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根據(jù)總分行反洗錢(qián)工作要求,，貫徹風(fēng)險(xiǎn)為本的工作思路,，確定反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員、職責(zé)及工作內(nèi)容,，強(qiáng)化相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的主體責(zé)任,，進(jìn)一步優(yōu)化了內(nèi)控制環(huán)境;設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)管員、聯(lián)絡(luò)員和反洗錢(qián)崗,，配合完成部分反洗錢(qián)工作集中作業(yè),，組織架構(gòu)基本完善，工作效率得到提升;依據(jù)監(jiān)管要求,，制定,、完善反洗錢(qián)制度，強(qiáng)化規(guī)章制度執(zhí)行,，采取多種形式開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作,，提高從業(yè)人員的反洗錢(qián)技能，配合監(jiān)管部門(mén)履行法定義務(wù),，風(fēng)險(xiǎn)控制得到增強(qiáng),。

一、反洗錢(qián)業(yè)務(wù)存在問(wèn)題

1反洗錢(qián)制度內(nèi)容操作執(zhí)行不強(qiáng),。

2客戶(hù)身份資料和交易記錄保存措施規(guī)定不具體,。

3反洗錢(qián)內(nèi)部檢查未明確檢查時(shí)間,、范圍、程序等,。

4總行應(yīng)將反洗錢(qián)履職納入績(jī)效考核范圍,，建立內(nèi)部控制責(zé)任追究機(jī)制。

5可疑交易報(bào)告人工甄別分析不到位,。

6核心系統(tǒng)與反洗錢(qián)系統(tǒng)客戶(hù)賬戶(hù)狀態(tài)不一致,。一是反洗錢(qián)系統(tǒng)無(wú)法顯示對(duì)客戶(hù)或賬戶(hù)采取的管控措施，如“暫停非柜面”,。二是反洗錢(qián)系統(tǒng)看不到客戶(hù)的全量交易,。

7對(duì)具有較高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)管控措施不力。

8未按規(guī)定及時(shí)報(bào)送大額,、可疑交易報(bào)告,。

二、反洗錢(qián)業(yè)務(wù)問(wèn)題的原因分析

1高級(jí)管理層應(yīng)對(duì)反洗錢(qián)工作引起足夠重視,。

2反洗錢(qián)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)治理保障體系不夠健全,。科技工具與應(yīng)用平臺(tái)建設(shè)相對(duì)滯后,，技術(shù)應(yīng)用仍需加強(qiáng),。一是反洗錢(qián)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)建設(shè)滯后。二是挖掘分析技術(shù)滯后,。

3內(nèi)控制度還需進(jìn)一步完善,。部分反洗錢(qián)工作缺乏統(tǒng)一的制度規(guī)范，易出現(xiàn)重復(fù)履職或履職漏洞,，導(dǎo)致反洗錢(qián)工作出現(xiàn)紕漏,。

4反洗錢(qián)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)素質(zhì)亟待提高。數(shù)據(jù)治理人才隊(duì)伍不足,，業(yè)務(wù)需求難以深入有效轉(zhuǎn)化,。由于數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)運(yùn)用的專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng),，總行應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的技術(shù)崗位,，完成系統(tǒng)建設(shè)、復(fù)雜數(shù)據(jù)智能處理等技術(shù)能力要求較高的工作,。具有業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的反洗錢(qián)復(fù)合型科技人才明顯不足,，業(yè)務(wù)人員與技術(shù)人員之間無(wú)法準(zhǔn)確傳遞反洗錢(qián)業(yè)務(wù)需求，難以轉(zhuǎn)化為反洗錢(qián)業(yè)務(wù)管理的有效應(yīng)用,。

5.未能充分發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)的作用,。反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)和檢查挖掘系統(tǒng)性、流程性、實(shí)質(zhì)性問(wèn)題能力有待提升,。反洗錢(qián)審計(jì)和檢查范圍局限于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理,，應(yīng)涉及日常業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控等多個(gè)方面,。

反洗錢(qián)業(yè)務(wù)管理策略改進(jìn)措施

1.制度改進(jìn)策略

將新制度建設(shè),、原有制度完善細(xì)化作為改進(jìn)工作的重中之重。各分支機(jī)構(gòu)要結(jié)合實(shí)際情況制定規(guī)章制度的操作實(shí)施細(xì)則,，進(jìn)一步規(guī)范化,、流程化本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作。

一是強(qiáng)化反洗錢(qián)考核,，突出反洗錢(qián)考核指標(biāo)的正向激勵(lì)作用,，增強(qiáng)反洗錢(qián)違規(guī)問(wèn)責(zé)的反向約束力，提高反洗錢(qián)履職在機(jī)構(gòu)整體績(jī)效考核中所占權(quán)重,，將反洗錢(qián)履職納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理范疇,，確保相關(guān)反洗錢(qián)義務(wù)履行和風(fēng)險(xiǎn)控制工作有效落實(shí)。

二是細(xì)化制度改進(jìn)工作,，將改進(jìn)工作分解到各責(zé)任部門(mén),，按照責(zé)任崗位、責(zé)任人員,，制定明確的工作方案和時(shí)間表,，確保在規(guī)定時(shí)限內(nèi)高質(zhì)量完成改進(jìn)工作。同時(shí),，業(yè)務(wù)管理部門(mén)也將反洗錢(qián)工作要求嵌入到業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)、日常業(yè)務(wù)管理之中,，制定并出臺(tái)管理規(guī)定和操作規(guī)程,。

2.完善可疑交易報(bào)告工作機(jī)制

結(jié)合近年來(lái)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和交易呈現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)特征，建立符合風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)際的可疑交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)和模型,，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展,、客戶(hù)變化所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)變化進(jìn)行調(diào)整。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)日常工作情況實(shí)時(shí)檢驗(yàn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和模型的適用性和有效性,，對(duì)于監(jiān)測(cè)指標(biāo)和模型與業(yè)務(wù)實(shí)際不符,、零觸發(fā)率指標(biāo)占比較高、觸發(fā)相關(guān)指標(biāo)預(yù)警后完全排除可疑的指標(biāo)占比較高等情況要及時(shí)向總行反映,，發(fā)揮分支機(jī)構(gòu)在指標(biāo)和模型建設(shè)中應(yīng)有的作用,。在可疑交易監(jiān)測(cè)分析中應(yīng)充分利用客戶(hù)盡職調(diào)查結(jié)果，建立以客戶(hù)身份和預(yù)期交易為中心的可疑交易分析方法,，提高分析效率和準(zhǔn)確性,，切實(shí)防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

3.內(nèi)審改進(jìn)策略

加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，健全洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理的自我修復(fù)機(jī)制,。在審計(jì)計(jì)劃,、審計(jì)重點(diǎn)、審計(jì)方法上要始終貫穿“風(fēng)險(xiǎn)為本”和“問(wèn)題導(dǎo)向”原則,。審計(jì)應(yīng)包括審計(jì)年度內(nèi)反洗錢(qián)最新監(jiān)管要求落實(shí)情況,、反洗錢(qián)義務(wù)履行情況，確保通過(guò)內(nèi)部審計(jì)等自查自糾措施及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)隱患,，并采取有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防控措施,。

審計(jì)范圍、方法和頻率應(yīng)當(dāng)與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng),，強(qiáng)化對(duì)反洗錢(qián)重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控,，每年至少開(kāi)展一次專(zhuān)項(xiàng)檢查。關(guān)注反洗錢(qián)內(nèi)部控制情況,，及時(shí)發(fā)現(xiàn)反洗錢(qián)領(lǐng)域存在的問(wèn)題并推動(dòng)整改,。

4.建立自評(píng)估體系

立足風(fēng)險(xiǎn)為本，完善洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估機(jī)制,，提升洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估能力,。建立常態(tài)化自評(píng)估機(jī)制，制定內(nèi)容完整的自評(píng)估制度,，設(shè)計(jì)科學(xué)合理的自評(píng)估指標(biāo),，明確自評(píng)估組織、分工和流程,，確保自評(píng)估充分發(fā)揮其在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理中的基礎(chǔ)性作用,。自評(píng)估對(duì)象應(yīng)覆蓋本級(jí)和分支機(jī)構(gòu)，自評(píng)估內(nèi)容應(yīng)覆蓋本機(jī)構(gòu)現(xiàn)行所有業(yè)務(wù),、產(chǎn)品,、渠道和客戶(hù)。確保自評(píng)估結(jié)果能夠較客觀,、全面地反映本機(jī)構(gòu)的固有風(fēng)險(xiǎn)狀況,、控制措施有效性程度，評(píng)估結(jié)果得到充分運(yùn)用和定期審視,。進(jìn)行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后,，應(yīng)書(shū)面記錄風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況。

對(duì)反洗錢(qián)信息系統(tǒng)及數(shù)據(jù)治理進(jìn)行明確,，要求各機(jī)構(gòu),、部門(mén)根據(jù)總行統(tǒng)一部署做好境內(nèi)反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)、境內(nèi)客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)系統(tǒng)等反洗錢(qián)信息系統(tǒng)及相關(guān)系統(tǒng)的實(shí)施應(yīng)用,。實(shí)現(xiàn)分類(lèi)結(jié)果共享及高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)有效管控,。

5.完善監(jiān)測(cè)范圍

首先將現(xiàn)有的業(yè)務(wù),、產(chǎn)品和客戶(hù)的交易全部納入反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)預(yù)警范圍，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)全覆蓋,，并嚴(yán)格按照監(jiān)管要求,，加強(qiáng)可疑交易后續(xù)控制措施，進(jìn)一步提高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控能力,。應(yīng)立足于風(fēng)險(xiǎn)控制和交易監(jiān)測(cè)需要,，對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)系統(tǒng)之間的融合性、操作便利性及管理權(quán)限配置等進(jìn)行優(yōu)化完善,，確保反洗錢(qián)系統(tǒng)覆蓋所有業(yè)務(wù)和客戶(hù)信息,，確保獲取的客戶(hù)資料與交易信息全面、真實(shí),、有效,。總行應(yīng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)受益人身份信息錄入,，黑名單管理的情況應(yīng)進(jìn)行有效監(jiān)督,，通過(guò)檢查、系統(tǒng)建設(shè),、制度完善等方式加強(qiáng)管理,，并升級(jí)改造系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)控并定期回溯性審查,，提高相關(guān)崗位人員對(duì)客戶(hù)的身份識(shí)別能力,，謹(jǐn)防出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)漏洞。

反洗錢(qián)工作已經(jīng)上升為國(guó)家戰(zhàn)略,，成為我國(guó)全面深化改革的重點(diǎn)任務(wù)之一,，金融機(jī)構(gòu)作為國(guó)家反洗錢(qián)體系的"第一道防線”，更要切實(shí)做好自身反洗錢(qián)工作,。同時(shí),，反洗錢(qián)工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、基礎(chǔ)性工作,，需要全行上下通力配合將各項(xiàng)反洗錢(qián)工作抓實(shí)、抓細(xì),、抓到位,，全面筑牢反洗錢(qián)風(fēng)控堤壩。