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根據(jù)總分行反洗錢工作要求，貫徹風(fēng)險為本的工作思路,，確定反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員,、職責(zé)及工作內(nèi)容，強(qiáng)化相關(guān)業(yè)務(wù)部門的主體責(zé)任,，進(jìn)一步優(yōu)化了內(nèi)控制環(huán)境;設(shè)立反洗錢專管員,、聯(lián)絡(luò)員和反洗錢崗，配合完成部分反洗錢工作集中作業(yè),，組織架構(gòu)基本完善，工作效率得到提升;依據(jù)監(jiān)管要求,，制定,、完善反洗錢制度，強(qiáng)化規(guī)章制度執(zhí)行,，采取多種形式開展反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作,，提高從業(yè)人員的反洗錢技能，配合監(jiān)管部門履行法定義務(wù),，風(fēng)險控制得到增強(qiáng),。

一、反洗錢業(yè)務(wù)存在問題

1反洗錢制度內(nèi)容操作執(zhí)行不強(qiáng),。

2客戶身份資料和交易記錄保存措施規(guī)定不具體。

3反洗錢內(nèi)部檢查未明確檢查時間、范圍,、程序等,。

4總行應(yīng)將反洗錢履職納入績效考核范圍,，建立內(nèi)部控制責(zé)任追究機(jī)制,。

5可疑交易報告人工甄別分析不到位,。

6核心系統(tǒng)與反洗錢系統(tǒng)客戶賬戶狀態(tài)不一致。一是反洗錢系統(tǒng)無法顯示對客戶或賬戶采取的管控措施,，如“暫停非柜面”,。二是反洗錢系統(tǒng)看不到客戶的全量交易,。

7對具有較高洗錢風(fēng)險的客戶管控措施不力,。

8未按規(guī)定及時報送大額、可疑交易報告。

二,、反洗錢業(yè)務(wù)問題的原因分析

1高級管理層應(yīng)對反洗錢工作引起足夠重視,。

2反洗錢業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)治理保障體系不夠健全,?？萍脊ぞ吲c應(yīng)用平臺建設(shè)相對滯后,，技術(shù)應(yīng)用仍需加強(qiáng),。一是反洗錢業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)建設(shè)滯后。二是挖掘分析技術(shù)滯后,。

3內(nèi)控制度還需進(jìn)一步完善,。部分反洗錢工作缺乏統(tǒng)一的制度規(guī)范，易出現(xiàn)重復(fù)履職或履職漏洞,，導(dǎo)致反洗錢工作出現(xiàn)紕漏,。

4反洗錢業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)素質(zhì)亟待提高,。數(shù)據(jù)治理人才隊(duì)伍不足,，業(yè)務(wù)需求難以深入有效轉(zhuǎn)化,。由于數(shù)據(jù)處理,、數(shù)據(jù)運(yùn)用的專業(yè)性較強(qiáng),，總行應(yīng)設(shè)立專門的技術(shù)崗位,，完成系統(tǒng)建設(shè)、復(fù)雜數(shù)據(jù)智能處理等技術(shù)能力要求較高的工作,。具有業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的反洗錢復(fù)合型科技人才明顯不足,，業(yè)務(wù)人員與技術(shù)人員之間無法準(zhǔn)確傳遞反洗錢業(yè)務(wù)需求，難以轉(zhuǎn)化為反洗錢業(yè)務(wù)管理的有效應(yīng)用,。

5.未能充分發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)的作用,。反洗錢內(nèi)部審計(jì)和檢查挖掘系統(tǒng)性、流程性、實(shí)質(zhì)性問題能力有待提升,。反洗錢審計(jì)和檢查范圍局限于客戶風(fēng)險管理,，應(yīng)涉及日常業(yè)務(wù)、風(fēng)險管控等多個方面,。

反洗錢業(yè)務(wù)管理策略改進(jìn)措施

1.制度改進(jìn)策略

將新制度建設(shè)、原有制度完善細(xì)化作為改進(jìn)工作的重中之重,。各分支機(jī)構(gòu)要結(jié)合實(shí)際情況制定規(guī)章制度的操作實(shí)施細(xì)則,，進(jìn)一步規(guī)范化、流程化本機(jī)構(gòu)反洗錢工作,。

一是強(qiáng)化反洗錢考核,，突出反洗錢考核指標(biāo)的正向激勵作用，增強(qiáng)反洗錢違規(guī)問責(zé)的反向約束力,，提高反洗錢履職在機(jī)構(gòu)整體績效考核中所占權(quán)重,，將反洗錢履職納入全行風(fēng)險管理范疇，確保相關(guān)反洗錢義務(wù)履行和風(fēng)險控制工作有效落實(shí),。

二是細(xì)化制度改進(jìn)工作,，將改進(jìn)工作分解到各責(zé)任部門，按照責(zé)任崗位,、責(zé)任人員,，制定明確的工作方案和時間表，確保在規(guī)定時限內(nèi)高質(zhì)量完成改進(jìn)工作,。同時,，業(yè)務(wù)管理部門也將反洗錢工作要求嵌入到業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)、日常業(yè)務(wù)管理之中,，制定并出臺管理規(guī)定和操作規(guī)程,。

2.完善可疑交易報告工作機(jī)制

結(jié)合近年來行業(yè)風(fēng)險狀況和交易呈現(xiàn)的風(fēng)險特征，建立符合風(fēng)險管理工作實(shí)際的可疑交易監(jiān)測指標(biāo)和模型,，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展,、客戶變化所帶來的風(fēng)險變化進(jìn)行調(diào)整。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)日常工作情況實(shí)時檢驗(yàn)監(jiān)測指標(biāo)和模型的適用性和有效性,，對于監(jiān)測指標(biāo)和模型與業(yè)務(wù)實(shí)際不符,、零觸發(fā)率指標(biāo)占比較高、觸發(fā)相關(guān)指標(biāo)預(yù)警后完全排除可疑的指標(biāo)占比較高等情況要及時向總行反映,，發(fā)揮分支機(jī)構(gòu)在指標(biāo)和模型建設(shè)中應(yīng)有的作用,。在可疑交易監(jiān)測分析中應(yīng)充分利用客戶盡職調(diào)查結(jié)果，建立以客戶身份和預(yù)期交易為中心的可疑交易分析方法,，提高分析效率和準(zhǔn)確性,，切實(shí)防范洗錢風(fēng)險。

3.內(nèi)審改進(jìn)策略

加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，健全洗錢風(fēng)險管理的自我修復(fù)機(jī)制,。在審計(jì)計(jì)劃,、審計(jì)重點(diǎn)、審計(jì)方法上要始終貫穿“風(fēng)險為本”和“問題導(dǎo)向”原則,。審計(jì)應(yīng)包括審計(jì)年度內(nèi)反洗錢最新監(jiān)管要求落實(shí)情況,、反洗錢義務(wù)履行情況，確保通過內(nèi)部審計(jì)等自查自糾措施及時發(fā)現(xiàn)洗錢風(fēng)險隱患,，并采取有針對性的風(fēng)險防控措施,。

審計(jì)范圍、方法和頻率應(yīng)當(dāng)與洗錢風(fēng)險狀況相適應(yīng),，強(qiáng)化對反洗錢重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險防控,，每年至少開展一次專項(xiàng)檢查。關(guān)注反洗錢內(nèi)部控制情況,，及時發(fā)現(xiàn)反洗錢領(lǐng)域存在的問題并推動整改,。

4.建立自評估體系

立足風(fēng)險為本，完善洗錢風(fēng)險自評估機(jī)制,，提升洗錢風(fēng)險識別與評估能力,。建立常態(tài)化自評估機(jī)制，制定內(nèi)容完整的自評估制度,，設(shè)計(jì)科學(xué)合理的自評估指標(biāo),，明確自評估組織、分工和流程,，確保自評估充分發(fā)揮其在洗錢風(fēng)險管理中的基礎(chǔ)性作用,。自評估對象應(yīng)覆蓋本級和分支機(jī)構(gòu)，自評估內(nèi)容應(yīng)覆蓋本機(jī)構(gòu)現(xiàn)行所有業(yè)務(wù),、產(chǎn)品,、渠道和客戶。確保自評估結(jié)果能夠較客觀,、全面地反映本機(jī)構(gòu)的固有風(fēng)險狀況,、控制措施有效性程度，評估結(jié)果得到充分運(yùn)用和定期審視,。進(jìn)行洗錢風(fēng)險評估后,，應(yīng)書面記錄風(fēng)險評估情況。

對反洗錢信息系統(tǒng)及數(shù)據(jù)治理進(jìn)行明確,，要求各機(jī)構(gòu),、部門根據(jù)總行統(tǒng)一部署做好境內(nèi)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)、境內(nèi)客戶洗錢風(fēng)險分類系統(tǒng)等反洗錢信息系統(tǒng)及相關(guān)系統(tǒng)的實(shí)施應(yīng)用,。實(shí)現(xiàn)分類結(jié)果共享及高風(fēng)險客戶有效管控,。

5.完善監(jiān)測范圍

首先將現(xiàn)有的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和客戶的交易全部納入反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)預(yù)警范圍，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)全覆蓋,，并嚴(yán)格按照監(jiān)管要求,，加強(qiáng)可疑交易后續(xù)控制措施，進(jìn)一步提高洗錢風(fēng)險防控能力,。應(yīng)立足于風(fēng)險控制和交易監(jiān)測需要,，對反洗錢相關(guān)系統(tǒng)之間的融合性、操作便利性及管理權(quán)限配置等進(jìn)行優(yōu)化完善,，確保反洗錢系統(tǒng)覆蓋所有業(yè)務(wù)和客戶信息,，確保獲取的客戶資料與交易信息全面、真實(shí),、有效?？傂袘?yīng)對分支機(jī)構(gòu)受益人身份信息錄入,，黑名單管理的情況應(yīng)進(jìn)行有效監(jiān)督，通過檢查,、系統(tǒng)建設(shè),、制度完善等方式加強(qiáng)管理，并升級改造系統(tǒng),，實(shí)現(xiàn)實(shí)時監(jiān)控并定期回溯性審查,，提高相關(guān)崗位人員對客戶的身份識別能力，謹(jǐn)防出現(xiàn)重大風(fēng)險漏洞,。

反洗錢工作已經(jīng)上升為國家戰(zhàn)略,，成為我國全面深化改革的重點(diǎn)任務(wù)之一，金融機(jī)構(gòu)作為國家反洗錢體系的"第一道防線”,，更要切實(shí)做好自身反洗錢工作,。同時，反洗錢工作是一項(xiàng)長期性,、基礎(chǔ)性工作,，需要全行上下通力配合將各項(xiàng)反洗錢工作抓實(shí)、抓細(xì),、抓到位,，全面筑牢反洗錢風(fēng)控堤壩。