差些，但是我們的服務決不能因為自己的不努力而落下不良的口碑,，俗話說得好,，金杯銀杯不如群眾的口碑，我們做的好別人才會有心情評價,，我們要進行換位思考,，把自己當做顧客用心為自己服務。
也許會有人抱怨郵儲銀行任務重,，壓力大,，其實所有的單位現(xiàn)在都是如此，就連學校也是一樣,，要想出人頭地就得比別人多下幾倍的功夫,，社會市場競爭如此激烈，我們要想的不是抱怨，而是創(chuàng)造性的完成自己的任務,。
實習的這段時間里,，我拼命地學習、工作,，全心全意地投入,。實習會讓我體驗到一種不一樣的生活，我的生命中多了一種經(jīng)歷,。感謝郵儲銀行給我們創(chuàng)造了這么好的實習條件,，也感謝興平市西大街支行的領導和同事們給我?guī)椭椭笇В麄儾唤?jīng)意的一言一行,，給我的生命留下了驚喜,，讓我在剛剛步入社會之際感受到了最暖心的溫情。
總得來說在實習期間,，雖然很辛苦,，但是，我卻學到了不少東西,，也受到了很大的啟發(fā)。我明白,，今后的工作還會遇到許多新的東西,，這些東西會給我?guī)硇碌捏w驗和新的體會。因此,，我堅信：只要我用心去發(fā)掘,，勇敢地去嘗試，一定會能更大的收獲和啟發(fā)的,，也只有這樣才能為自己以后的工作和生活積累更多豐富的知識和寶貴的經(jīng)驗,。此次實習也讓我結識很多朋友，每一位帶我的師傅都很細心,。在接下來兩個多月的實習過程中我會更加努力的學習郵儲銀行的各項規(guī)章制度,，學習各項業(yè)務的流程操作和注意事項，使自己盡快的熟悉郵儲銀行的各項流程,，因為我的職業(yè)人生將從郵政儲蓄銀行開始。
興平市西大街。
劉園園2012年4月30日,。
銀行職員的反洗錢工作心得篇十二
回首一年來完成的銀行工作讓我積累了不少,，我明白做好本職工作對自身的職業(yè)發(fā)展十分重要，有著銀行領導的支持與同事們的協(xié)助,，我在本年度的銀行工作中也取得了不少成就,，但面對競爭讓我明白自己不應該因為眼前的些許成就便感到驕傲，因此我認真總結了這一年完成的銀行工作并期待獲得綜合素質的提升。
認真學習業(yè)務知識以便于更好地為客戶提供幫助,，在客戶前來辦理業(yè)務的時候往往會對此進行咨詢,，因此我要能夠解答對方的疑慮從而讓客戶放心辦理才行，這便需要自己具備豐富的理論知識才行,，所以我很重視對業(yè)務知識的學習并追求能力的提升,，在平時的銀行工作中能夠對自己有著嚴格的要求，雖然整體表現(xiàn)上比較平庸卻能夠認真做好本職工作,，而且我對銀行工作也有較高的積極性從而主動完成了不少任務,，但通過本年度工作中的表現(xiàn)可以得知自己仍需要認真學習。
幫助客戶辦理業(yè)務并對銀行的活動進行宣傳,，由于銀行有時也會對業(yè)務辦理提供優(yōu)惠的緣故,，因此我在辦理業(yè)務的同時也會對此進行宣傳，主要是讓客戶了解銀行推出的活動信息,，這樣的話也能夠讓對方?jīng)Q定是否要進行新業(yè)務的辦理,，由于我能夠耐心為客戶解答的緣故從而在工作方面得到了對方的理解，而且我也認真對新業(yè)務的相關知識進行了重點學習,，確保自己已經(jīng)掌握以后再來在工作中進行宣傳,，總之業(yè)務的'辦理也是為了方便客戶的生活，因此我能夠時刻為客戶著想并認真做好銀行的各項工作,。
強化對工作技巧的學習并拓展了自身的晉升渠道,，我明白工作中的努力是為了今后的職業(yè)發(fā)展更加順利，而且鞏固好自身的基礎能夠讓自己在今后獲得更多成就,，因此我不會因為銀行工作中取得的些許成就便沾沾自喜,，因為我能夠深刻意識到自己在能力方面還存在著不少差距，因此要盡快彌補自身的不足并在工作中有著更好的表現(xiàn)才行,，本年度我便通過工作之余的學習強化了對自身職責的理解,，而且我也會經(jīng)常向同事請教從而了解不少工作中的注意事項。
正因為懷揣著對銀行工作的熱忱才讓我在以往付出了不少努力,，我也會繼續(xù)做好本職工作并為了銀行的發(fā)展而努力,，希望今后能夠通過銀行工作中的良好表現(xiàn)獲得領導的認可。
銀行職員的反洗錢工作心得篇十三
一,、精心構建完善組織領導體系,。
我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作，成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長,，聯(lián)社各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組,，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區(qū)信用社的反洗錢工作,。同時,，各社也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責此項工作，并確定了職能部門具體負責反洗錢工作,，從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系,。
二、加強學習,，提高對反洗錢工作的認識,。
為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起,，加強了對反洗錢知識的學習,。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部,、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會,，學習了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認識,。首先,，聯(lián)社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實,，就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢,，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次,，強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓,。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施,，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作,，強化了反洗錢意識,，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當前國內外反洗錢形勢與任務的同時,，了解反洗錢的操作技術與方法,。四是認真選配工作人員。聯(lián)社要求,，各社應注意將一些文化程度較高,、業(yè)務能力強、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來,。各社均按要求認真選配人員,，逐步充實反洗錢工作崗位。
三,、從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測,。
在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證(營業(yè)執(zhí)照,、法人身份證,、企業(yè)代碼證、國稅,、地稅,、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性,、合法性,，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款,、結算等業(yè)務,，均按中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記,。對于開立個人賬戶,，嚴格按實名制的有關規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對,，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作,，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。
對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理,，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫,，對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù),。
在提取現(xiàn)金方面,，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付,。我聯(lián)社堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控,，并要求個人或單位需提前一天預約提現(xiàn)金額;單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發(fā)生與個人結算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本。
嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象,。我聯(lián)社成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控,，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我聯(lián)社結算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉賬收付等現(xiàn)象,，經(jīng)過我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察,，都是屬于正常結算業(yè)務范圍，沒有違反反洗錢相關規(guī)定,。
今年以來,，我聯(lián)社轄區(qū)內沒有出現(xiàn)短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入,、分散轉出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額,、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。
四,、建議,。
(一)加強領導，統(tǒng)一認識,，充分認識反洗錢的重要性和必要性,。
(二)完善反洗錢內控機制，建立健全相應的機構和制度,。
(三)加強反洗錢一線工作人員的培訓工作,，提高反洗錢技能。今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓,，嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度,，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識,，掌握必要的反洗錢技能,，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務,，切實預防洗錢風險,。
20xx年，我行在人行的正確領導下,，站在20xx年累積的寶貴經(jīng)驗上,，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地,、勤奮進取,，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能,，增強反洗錢工作的緊迫感,、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動?，F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下：
一、注重領導,，完善組織領導體系,。
一是行領導高度重視，成立了以總行行長為組長,，各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組,，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全行的反洗錢工作,。同時,，各支行也成立了相應的領導機構,，配備了專職人員負責反洗錢工作。二是結合我行實際,，會計結算部特增設反洗錢主管一名,，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
二,、注重學習,，提高反洗錢工作認識。
一是邀請人行領導現(xiàn)場指導,。3月召開了“xx銀行20xx年反洗錢工作會議”,，特邀xx市人民銀行支付結算科xx科長、xx副科長蒞臨指導,。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神,、回顧20xx年我行反洗錢工作、安排布署我行20xx年反洗錢工作,。反洗錢領導小組成員(總行領導班子成員,、總行高管、各經(jīng)營單位負責人),、營業(yè)室經(jīng)理,、市場營銷部經(jīng)理共xx人次參加了會議。
二是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》,、《金融機構如何識別,、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》,、《反洗錢調查實用手冊》等書,，并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷，全行員工人手一冊,。
三,、注重執(zhí)行，完善反洗錢內控制度建設,。
一是制度先行,，出臺了《xx銀行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《xx反洗錢工作考核辦法(試行)》,、《關于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》,、轉發(fā)《關于加強金融機構客戶身份識別制度執(zhí)行有關問題的通知》的通知。
二是執(zhí)行至上,。如認真落實人行xx號文件,重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》,，加了職業(yè)、身份證有效期,、國籍等要素,，并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶,，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時，對法人或負責人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后,，并將核查結果打印在身份證復印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作,，人工甄別后，可疑上報數(shù)量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等,。
四,、注重宣傳，增強民眾的反洗錢意識,。
一是定點宣傳,。20xx年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳，其中xx支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動,，刊登在了20xx年8月13日《xx日報》周末版上,，對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用。
二是全面宣傳,。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅,，張貼標語、宣傳圖片,，擺放宣傳資料等形式,，全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計,，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份,，各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢,，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識,。
三是聯(lián)合學校開展反洗錢宣傳。我行針對小學生流動性強,、分布廣,，接受知識快的特點，與學校共同組織學生開展有關《反洗錢》的課外活動,。并深入xx小學開展廣播講座,，動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員。
篇三：反洗錢工作心得體會通過十天在鄭陪的學習,，收獲頗豐,，做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長《新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座，現(xiàn)結合工作實際,，淺談在反洗錢工作中的實踐心得。
反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作,，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求,，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要,，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證,。隨著《中華人民共和國反洗錢法》,、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》,、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施,。反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內控制度,，明確了內部反洗錢操作流程,，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求,，無論是工作力度,、實效，還是長效管理機制建設,，都未達到有關要求,，亟待于在今后工作中進一步加強和提高。
目前存在以下一些問題,。
(一)組織機構建設滯后,，反洗錢工作缺乏力度。某些金融機構成立后,，由于機構人員遲遲不能確定,，時至今日，部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立,，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,，缺乏應有的力度。
(二)內控制度缺失,，存在風險隱患,。隨著金融機構的掛牌上市成立，其業(yè)務范圍和業(yè)務種類也將發(fā)生變化,，因此,，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全,。內控制度的缺失，必將導致反洗錢內部管理“出現(xiàn)真空”,，存在一定的風險隱患,。
(三)客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱,。從調查情況來看,，一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時,，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼,，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載,，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象,。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,，不會參與洗錢，為挽留客戶,，放松了對部分客戶的身份識別,，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來,，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作,。客戶身份識別制度落實不到位,，反洗錢工作基礎薄弱,。(四)一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差,。一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū),、大中城市，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城,、欠發(fā)達地區(qū),，洗錢的可能性極小;二是基層行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農牧民收入來源較為單一,，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農村去洗;三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知,，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果,。
(五)人員素質不高,，反洗錢履職不到位。人員素質較低,，加之對反洗錢工作的認識不到位,，對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距,，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中,，難以有效識別可疑交易,。另外，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓,，造成一線人員反洗錢知識欠缺,。
鑒于存在以上幾個問題，我們應當采取相應的對策,。
(一)加強制度建設，完善反洗錢工作體系,。
要進一步理順關系,，根據(jù)當前機構改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構建設,，建立健全反洗錢組織體系,，及時調整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門,，配備業(yè)務素質較高的管理人員,，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展,。
(二)完善內控制度建設,。根據(jù)業(yè)務的實際情況，進一步完善反洗錢內控制度,，個金機構應根據(jù)自身業(yè)務特點,，參照《商業(yè)銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度,、業(yè)務流程制度,、崗位責任制度、內部審計制度等,，構筑嚴密的反洗錢制度防線,，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制，量化工作任務,，使反洗錢工作進一步規(guī)范化,、制度化。
(三)加強落實客戶身份識別制度,。在與客戶建立業(yè)務關系時,，應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名,、住址,、職業(yè)、聯(lián)系電話,、清晰的有效身份證件復印件等,。在為客戶提供服務時，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄,。要舍得投入,，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真?zhèn)?購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印,，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存,。嚴格執(zhí)行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務,、轉賬業(yè)務認真核對客戶身份,，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。(四)加大培訓力度,，提升反洗錢隊伍素質,。加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性,，采取有力措施,，加大培訓力度。反洗錢培訓應結合實際,，注重反洗錢操作技能的有效提高,，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓,，通過培訓進一步提高其思想認識,，提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規(guī)和日常操作,，盡快提高個金機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力,。
(五)加強指導和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為,。金融機構是反洗錢重要組成部分,，基層行網(wǎng)點眾多，加之體制因素的影響,，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”,。因此，加強監(jiān)督檢查,，進一步規(guī)范農行反洗錢操作行為非常重要,。一是請基層人民銀行指導和監(jiān)督反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務指導,，使正確認識和理解反洗錢工作,，不斷完善反洗錢組織體系和內控制度，嚴格履行反洗錢義務;其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查,，加大檢查處罰力度,，督促把反洗錢工作制度落到實處,，嚴格規(guī)范反洗錢工作行為。二是金融機構內部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度,，督促轄區(qū)各支行,，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規(guī)程,，認真履行金融機構反洗錢職責,。根據(jù)央行的反洗錢報告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力,。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞,。首先是客戶身份識別制度?！傲私饪蛻糁贫取弊鳛榉聪村X的一項基礎性工作,，其執(zhí)行效果的好壞直接關系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此,，強化反洗錢“了解客戶制度”,，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。當前,，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務時向客戶了解客戶信息,，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息;二是客戶愿意提供,，但無法核實該信息的真實性,。有效證明文件種類較多，識別難度較大,。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證,、臨時身份證、戶口簿,、護照,、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等,。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下,，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確保對客戶身份的真實性,、合法性進行核實。建議盡快建立與人行,、公安,、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業(yè),、個人的相關資料,，有效確認客戶身份，準確核實客戶資料,，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息,，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持,。
銀行職員的反洗錢工作心得篇十四
當在某些事情上我們有很深的體會時,，馬上將其記錄下來，這樣能夠培養(yǎng)人思考的習慣,。那么問題來了,，應該如何寫心得體會呢？以下是小編整理的銀行職員工作心得體會,，希望對大家有所幫助,。
另外，不得不說,，民生是一個年輕的銀行,，也給了年輕人更多的機會。不僅僅是本身家境就很好的人,，普通學生一樣可能通過提升業(yè)績而獲得機會,。可以說,，這是一種更為徹底的有能者上,，因為其他的類似工行什么的工作年限比什么都重要。另外,，年輕人多會讓辦事節(jié)奏更快,，更積極，聊天內容也更讓你開心,。
最后再說明幾個問題,，這也是大家普遍問的比較多的：
第一年和fesco簽也就是派遣，但第二年一定會轉準,，沒有業(yè)績要求,，就是年限到了就轉，對于校招得全日制大學畢業(yè)生都是的,，說沒有業(yè)績不給轉的可能不是校招或不是本科及以上學歷,。另，家里有關系的,、本身帶資源進來的可能轉準更早或者直接是正式,，但對于什么都沒的包括我在內的同志們也不用擔心這個,。轉正式行員的話，民生20xx年招的應屆生也就是所謂得見習培訓生都已經(jīng)轉了,。所以,，總之，第一,、不用擔心無法轉準;第二,、如果進民生，而別人選擇了其他銀行成了正式,，民生派遣的待遇絕不比其他行的正式(這里指新人進行能拿的待遇)少,，何況漲的一定比別的銀行快。
民生所有人都有業(yè)績壓力,，多少不等,。但四大行我不知道，中信也有的(家有親戚在),。銀行估計都差不多,。并且，不會讓你一進去就拉存款,，完不成就扣獎金，(第一年也沒有獎金,，只有工資和補助),，進行有一兩年得保護期，在這期間你只需要努力工作,，好好表現(xiàn),、尋找機會。當然,，如果你拉到了存款或者獨立辦了什么項目或者有客戶經(jīng)理愿意把自己得業(yè)績分給你一部分,，你有可能提前轉準。
我們這批(20xx級)沒宿舍,，改發(fā)租房補助,。
這個我覺得沒有意義，關系放在哪里而已,。事實上,，正式開始工作得時候，絕大部分得人還是要下到支行,，只是關系在分行而已,。
銀行職員的反洗錢工作心得篇十五
反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求,，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要,，也是保證信譽支付穩(wěn)定,，促進郵儲銀行健康發(fā)展的保證。
（一）組織機構建設滯后,，反洗錢工作缺乏力度,。
郵政儲蓄銀行成立后，由于機構人員遲遲不能確定,，時至今日,，郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,，缺乏應有的力度,。
（二）內控制度缺失，存在風險隱患,。
隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立,，其業(yè)務范圍和業(yè)務種類也將發(fā)生變化，因此,，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善,。但從目前情況看，郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全,。內控制度的缺失,，必將導致反洗錢內部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風險隱患,。
（三）客戶身份識別制度落實不到位,，反洗錢工作基礎薄弱。
從調查情況來看,，郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時,，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼,，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載,，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象,。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,，不會參與洗錢，為挽留客戶,，放松了對部分客戶的身份識別,，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來,，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作,。客戶身份識別制度落實不到位,，反洗錢工作基礎薄弱,。
（四）一線員工反洗錢意識淡薄,，思想認識上存在偏差。
一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū),、大中城市,，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū),，洗錢的可能性極?。欢腔鶎余]政儲蓄銀行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),，農牧民收入來源較為單一,，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農村去洗；三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知,，即便開展反洗錢宣傳,，也沒有任何效果。
郵政儲蓄銀行分設之前,，原郵政局的員工一般有三種來源,一是因父母是郵電老職工,，內部招工進來，有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了,；二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的,，學歷大多也是初中畢業(yè)；三是各種中專技校畢業(yè)充實到郵政部門,。人員素質較低,，加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠,，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練,，在日常工作中，難以有效識別可疑交易,。另外,，基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓,，造成一線人員反洗錢知識欠缺,。
鑒于存在以上幾個問題，我們應當采取相應的對策,。
（一）加強制度建設,，完善反洗錢工作體系。
建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系,，根據(jù)當前機構改革的現(xiàn)狀,，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構建設,，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構,，確定反洗錢工作的負責部門,，配備業(yè)務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責,，確保反洗錢工作的有效開展,。
（二）完善內控制度建設。
在與客戶建立業(yè)務關系時,，應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件,，詳實記錄客戶姓名、住址,、職業(yè),、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復印件等,。在為客戶提供服務時,，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄,。要舍得投入,，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真?zhèn)?；購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印,，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執(zhí)行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務,、轉賬業(yè)務認真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查,。
（四）加大培訓力度,，提升反洗錢隊伍素質。
加強基層郵儲銀行網(wǎng)點的反洗錢工作,，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性,，采取有力措施，加大培訓力度,。
反洗錢培訓應結合實際,，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展,，首先要加強對管理人員的培訓,，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平,；其次要強化對具體操作人員的培訓,，重點是制度法規(guī)和日常操作,，盡快提高郵政儲蓄機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
（五）加強指導和監(jiān)督檢查,，規(guī)范反洗錢操作行為,。
郵政儲蓄銀行是金融機構反洗錢體系的重要組成部分，基層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點,。
眾多,，加之郵政儲蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”,。因此,，加強監(jiān)督檢查，進一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要,。一是請基層人民銀行指導和監(jiān)督郵政儲蓄銀行反洗錢工作,。首先通過開展業(yè)務指導，使郵政儲蓄銀行正確認識和理解反洗錢工作,，不斷完善反洗錢組織體系和內控制度,，嚴格履行反洗錢義務；其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查,，加大檢查處罰力度,，督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實處，嚴格規(guī)范反洗錢工作行為,。
二是郵政儲蓄銀行內部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度,，督促轄區(qū)各支行，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易,，有效落實反洗錢操作規(guī)程,，認真履行金融機構反洗錢職責。
根據(jù)央行的反洗錢報告,，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度,，彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。
首先是客戶身份識別制度,。
“了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎性工作,，其執(zhí)行效果的好壞直接關系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此,，強化反洗錢“了解客戶制度”,，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。
洗錢就是將犯罪所得的贓款通過金融機構或其他途徑轉移,、轉換,、隱瞞,、掩飾犯罪所得贓款的性質和來源，使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨?。身為銀行一線柜員的我,，深知反洗錢的重要性，不以小事為輕,，把好自已的這一關,。首先，辦理業(yè)務時認真審核客戶的身份,，不得為客戶開立匿名帳戶或假名客戶要發(fā)揮柜員在反洗錢中的作用,，柜員就必須具有揭開遮蓋有問題客戶面紗的能力以及對法律實施當局提供有關交易和客戶身份證明的可靠文件的能力。不應保存匿名帳戶或明顯假名的帳戶,。應要求我們柜員在確立營業(yè)關系或進行交易（尤其在開立銀行帳戶,，進行大量的現(xiàn)金交易）時，根據(jù)官可靠的身份證明識別客戶,，并記錄客戶的身份,。開戶必須進行聯(lián)網(wǎng)核查審核客戶身份證件的有效性和真實性，如發(fā)現(xiàn)同一客戶多個客戶號應幫助客戶對其賬戶進行梳理合并,。對開立多個結算賬戶的除履行開戶手續(xù)外,，還應注意了解客戶身份、交易背景等,。對于同一自然人通過辦理銀行卡等形-1-式在一家銀行開立個人銀行結算賬戶累計10戶以上的,，銀行應將相關賬戶作為重點監(jiān)測對象，對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的,，應將其作為可疑交易按規(guī)定報告當?shù)厝嗣胥y行,。由于洗錢者常常通過金融機構的被提名人帳戶及持有的公司股份掩飾受益所有人，培植非法來源的資金,。
反洗錢,，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪,、黑社會性質的組織犯罪,、恐怖活動犯罪、走私犯罪,、貪污賄賂犯罪,、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。目前,，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行,、保險、證券、房地產等各種領域,。
款項予以處置,，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程,。從國際經(jīng)驗來看,，洗錢和反洗錢的主要活動都是在金融領域進行的，幾乎所有國家都把金融機構的反洗錢置于核心地位,，國際社會進行反洗錢的合作也主要是在金融領域,。
目前，金融機構反洗錢制度基礎性工作存在薄弱環(huán)節(jié),，主要表現(xiàn)在：
二是一些金融機構特別是領導對反洗錢的重要性認識不足,，員工反洗錢意識和警惕性不高；
能及時識別和防范洗錢活動,；
統(tǒng)對接的支付交易監(jiān)測系統(tǒng),，不能對大額和可疑交易及時進行監(jiān)測、記錄,。
通過這段時間合規(guī)文化教育的學習,使自己深刻認識到合規(guī)文化教育在信用社系統(tǒng)中的作用,對推進信用社業(yè)務的持續(xù)發(fā)展,、員工素質的提高都起到了重要的作用，以下是本人在這段學習中的幾點體會：
加強合規(guī)文化教育是信用社可持續(xù)發(fā)展的需要,。
想上有認識,，行動是有所表現(xiàn)才能為信用社的發(fā)展帶來后續(xù)的和量和發(fā)展的空間。
二,、加強合規(guī)文化教育,，是長遠發(fā)展的需求。
合規(guī)文化教育是一項長期,、系統(tǒng)的工程,，不是一天二天時間就可以的，要確定合理的發(fā)展目標,，要有計劃有步驟的去安排,、去實施，最終行成一種日常行為,。當然合規(guī)文化教育不能只停留在表面,，要深入開展下去，對違法,、違紀,、違規(guī)舉報的人員要實行終身的保密制度，濯不能相互包庇,，這樣，不但害人害已,，從而最終損壞了信用社乃至金融系統(tǒng)的名譽,，只有有效保證舉報人才能懲治那些違規(guī)人員，凈化環(huán)境,。同時違規(guī)人員也應知道哪些人員是在幫你,，哪些人員害了你？檢舉你是為了讓你改正,，不檢舉是想讓你陷得更深,。我們不能為了一已私利、一時之急,、一念之差而斷送自己的前程,。合規(guī)文化教育對于凈化個人心靈起到了一定的作用，只有長期進行合規(guī)文化教育才能保證我們金融系統(tǒng)更美好的明天,。
三,、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟效益的需要,。
合規(guī)文化教育的最終目的是什么,？我個人認為就是要提高全員的凝聚力、向心力降低合作金融的風險,，創(chuàng)造最大的效益,。加強合規(guī)文化教育個人認為有三點：
3、堅持思想教育,，長期的思想教育可以改變一個人,，隨時個人的改變帶來的是一個社會的改變。黨風廉政建設是有必要的,，員工的素質是要提高的,，從何入手？思想教育,，長期的合規(guī)文化教育必然會使全員保持清醒的頭腦,，自覺抵制腐朽思想的侵蝕。
華人民共和國中國人民銀行法》和《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》以及《金融機構反洗錢規(guī)定》等相關法律,、辦法規(guī)定,，嚴格履行職責，切實做好反洗錢工作：
2,、嚴格堅持人民幣大額交易審批登記制度,，建立完整的大額支付交易檔案；
5,、嚴格操作,，嚴守秘密,。對記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個人、任何單位泄露,，法律另有規(guī)定的除外,；6、嚴格按規(guī)定期限和要求報送相關信息資料,。
方面的工作力度,。而且由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，我們基層從業(yè)人員對反洗錢工作還缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗,，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力,。
中國反洗錢法草案今年將正式提交全國人大常委會審議；這部法律很可能采取列舉的方式將貪污,、賄賂等嚴重犯罪均納入洗錢罪的上游犯罪,。
這一信息首先顯示，全社會重點關注的反腐敗工作將獲得新的法律支持,。遏制貪污,、賄賂及形形色色腐敗犯罪高發(fā)是當前中國社會面臨的嚴峻任務，腐敗犯罪與洗錢存在直接聯(lián)系,。近年來,，國內有多少贓款贓物被“漂白”難以計數(shù)。輿論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金,，事實上,，在國內就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗錢”一詞的“詞源”方式(上世紀20年代美國芝加哥黑社會分子開設洗衣店,，把販毒所得現(xiàn)金轉化為合法經(jīng)營收入),，通過辦企業(yè)“漂白”贓款；更方便的則是與證券,、期貨,、保險等金融機構內部人員勾結，以“偽造交易”的辦法,，達到洗錢目的,。由于反洗錢法制建設嚴重滯后，至今刑法僅規(guī)定販毒,、走私,、恐怖活動、黑社會組織4種犯罪為洗錢罪的上游犯罪,，造成腐敗犯罪于反洗錢這一關鍵環(huán)節(jié)逃脫打擊,。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢法如得以盡快出臺,，有望填補法律空子,，為依法懲治腐敗提供有效工具,。
其次，它提示,，在法律體系的協(xié)調與相互促進,、具體實施方面，反洗錢法立法工作的推進勢必促進刑法等相關法律修改,；與此同時，推動行政法規(guī)如國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》,，以及部門規(guī)章——如央行頒布的《金融機構反洗錢規(guī)定》,、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的修訂完善與效力提升,。逐步認識到反洗錢的重要性之后,，近年國家行政部門主要針對銀行類金融機構出臺了初步監(jiān)管要求，在銀行業(yè)建立了反洗錢報告和信息監(jiān)督基本框架,。但由于法律規(guī)定滯后,，法規(guī)與規(guī)章“單兵突進”面臨障礙。
實際運作中,，自去年3月施行報告“大額和可疑交易”制度以來,，銀行機構“機械”上報的信息占絕大多數(shù)，帶分析意見上報“可疑交易”的案例罕見,。一個浮在表層而全國城鄉(xiāng)屢見不鮮的現(xiàn)象是,，“存款實名制”要求開戶人持有本人身份證，而銀行業(yè)務人員在做大業(yè)務的動機驅動下,，對身份證是否與開戶人相符視而不見,。惟有以反洗錢法的形式明確規(guī)定金融機構所承擔的反洗錢法律責任，一旦違法依據(jù)條文追究,，才能促使金融機構及從業(yè)人員逐步養(yǎng)成反洗錢責任意識,，落實、遵守相關法律,、法規(guī)與規(guī)章要求,。
供從假身份證、假資金賬戶到銷毀交易記錄的“一條龍”服務,，哪管資金來源,。如何對該類“合謀行為”罪刑法定，無疑應納入反洗錢法的立法視野,。
央行反洗錢局負責人同時透露,，年內將規(guī)定證券、保險業(yè)報告可疑信息的義務,，以后還會規(guī)定非金融行業(yè)如房地產,、彩票,、珠寶、貴金屬經(jīng)營業(yè),，以及會計師,、律師事務所反洗錢義務。顯而易見,，如果這些行業(yè)都分別承擔起反洗錢功能,，洗錢空間將大為縮校不過，要讓相關機構與個人切實履行“義務”,，必須做出相應懲罰性規(guī)定———這也是反洗錢立法需要把握之處,。最后，比遏制腐敗犯罪更大的意義是,，在犯罪治理模式上,，反洗錢法草案擴大洗錢罪的上游罪范圍，標志著中國將進入削弱,、阻塞犯罪行為經(jīng)濟誘因的新階段,。“打蛇打七寸”,，依據(jù)國際經(jīng)驗,，針對以牟利為目的的犯罪，抓住反洗錢要沖,，不僅便于技術上事后追究,、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現(xiàn)場,，進而震懾,、預防犯罪。中國制定反洗錢法既是內在需要,，又在于尋求參與防止犯罪的國際合作,。采用國際通行的洗錢罪行列舉確定標準，幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”,。在直接的意義上,，反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖，有效遏制經(jīng)濟誘因,，無疑是防止犯罪的有效路徑,。
我支行經(jīng)常利用晨課時間向全體體員工灌輸反洗錢思想精神，力求使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義,，牢固樹立反洗錢法律責任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想,，因此我們制定“一個規(guī)定、兩個辦法”來規(guī)范和加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測,，以構建更加完善的金融機構管體系,，從而更好地發(fā)揮人民銀行的監(jiān)管職能,，維護金融機構的合法、穩(wěn)健運作,。
在本季度我支行能堅持做到：
一,、在單位開立結算賬戶時，嚴格把關,，認真審查六證（營業(yè)執(zhí)照,、法人身份證、企業(yè)代碼證,、國稅,、地稅、開戶許可證）及經(jīng)辦人身份證的真實性,、完整性、合法性,，并詳細詢問了解客戶有關情況,，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款,、結算等業(yè)務,，均按中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記,。
二,、對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規(guī)定審查開戶資料,，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行核對,，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù),。
三,、對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫,，對不符合要求的存款賬戶（如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的）,，已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。
四,、提取現(xiàn)金方面,，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付,。我支行堅持每天對每筆超過20萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控,，并要求個人或單位需提前一天預約提現(xiàn)金額；單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發(fā)生與個人結算賬戶之間（含他代本）單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本,，并把數(shù)據(jù)轉換成excel格式保存,。
五,、嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我支行成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控,，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生,，以確保我行結算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過我支行員工的深入了解和觀察,，都是屬于正常結算業(yè)務范圍,，沒有違反反洗錢相關規(guī)定。
在本季,，我支行沒有出現(xiàn)短期內資金分散轉入,、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶,；沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶,；沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶；沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶,；沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額,、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易,。
“合法化”其犯罪活動收益的手段和過程,，是一種高智商犯罪。洗錢的方式花樣繁多,，常見的主要有以下幾種：
1.將“黑錢”存入銀行,。通過銀行等金融機構洗錢是最經(jīng)典、最常見的洗錢方式,。以販毒案件為例,，販毒分子把販毒收益存入一家銀行后，通過不同賬戶(包括國外的銀行賬戶)之間的資金劃轉,，模糊資金原始來源性質,，將黑錢“漂白”。自從我國實行儲蓄實名制后,，直接存入銀行這種方式風險很大,，于是犯罪分子采取變通的方法，把黑錢交給親屬,，以親屬的名義存款,，實際仍歸自己所有，或者是利用假身份證辦理存款手續(xù),。2.開辦企業(yè),。將違法所得用來開辦公司，使黑錢轉化為營業(yè)產生的利潤，從而將錢洗白,。如廣州市海珠區(qū)人民法院2004年3月審理并判決的國內首宗洗錢犯罪“廣州汪照洗錢犯罪案”就是這樣,。國際毒販區(qū)某將毒資折合港幣約600萬元，由香港入關帶回廣州,，汪照負責接應,。區(qū)某將港幣520萬元作為投資購得廣州百葉林木有限公司60%的股權，擔任法定代表人,，負責公司財務,，汪照出任公司董事長，每月領取5000元以上的工資,，負責公司對外聯(lián)絡事宜,，并收取區(qū)某贈送的一輛奔馳小汽車。區(qū)某通過該公司掩飾,、隱瞞其違法所得的來源和性質,，再從該公司將資金轉出使毒品犯罪的違法所得轉為合法收益。2003年3月區(qū)某販毒案告破,，區(qū)某,、汪照被依法逮捕。最后經(jīng)法院審理認定,，汪照以洗錢罪被判處有期徒刑一年六個月,。3.轉移境外,。這種洗錢方式是將黑錢轉移出去,，或在境外收取贓款并洗白。具體方式有多種：一種是非貿易方式,，利用支付教育費,、保險費、傭金等方式套購外匯,，再匯到境外,；另一種是采取貿易方式，高報進口,，低報出口,。一些犯罪分子勾結國外公司，在進口設備和原材料時,，高報進口價格,，以高比例傭金、折扣等形式支付給境外進口商,，再從其手中拿回扣,，然后將非法所得留存國外。近年來,，在廣東,、福建,、浙江等經(jīng)濟發(fā)達、對外經(jīng)貿和人員往來頻繁的沿海地區(qū)還出現(xiàn)了專門從事洗錢的地下錢莊，專門負責將黑錢轉移境外,。如震驚中外的廈門遠華走私洗錢案,，走私犯罪所得120億元人民幣，就是以現(xiàn)金存入晉江,、石獅的地下錢莊，由地下錢莊勾結跨境洗錢集團付匯給境外合伙人,，或是地下錢莊勾結境內貿易公司付匯給境外合伙人,，再由境外合伙人按地下錢莊要求付匯給走私集團境外賬戶。
銀行職員的反洗錢工作心得篇十六
反洗錢工作,，是打擊一切涉毒,、地下錢莊、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措,，是純潔社會風氣,，保持社會安定，提高中國銀行信譽,，促進金融業(yè)務的快速健康發(fā)展的保證,。為使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎,，防范和打擊利用銀行資金進行非法洗錢的犯罪活動,，根據(jù)中國人民銀行制定的《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》,、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑報告管理辦法》,、《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》文件精神,，中國建設銀行城陽支行通過采取加強對外宣傳和加強內部學習的措施，扎實有效開展反洗錢工作,。通過開展一系列的學習活動,，從應盡的反洗錢義務及未按規(guī)定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出的了解反洗錢有關知識。除此之外,，我們還了解了多個關于洗錢的案例,，使我們更能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義，從而牢固地樹立反洗錢法律責任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想,。并使我們每個員工都對反洗錢有了一個更深刻的認識,，對反洗錢活動的宣傳和落實，起到了一定的促進作用。
從這次反洗錢活動的學習中,，支行員工充分認識到做好反洗錢工作是防范金融風險的客觀要求,，明確了洗錢的概念、洗錢的渠道,、洗錢對國家和金融機構帶來的后果和災難,，知曉了我行所承擔的反洗錢義務、責任和權利,，了解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施,，切實提高了我們前臺工作人員在客戶身份識別、重點可疑交易報送等方面的工作技能和水平,。
二,、分賬，也就是通過多層次復雜的轉賬交易,，使犯罪活動得來的錢財脫離其來源;三,、融合，以一項顯示合法的轉賬交易為掩護,，隱瞞不法錢財,。通過這些過程，罪犯就可把非法所得轉移并融合到有合法來源的資金中,。常見的洗錢交易資金流形態(tài),，分散-集中-分散;集中-分散-集中等。
洗錢造成了極其嚴重的經(jīng)濟,、安全和社會后果,。洗錢為販毒者、恐怖主義分子,、非法武器交易商,、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運作和發(fā)展提供了動力,。洗錢不僅破壞我國的金融體系,，影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對我國經(jīng)濟建設和社會穩(wěn)定產生嚴重的破壞作用,。
鑒于洗錢犯罪的危害性,，我們要跟洗錢活動做長期的斗爭，反洗錢活動開展的意義是重大的：一是有利于及時發(fā)現(xiàn)洗錢活動,，追查并沒收犯罪所得,，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定;二是有利于消除洗錢行為給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險,，維護金融安全;三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道,，防范新的犯罪行為;四是有利于保護上游犯罪受害人的財產權，維護法律尊嚴和社會正義;五是有利于參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象,。反洗錢工作,，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措,，是純潔社會風氣,，保持社會安定，提高信用社信譽,，保證信用支付的穩(wěn)定,，促進信用社業(yè)務的快速健康發(fā)展的保證。
履行反洗錢是每一個公民應盡的職責和,，不僅金融機構要做好,，我們員工要做好，人民群眾也要做好,。
銀行職員的反洗錢工作心得篇十七
我們有一些啟發(fā)后,，馬上將其記錄下來，這樣就可以通過不斷總結,，豐富思想,！相信許多人會覺得心得體會很難寫吧，以下小編在這給大家整理了一些銀行職員工作心得體會,，希望對大家有幫助,！
時光飛逝，不知不覺間,，忙碌的上半年已經(jīng)結束,。在此，我把自己上半年的各項工作做一個總結,，努力改變那些還存在不足的地方,，發(fā)揚優(yōu)點，爭取讓自己的工作在以后做得更好,。
一,、在業(yè)務工作方面。
由于我行的新系統(tǒng)上線,，各項業(yè)務的集中與綜合,，我遵照上級行的指示，崗位從滯后復核變成了綜合柜員,。無論在哪個崗位工作,，我都努力保持兢兢業(yè)業(yè)的工作態(tài)度和工作作風，以一名銀行人的標準嚴格要求自己,，要求自己嚴格遵守我行的各項規(guī)章制度,，并且不斷的提醒自己要在工作中認真認真再認真,，嚴格按總行和支行制定的各項規(guī)章制度來進行操作，把合規(guī)放在第一位,。
從事滯后復核的工作本身就是對一個人綜合素質的考量與信賴,，我也不辜負上級領導對自己的期望，不濫用自己的職權,，兢兢業(yè)業(yè),，克己奉公，每天不厭其煩,、仔仔細細地翻閱著每張張傳票,，看柜員辦理的業(yè)務是不是合規(guī)，章子蓋地是否蓋到位,，簽名是不是寫在了該寫的地方,，匯款、存款填票的要素是否齊全,，堅決不讓一個章子漏蓋,，不讓一個簽名漏簽，不讓傳票的要素不全,，不給不合規(guī)的業(yè)務授權,。
雖然不在前臺，但是我卻是前臺的有力支撐,，為前臺提供著各種后勤保障服務,，想前臺之所想，急前臺之所急,，有力地掃除了前臺柜員的后顧之憂,，省卻了結賬之后翻閱傳票的麻煩，減輕了柜員的工作量,，讓他們有時間和精力辦理更多的業(yè)務,，創(chuàng)造更大的經(jīng)濟效益。在此期間,，我認認真真地履行著我的職責,，完成了行里交給我的每一項任務。
二,、在服務接待方面,。
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在從事綜合柜員的日子里,，雖然接近十幾年沒有從事前臺服務,，但我還是順順利利地完成了我的工作任務。作為前臺操作人員,，我深知其崗位的重要性,，畢竟我直接面對的就是客戶,，我的形象就代表著__銀行的形象，只有我熱情周到的服務才能贏得更多的客戶,，取得更大的效益,。
在實際工作當中，我聲音洪亮地與客戶交流,，規(guī)范自己的服務,，耐心誠懇的解答客戶的詢問，及時,、準確,、快捷地為客戶辦理各項業(yè)務，并且根據(jù)不同的客戶群體積極營銷行里的各種理財產品和金融服務,。同時,，我還秉持“活到老學到老”的信念，利用業(yè)余時間積極參加行里的各項業(yè)務培訓和活動,，學習新業(yè)務,、新知識，不斷跟新自己的知識結構,，使自己始終站在__銀行金融服務的第一線,。
三、在安全和風險防范方面,。
我們是經(jīng)營貨幣的特殊行業(yè),。我們的工作是直接和現(xiàn)金打交道，因而不可避免的存在著各種風險,，尤其是接送庫的時候,，所以為了銀行資金的安全運營，我時刻提醒自己要加強自身安全防范的意識,，認真學習和履行上級行的關于安全及風險防范的文件,，警鐘長鳴，為客戶提供便捷金融服務的同時,，也一定不忘堅持規(guī)范操作,，以防不安全事故的發(fā)生。
生活當中,，我一直堅持著良好的作息習慣,，按時上下班，積極帶頭打掃營業(yè)室的衛(wèi)生,。當然,，我還一直保持著良好的人際關系，團結同事,，關心同事,，與同事和睦相處,。同時，在大家忙碌工作的同時,，也不忘為大帶去歡笑,，調劑的營業(yè)室的氣氛，使大家以愉快輕松的心情處理著各種復雜的業(yè)務,。
20__年8月份,，我成了齊魯銀行山大支行的一名柜員，做現(xiàn)金收付業(yè)務,。由于業(yè)務不熟,，我感到忐忑不安，生怕辜負了領導和同事們的期望,。半年來,，在支行領導的關懷與耐心指導下，在同事們熱情的幫助下,，剛剛走出學校大門的我很快適應了新崗位新環(huán)境,，在學習和工作上取得了很大進步。現(xiàn)作如下匯報,。
一,、努力學習，盡快適應新環(huán)境新崗位,。剛剛走出校門,，踏入銀行的大門，我感到很不適應,，為了不辜負領導們的期望與信任,，我下決心努力學習，切實提高自己的業(yè)務水平和工作能力,。我積極參加了銀行系統(tǒng)組織的各種培訓,，充分認識到：作為金融機構，安全防范工作是重中之重,，不能有絲毫馬虎和懈怠,，也深感自己崗位責任重大，現(xiàn)金收付業(yè)務需要一絲不茍,，不能有半點馬虎,。除了參加集體的培訓，我還積極向領導請教,，虛心向周圍的同事們請教,，逐步了解了業(yè)務規(guī)范和業(yè)務流程，在實踐中積累了初步的經(jīng)驗,，同時也深感自己的差距,，因此業(yè)余時間我參加了某某金融管理的自學考試,，力爭使自己的能力再上新臺階,。
二,、盡職盡責，扎實做好本職工作,。銀行柜員的工作是需要強烈的責任心和服務意識,，需要一絲不茍的工作態(tài)度和吃苦耐勞的敬業(yè)精神。在工作中,，我珍惜自己的崗位,，強化了責任心和責任感，對于現(xiàn)金業(yè)務仔細認真,，半年來從來沒有出過任何差錯,。我直接面對的工作對象是客戶，半年來我不斷地提高自己的服務水平與服務意識,，嚴格按照銀行的操作程序和服務規(guī)范對待客戶和工作,，總是謙虛有禮，周到服務,，做到了熱心,、耐心、貼心,、誠心服務,。對于領導交付的臨時性任務，我都盡心盡力去做,，保證高效完成,。
三、團結進取,，感恩銀行和感謝團隊培養(yǎng),。在工作中，我尊重領導,，尊重老員工,，團結同事，以奉獻愛心幫助同事為樂事,。因為我深知,，我取得了這些進步，都離不開領導們的和指導,，離不開同事們熱心的幫助,，離不開這個團結進取的團隊的熏陶。我將以加倍的努力和實際行動來感恩銀行的培養(yǎng),，感謝同事們的幫助,。
雖然我很快適應了崗位,，但和周圍的同事比，還有一定的差距,。主要表現(xiàn)在業(yè)務水平有待于進一步提高,；服務意識和服務水平還有待于進一步提高，和客戶溝通不夠熟練不夠圓滿,。今后,，我將正視自己的不足，繼續(xù)加強學習與鍛煉,，爭取把工作做的更出色,，讓領導滿意，讓同事們放心,。
其實我最想說的是在民生每個人都是開放的,，我說的不是那個開放哈，你懂的,。以前看杜拉拉覺得職場勾心斗角好可怕,，但在民生，因為大家的收入都只與業(yè)績掛鉤,，而拉業(yè)績不像公務員爭職位那樣不是你上就是我下,，它更多的是個人的事情，所以你與你的同事雖然存在競爭,，但并不是你死我活的,，相反，你們還可能通過共同努力共贏一把,。因此,，不管是出于真心還是利益，每個人都對你很好(因為你可能是潛在的合作者),，每個人都樂于與你交流,，工作氛圍因此而變得特別好，大家的目的都很明確——提高收入,，實現(xiàn)個人價值,。每個人都在明確的為此努力，也不會有人虛偽的說不在乎收入只在乎經(jīng)歷什么的,，所以為同一個目標而奮斗是一件很美好的事,。而國有銀行就不一樣了，他們的工資構成我覺得更復雜,，而且跟行政級別掛鉤,，因此爾虞我詐你爭我搶更多。
另外，不得不說,，民生是一個年輕的銀行,，也給了年輕人更多的機會。不僅僅是本身家境就很好的人,，普通學生一樣可能通過提升業(yè)績而獲得機會,。可以說,，這是一種更為徹底的有能者上,，因為其他的類似工行什么的工作年限比什么都重要,。另外,，年輕人多會讓辦事節(jié)奏更快，更積極,，聊天內容也更讓你開心,。
最后再說明幾個問題，這也是大家普遍問的比較多的：
一,、派遣or準行員or正式,。
第一年和fesco簽也就是派遣，但第二年一定會轉準,，沒有業(yè)績要求,，就是年限到了就轉，對于校招得全日制大學畢業(yè)生都是的,，說沒有業(yè)績不給轉的可能不是校招或不是本科及以上學歷,。另，家里有關系的,、本身帶資源進來的可能轉準更早或者直接是正式,，但對于什么都沒的包括我在內的同志們也不用擔心這個。轉正式行員的話,，民生20__年招的應屆生也就是所謂得見習培訓生都已經(jīng)轉了,。所以，總之,，第一,、不用擔心無法轉準;第二、如果進民生,，而別人選擇了其他銀行成了正式,，民生派遣的待遇絕不比其他行的正式(這里指新人進行能拿的待遇)少，何況漲的一定比別的銀行快,。
二,、業(yè)績壓力。
民生所有人都有業(yè)績壓力，多少不等,。但四大行我不知道,，中信也有的(家有親戚在)。銀行估計都差不多,。并且,，不會讓你一進去就拉存款，完不成就扣獎金,，(第一年也沒有獎金,，只有工資和補助)，進行有一兩年得保護期,，在這期間你只需要努力工作,，好好表現(xiàn)、尋找機會,。當然,，如果你拉到了存款或者獨立辦了什么項目或者有客戶經(jīng)理愿意把自己得業(yè)績分給你一部分，你有可能提前轉準,。
三,、宿舍。
我們這批(20__級)沒宿舍,，改發(fā)租房補助,。
四、分行還是支行,。
這個我覺得沒有意義,，關系放在哪里而已。事實上,，正式開始工作得時候,，絕大部分得人還是要下到支行，只是關系在分行而已,。
今年的工作轉眼已經(jīng)接近尾聲,，回想一年以來的工作，在基層領導的關心指導下,，在網(wǎng)點全體同志的幫助下,，我在思想覺悟、業(yè)務素質,、操作技能,、優(yōu)質服務等方面都有了一定的提高，現(xiàn)將一年以來的如下：
一,、基本工作情況,。
學習方面，自覺加強相關金融政策及法律法規(guī)的學習，不斷提升自身的整體綜合素質,。
作為一名普通的前臺綜合柜員,，我自覺利用休息時間，系統(tǒng)地學習了相關規(guī)章制度和新下發(fā)的各項文件,，使自己對現(xiàn)行的政策,、規(guī)章制度有了一個較為全面的認識，對于日常柜臺上的客戶業(yè)務咨詢也能給予正確的反饋和答復,。
此外,，我抓住學習的機會，積極參加聯(lián)社,、基層社各種培訓和技能考試,，并注重對各種資料的學以致用，日常實戰(zhàn)中不斷積累了工作經(jīng)驗,。
工作方面,，認真履行崗位職責,，踏踏實實的做好本職工作,。
一是我在具體的業(yè)務辦理過程中，堅持做好“微笑服務”,，耐心細致地解答客戶的問題,，樹立熱忱服務的良好窗口形象。
二是存款任務是關鍵,，為完成我行的存款任務,，我充分利用日常工作機會，在業(yè)務辦理過程中做好存款營銷工作,。業(yè)余時間,，走親串朋、動員社區(qū)的儲蓄存款,，積極宣傳相關的優(yōu)惠政策,、理財技巧等，積極完成了上級支行下達的存款任務,。
三是積極主動地營銷我行的新產品和新服務,。我立足我行實際，認真學習我社新興業(yè)務和新制度規(guī)章,，如公務員貸款,、失地農民專項貸款等特色業(yè)務，耐心給客戶講解相關類似業(yè)務的相同點和不同點,，講清利弊之所在,，提供有利建議。
四是勤勤懇懇地完成領導交辦的其他任務，除做好本職工作外,，我還按照領導的安排做好其他工作,，如每天的衛(wèi)生打掃，帳表的裝訂等,，都能夠與大家一起協(xié)調好,，共同完成任務。
生活方面,，與人為善,，注重培養(yǎng)自己的團隊精神和協(xié)作意識，不斷提升自身價值,。在提高自身素質的同時,，我尤其注重團隊精神的發(fā)揮，團結好各位同事,，確實做到“想別人之所想,，急別人之所急”，積極營造團結進取的工作氛圍,，有效開展好我社的各項工作,。
安全經(jīng)營方面，增強防范意識,，熟練掌握,、使用好各種防范器械。
經(jīng)常檢查電路,、電話是否正常,，防范器械是否處于良好狀態(tài)，當出現(xiàn)異常情況,，能當場處理的當場處理,，不能處理的能主動上上級匯報等等。結合自身工作實際,，加強憑證,、印章管理，從源頭上防范案件,。努力把安全工作確實落到了實處,。
二、工作中存在的問題和不足,。
有成績就一定有不足之處,，在正確進行自我分析和定位的基礎上，回顧一年來的工作,，仍存在很多的問題和不足,，具體表現(xiàn)在以下幾個方面：
一是學習的積極主動性還不夠,，因家庭因素、工作開展因素的客觀因素的影響,，導致存在學習的連續(xù)性不足,，存在業(yè)務素質提高不快，對舊有知識回顧不足的問題,，學習效率低的情況,。
二是創(chuàng)新意識和進取意識不足，在自覺主動學習方面,，與年輕大學生相比還存在一定的差距,，不能有效的結合自身專業(yè)特長和崗位實際進行業(yè)務創(chuàng)新或針對崗位需求自覺進行相關考試認證。
三是工作方式簡單,，尚停留在較低層次的任務完成要求上,，工作開展的實際效率和效果還有待提高。
三,、工作愿景,。
新年新氣象，在新的一年即將開始之際,，我將立足自身實際,，客觀分析自身所存在的問題和不足，結合縣聯(lián)社和我社發(fā)展的實際情況,，有目的,、有針對性的解決自身存在的實際問題，重點做好以下幾個方面的工作：
一是繼續(xù)加強學習,，不斷提高自身的綜合能力和業(yè)務技能，我將結合自身工作開展的實際,，有計劃的報考銀行從業(yè)資格證的相關科目考試,，職稱資格考試，針對自身進取不足的實際,，自覺提高整體綜合素質,。
二是不斷提升自身綜合技能，如專業(yè)技能,、服務能力和營銷能力,，有效提升自己的整體綜合素質。
三是充分理解客戶的心態(tài),，進行換位思考,，積極探索客戶維護和服務的方式、,，不斷提升現(xiàn)有客戶的忠誠度和誠信度,。
四是熟練掌握各種業(yè)務技能特別是計算機操作技能,、財會業(yè)務等技能，努力適應時代發(fā)展需要,，更好地迎接轉型的要求,。
我將努力克服自身的不足，嚴格服從領導安排,，積極開拓進取,，不斷提高自身綜合素質，有效履行崗位職責,，當好參謀助手,，與全體伙伴們一起，團結一致,，為我行經(jīng)營效益的提高作出自己的努力,。
20__年，我滿懷著對金融事業(yè)的向往與追求走進了__支行,，在那里我將釋放青春的能量,，點燃事業(yè)的夢想。時光飛逝,，來__支行已經(jīng)一個年頭了,，在這短短的一年中，我的人生經(jīng)歷了巨大的變化,，無論是工作上,，學習上，還是思想上都逐漸成熟起來,。
在__支行,，我從事著一份最平凡的工作——柜員。也許有人會說,，普通的柜員何談事業(yè),，不，柜臺上一樣能夠干出一番輝煌的事業(yè),。卓越始于平凡,，完美源于認真。我熱愛這份工作,，把它作為我事業(yè)的一個起點,。作為一名農行員工，個性是一線員工,，我深切感受到自己肩負的重任,。柜臺服務是展示農行系統(tǒng)良好服務的“禮貌窗口”，所以我每一天都以飽滿的熱情,，用心服務,，真誠服務,，以自己用心的工作態(tài)度羸得顧客的信任。
是的,，在農行員工中,，柜員是直接應對客戶的群體，柜臺是展示農行形象的窗口,，柜員的日常工作也許是繁忙而單調的,，然而應對各類客戶，柜員要熟練操作,、熱忱服務,，日復一日，用點點滴滴的周到服務讓客戶真正體會到農行人的真誠,，感受到在農行辦業(yè)務的.溫馨,，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪,！為此,，我要求自己做到：一是掌握過硬的業(yè)務本領、時刻不放松業(yè)務學習,；二是持續(xù)良好的職業(yè)操守,，遵守國家的法律、法規(guī),；三是培養(yǎng)和諧的人際關系,，與同事之間和睦相處；四是清醒的認識自我,、勝不驕,、敗不餒。
參加工作以來,，我立足本職崗位,，踏實工作，努力學習業(yè)務知識,，向有的同事請教，只有這樣,，才能確確實實干出能經(jīng)得起時間考驗的業(yè)績,。點點滴滴的小事讓我深刻體會到，作為一名一線的員工,，注定要平凡,，因為他不能像沖鋒陷陣的戰(zhàn)士一樣用滿腔的熱血堵槍口，炸碉堡,，留下英雄美名供世人傳揚,，甚至不能像農民那樣冬播夏收,，夏種秋收，總有固定的收獲,。有的只是日復一日年復一年的重復那些諸如存款,、取款，賬務錄入,，收收放放,，營銷維護，迎來送往之類的枯燥運作和繁雜事務,。在這平凡的崗位上,，讓我深刻體會到，偉大正寓于平凡之中,，平凡的我們一樣能夠奉獻,，奉獻我們的熱情，奉獻我們的真誠,，奉獻我們的青春,。平凡的我們一樣能夠創(chuàng)造出一片精彩的天空，沒有根基哪來高樓,，沒有平凡哪來偉大,！人生的價值只有在平凡的奉獻中才能得到升華和完善。
在為客戶服務的過程中,，我始終堅持“想客戶之所求,，急客戶之所需，排客戶之所憂”,，為客戶帶給全方位,、周到、便捷,、高效的服務,，做到操作標準、服務規(guī)范,、用語禮貌,、舉止得體，給客戶留下了良好的印象,，也贏得了客戶的信任,。實際辦理業(yè)務時，在保證遵守我行各項規(guī)章制度的前提下,，靈活掌握營銷方式,，為客戶帶給必須的方便，靈活,、適度地為客戶帶給個性化,、快捷的服務,。
完美源于認真。在做好柜面優(yōu)質服務的基礎上,，我們想方設法為客戶帶給更加周到的服務,。因為，沒有挑剔的客戶,，只有不完美的服務,。在日常工作中，我用心刻苦鉆研新知識,，新業(yè)務,，理論結合實踐，熟練掌握各項服務技能,。我從點滴小事做起,，在辦理業(yè)務時，盡量做到快捷,、準確,、高效，讓客戶少等,、少跑,、少問，給客戶帶給及時,、準時,、定時、隨時的服務,。
青年時期是人生最寶貴的時光,，因為躊躇滿志，精力充沛,，因為敢闖敢干,，活力四射，因為有太多的夢想和期望,！但在我看來,，青年的寶貴還在包括不懈的追求與團隊的融合，崇高的道德修養(yǎng),，以及堅強的意志,，更要耐得住平凡，立足于平凡,，淡泊名利，勇于奉獻,！
這天,，我們正把如火的青春獻給平凡的農行崗位,，中國農業(yè)銀行正是在這青春的交替中，一步一步向前發(fā)展,。在她清晰的年輪上,，也將深深的烙下我們青春的印記。富蘭克林有句：“推動你的事業(yè),，不要讓你的事業(yè)來推動你”,。這天我正是為推動我的事業(yè)而來，這源于我對人生價值的追求,，對金融事業(yè)的一份熱情,。因為我明白作為一名成長中的青年，只有把個人理想與農金事業(yè)的發(fā)展有機結合起來,，才能充分發(fā)揮自己的工作用心性,、主動性和創(chuàng)造性，在開創(chuàng)農業(yè)銀行完美明天的過程中實現(xiàn)自身的人生價值,。
銀行職員的反洗錢工作心得篇十八
洗錢就是將犯罪所得的贓款通過金融機構或其他途徑轉移,、轉換、隱瞞,、掩飾犯罪所得贓款的性質和來源,，使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨椤Ｉ頌殂y行一線柜員的我,，深知反洗錢的重要性,，不以小事為輕，把好自已的這一關,。首先,，辦理業(yè)務時認真審核客戶的身份，不得為客戶開立匿名帳戶或假名客戶要發(fā)揮柜員在反洗錢中的作用,，柜員就必須具有揭開遮蓋有問題客戶面紗的能力以及對法律實施當局提供有關交易和客戶身份證明的可靠文件的能力,。不應保存匿名帳戶或明顯假名的帳戶。應要求我們柜員在確立營業(yè)關系或進行交易（尤其在開立銀行帳戶,，進行大量的現(xiàn)金交易）時,，根據(jù)官可靠的身份證明識別客戶，并記錄客戶的身份,。開戶必須進行聯(lián)網(wǎng)核查審核客戶身份證件的有效性和真實性,，如發(fā)現(xiàn)同一客戶多個客戶號應幫助客戶對其賬戶進行梳理合并。對開立多個結算賬戶的除履行開戶手續(xù)外,，還應注意了解客戶身份,、交易背景等。對于同一自然人通過辦理銀行卡等形-1-式在一家銀行開立個人銀行結算賬戶累計10戶以上的，銀行應將相關賬戶作為重點監(jiān)測對象,，對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的,，應將其作為可疑交易按規(guī)定報告當?shù)厝嗣胥y行。由于洗錢者常常通過金融機構的被提名人帳戶及持有的公司股份掩飾受益所有人,，培植非法來源的資金,。
銀行職員的反洗錢工作心得篇十九
反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作。大家對于反洗錢這個工作是怎么想的呢,？接下來就跟著本站小編的腳步一起去看一下關于銀行反洗錢工作心得吧,。
做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要,，也是保證信譽支付穩(wěn)定,，促進郵儲銀行健康發(fā)展的保證。
(一)組織機構建設滯后,，反洗錢工作缺乏力度,。
郵政儲蓄銀行成立后，由于機構人員遲遲不能確定,，時至今日,，郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,，缺乏應有的力度,。
(二)內控制度缺失，存在風險隱患,。
隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立,，其業(yè)務范圍和業(yè)務種類也將發(fā)生變化，因此,，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善,。但從目前情況看，郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全,。內控制度的缺失,，必將導致反洗錢內部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風險隱患,。
(三)客戶身份識別制度落實不到位,，反洗錢工作基礎薄弱。
從調查情況來看,，郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時,，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼,，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載,，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊,、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,，不會參與洗錢,，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別,，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來,，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作,。客戶身份識別制度落實不到位,，反洗錢工作基礎薄弱,。
(四)一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差,。
一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū),、大中城市，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城,、欠發(fā)達地區(qū),，洗錢的可能性極小;二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農牧民收入來源較為單一,，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農村去洗;三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知,，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果,。
(五)人員素質不高,，反洗錢履職不到位。
郵政儲蓄銀行分設之前,，原郵政局的員工一般有三種來源,一是因父母是郵電老職工,，內部招工進來，有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了;二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的,，學歷大多也是初中畢業(yè);三是各種中專技校畢業(yè)充實到郵政部門,。人員素質較低，加之對反洗錢工作的認識不到位,，對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠,，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練,，在日常工作中，難以有效識別可疑交易,。另外,，基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺,。
鑒于存在以上幾個問題,，我們應當采取相應的對策。
(一)加強制度建設,，完善反洗錢工作體系,。
建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系，根據(jù)當前機構改革的現(xiàn)狀,，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構建設,，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構,，確定反洗錢工作的負責部門,，配備業(yè)務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責,，確保反洗錢工作的有效開展,。
(二)完善內控制度建設。
根據(jù)郵政儲蓄銀行業(yè)務的實際情況,，進一步完善反洗錢內控制度,，郵政儲蓄機構應根據(jù)自身業(yè)務特點，參照《商業(yè)銀行內部控制指引》,，制定履行反洗錢義務的組織保障制度,、業(yè)務流程制度、崗位責任制度,、內部審計制度等,，構筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制,，量化工作任務,，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化,。
(三)加強落實客戶身份識別制度,。
在與客戶建立業(yè)務關系時，應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件,，詳實記錄客戶姓名,、住址、職業(yè),、聯(lián)系電話,、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務時,，客戶身份識別資料有變化的,，要及時補充完善原有記錄,。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”,，驗證身份證的真?zhèn)?購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印,，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執(zhí)行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務,、轉賬業(yè)務認真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查,。
(四)加大培訓力度,，提升反洗錢隊伍素質。
加強基層郵儲銀行網(wǎng)點的反洗錢工作,，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施,，加大培訓力度,。
反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高,，培訓工作要分層次開展,，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識,，提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓,，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高郵政儲蓄機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力,。
(五)加強指導和監(jiān)督檢查,，規(guī)范反洗錢操作行為。
郵政儲蓄銀行是金融機構反洗錢體系的重要組成部分,，基層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點眾多,，加之郵政儲蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”,。因此,，加強監(jiān)督檢查，進一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要,。一是請基層人民銀行指導和監(jiān)督郵政儲蓄銀行反洗錢工作,。首先通過開展業(yè)務指導，使郵政儲蓄銀行正確認識和理解反洗錢工作,，不斷完善反洗錢組織體系和內控制度,，嚴格履行反洗錢義務;其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度,，督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實處,，嚴格規(guī)范反洗錢工作行為,。
二是郵政儲蓄銀行內部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行,，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易,，有效落實反洗錢操作規(guī)程，認真履行金融機構反洗錢職責,。
根據(jù)央行的反洗錢報告,，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力,。所以我們要切實加強反洗錢,。
規(guī)章制度。
的執(zhí)行力度,，彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞,。
首先是客戶身份識別制度。
“了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎性工作,，其執(zhí)行效果的好壞直接關系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展,。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”,，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題,。
當前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務時向客戶了解客戶信息,，但這種方式效果不盡人意,。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息;二是客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性,。有效證明文件種類較多,，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證,、臨時身份證,、戶口簿、護照,、軍人及武裝警察身份證件,、港澳及中國臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下,，對于如此多的有效身份證件,，很難識別其真?zhèn)危虼穗y以確保對客戶身份的真實性,、合法性進行核實,。建議盡快建立與人行、公安,、工商,、稅務等政府管理部門的信息共享平臺,，及時獲取企業(yè)、個人的相關資料,，有效確認客戶身份,，準確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息,，為反洗錢工作及時,、高效地開展提供有力的信息支持。
其次就是大額和可疑交易報告制度,。建議有關部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率,。
最后就是內控制度的建設。我們在借鑒其他銀行反洗錢工作經(jīng)驗的基礎上,，結合我們自身業(yè)務的特點,，建立起一套履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度,、崗位責任制度,、內部審計制度等。
反洗錢工作,，是打擊一切涉毒、地下錢莊,、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措,，是純潔社會風氣，保持社會安定,，提高中國銀行信譽,，促進金融業(yè)務的快速健康發(fā)展的保證。為使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識,，夯實反洗錢工作的社會基礎,，防范和打擊利用銀行資金進行非法洗錢的犯罪活動，根據(jù)中國人民銀行制定的《中華人民共和國反洗錢法》,、《金融機構反洗錢規(guī)定》,、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑報告管理辦法》、《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》,、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》文件精神，中國建設銀行城陽支行通過采取加強對外宣傳和加強內部學習的措施,，扎實有效開展反洗錢工作,。通過開展一系列的學習活動，從應盡的反洗錢義務及未按規(guī)定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出的了解反洗錢有關知識,。除此之外,，我們還了解了多個關于洗錢的案例,，使我們更能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義，從而牢固地樹立反洗錢法律責任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想,。并使我們每個員工都對反洗錢有了一個更深刻的認識,，對反洗錢活動的宣傳和落實，起到了一定的促進作用,。
從這次反洗錢活動的學習中,，支行員工充分認識到做好反洗錢工作是防范金融風險的客觀要求，明確了洗錢的概念,、洗錢的渠道,、洗錢對國家和金融機構帶來的后果和災難，知曉了我行所承擔的反洗錢義務,、責任和權利,，了解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施，切實提高了我們前臺工作人員在客戶身份識別,、重點可疑交易報送等方面的工作技能和水平,。
二、分賬,，也就是通過多層次復雜的轉賬交易,，使犯罪活動得來的錢財脫離其來源;三、融合,，以一項顯示合法的轉賬交易為掩護,，隱瞞不法錢財。通過這些過程,，罪犯就可把非法所得轉移并融合到有合法來源的資金中,。常見的洗錢交易資金流形態(tài)，分散-集中-分散;集中-分散-集中等,。
洗錢造成了極其嚴重的經(jīng)濟,、安全和社會后果。洗錢為販毒者,、恐怖主義分子,、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運作和發(fā)展提供了動力,。洗錢不僅破壞我國的金融體系,，影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對我國經(jīng)濟建設和社會穩(wěn)定產生嚴重的破壞作用,。
鑒于洗錢犯罪的危害性,，我們要跟洗錢活動做長期的斗爭，反洗錢活動開展的意義是重大的：一是有利于及時發(fā)現(xiàn)洗錢活動，追查并沒收犯罪所得,，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪,，維護經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定;二是有利于消除洗錢行為給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全;三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道,，防范新的犯罪行為;四是有利于保護上游犯罪受害人的財產權,，維護法律尊嚴和社會正義;五是有利于參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象,。反洗錢工作,，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措,，是純潔社會風氣,，保持社會安定，提高信用社信譽,，保證信用支付的穩(wěn)定,，促進信用社業(yè)務的快速健康發(fā)展的保證。
履行反洗錢是每一個公民應盡的職責和,，不僅金融機構要做好,，我們員工要做好，人民群眾也要做好,。
