當(dāng)工作或?qū)W習(xí)進(jìn)行到一定階段或告一段落時(shí),，需要回過頭來對所做的工作認(rèn)真地分析研究一下,，肯定成績,，找出問題，歸納出經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),，提高認(rèn)識(shí),，明確方向,，以便進(jìn)一步做好工作,，并把這些用文字表述出來,，就叫做總結(jié),。相信許多人會(huì)覺得總結(jié)很難寫,？下面是小編整理的個(gè)人今后的總結(jié)范文，歡迎閱讀分享,，希望對大家有所幫助,。

銀行支行合規(guī)工作總結(jié)篇一

為積極響應(yīng)省農(nóng)信聯(lián)社在全省信用聯(lián)社開展“合規(guī)制度建設(shè)年”主題活動(dòng)，切實(shí)提高經(jīng)營管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力,，促進(jìn)各信用社安全穩(wěn)健運(yùn)行,，全面提升可持續(xù)發(fā)展,。自活動(dòng)啟動(dòng)以來,，我支行認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)制度、政策,，圍繞合規(guī)建設(shè)主題積極開展學(xué)習(xí)活動(dòng)，深入查找問題和不足,，研究解決問題的對策措施。

一,、工作成效

（一）加強(qiáng)員工思想教育,，鞏固思想道德防線,。自活動(dòng)開展以來，多次組織學(xué)習(xí)總行下發(fā)的各項(xiàng)文各項(xiàng)文件,。監(jiān)督檢察部組織員工崗位廉潔合規(guī)從業(yè)標(biāo)兵培訓(xùn),。通過組織專項(xiàng)學(xué)習(xí)，以真人真事為例深入剖析了近年來嚴(yán)重違法違規(guī)的多起案例,，具有較強(qiáng)的教育性和警示性,。支行內(nèi)部多次組織學(xué)習(xí)內(nèi)控制度，風(fēng)險(xiǎn)案防制度及員工行為規(guī)范等各項(xiàng)制度,，強(qiáng)化員工職業(yè)道德精神,、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí),，尤其是樹立新員工案件防控意識(shí)和合規(guī)操作意識(shí),，認(rèn)真掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，充分認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)內(nèi)控和合規(guī)操作的重要性,。對于黨員員工還開展黨員先進(jìn)性教育活動(dòng),，努力提倡將黨員的先進(jìn)性黨風(fēng)落到實(shí)處。

（二）全面開展風(fēng)險(xiǎn)排查,，狠抓整改落實(shí),。6月以來,，總行財(cái)務(wù)部門協(xié)同各支行主辦會(huì)計(jì)對支行會(huì)計(jì)崗位進(jìn)行檢查。通過檢查,，對員工服務(wù)規(guī)范,、合規(guī)操作、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提出了整改建議,。存在問題主要有：員工文明服務(wù)規(guī)范有待加強(qiáng),；部分網(wǎng)點(diǎn)柜員著裝不統(tǒng)一；網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)衛(wèi)生情況有待加強(qiáng),；部分柜員交叉軋庫不規(guī)范,；個(gè)別柜員授權(quán)業(yè)務(wù)未按規(guī)范操作；柜員對客戶辦理匯款業(yè)務(wù)時(shí)對固話詐騙宣傳需加強(qiáng),；個(gè)別久懸

賬戶未及時(shí)銷戶,；個(gè)別對公賬務(wù)對賬工作需及時(shí)進(jìn)行；部分中間業(yè)務(wù)未簽約成功的賬戶還未及時(shí)處理,。對提出的各項(xiàng)建議,，主辦會(huì)計(jì)及時(shí)傳達(dá)各崗位人員，要求限時(shí)整改,，并及時(shí)將整改信息反饋給相關(guān)部門,。支行內(nèi)部對員工實(shí)行強(qiáng)制休假、崗位輪換等措施,，在此期間對重要崗位和相關(guān)人員從思想動(dòng)態(tài),、員工行為規(guī)范及業(yè)務(wù)操作進(jìn)行全面檢查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)不正常行為動(dòng)態(tài),。支行內(nèi)部通過“互幫促,、共提高”活動(dòng)，對幫促人和幫促對象進(jìn)行抽查,，通過談話了解員工思想動(dòng)態(tài),，了解員工8小時(shí)外生活。

（三）多次開展消防演練和防搶,、防盜預(yù)案演練,。總行組織專業(yè)人員進(jìn)行消防主題講座,，支行也組織員工進(jìn)行消防演練,。此外從實(shí)戰(zhàn)出發(fā)，根據(jù)當(dāng)前頻繁發(fā)生的各種突發(fā)事件特點(diǎn),，靈活學(xué)習(xí)處置操作程序,，細(xì)化演練步驟，多次在各網(wǎng)點(diǎn)組織演練,。熟練掌握各種防范器材的使用要領(lǐng),，掌握各種突發(fā)事件的處置辦法,，提高臨場應(yīng)變能力,。

（四）組織開展工作評估,。評估工作主要通過發(fā)放問卷調(diào)查和座談會(huì)的形式展開。支行通過向客戶包括農(nóng)戶,、中小企業(yè)發(fā)放問卷調(diào)查,，征求客戶在業(yè)務(wù)、服務(wù)等方面意見和建議,。利用選舉股東代表契機(jī),，開展座談會(huì)聽取轄內(nèi)股東對我行工作的意見。通過此次開展評估活動(dòng),，支行收到諸多發(fā)展建議,，也了解了部分員工的日常工作行為。

二,、存在不足及對策

（一）員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)理念有待加強(qiáng),。在支行組織的多次學(xué)習(xí)中和員工日常業(yè)務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)，個(gè)別員工的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng),，對銀行工作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)把握有待加強(qiáng),。下一階段，支行還須強(qiáng)化思想教育,。要

緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié),，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育,，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識(shí),，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦,，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),。

（二）控制操作風(fēng)險(xiǎn)能力有待加強(qiáng)。在臨柜服務(wù)中,，由于柜員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng),，警惕性不高，產(chǎn)生了許多風(fēng)險(xiǎn)隱患,。例如個(gè)別柜員授權(quán)流于形式,，大額取現(xiàn)頻繁、錯(cuò)賬沖正業(yè)務(wù)沒有按規(guī)定進(jìn)行操作,。臨柜員工必須要具有風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)要加強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí),，提高對內(nèi)控中的重點(diǎn)環(huán)節(jié)的認(rèn)識(shí)，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù),，熟悉掌握崗位技能,，把風(fēng)險(xiǎn)降到最低,。客戶經(jīng)理管轄的貸款戶數(shù)較多,，業(yè)務(wù)量大且發(fā)生頻繁,，涉及客戶信息未及時(shí)掌握，尤其是對貸款資金流向未及時(shí)有效投放,。為此,，支行仍應(yīng)堅(jiān)持實(shí)行 “3+2監(jiān)督和管理機(jī)制”——三個(gè)監(jiān)督平臺(tái)和兩項(xiàng)制度，促進(jìn)廉潔從業(yè),，同時(shí)督促客戶經(jīng)理發(fā)放每一筆貸款須按制度,、照流程嚴(yán)格審查，科學(xué)發(fā)放,，真正做到“信貸權(quán)力”置于陽光下監(jiān)督,。對此，支行還應(yīng)加強(qiáng)對信貸,、會(huì)計(jì)以及臨柜人員等重點(diǎn)崗位人員的監(jiān)督和管理,，進(jìn)一步強(qiáng)化崗位監(jiān)督約束，促進(jìn)各項(xiàng)操作流程規(guī)范化,，形成一個(gè)相互監(jiān)督,、相互制約的內(nèi)控防范運(yùn)作機(jī)制。

通過此次主題活動(dòng),，取得了一定的成效,，使每位員工強(qiáng)化了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，嚴(yán)格履行崗位職責(zé),，樹立和強(qiáng)化“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)”的觀念,。但由于執(zhí)行制度、完善制度是一項(xiàng)長期性,、艱巨性,、復(fù)雜性的工作，今后,，我支行將繼續(xù)深入開展“制度執(zhí)行年”活動(dòng),，堅(jiān)持理論、業(yè)務(wù),、制度的學(xué)習(xí),，讓員工在思想上筑牢防線，嚴(yán)格執(zhí)行上級提出的各項(xiàng)規(guī)章制度,，嚴(yán)格監(jiān)督,，強(qiáng)化制度執(zhí)行力，真正使合規(guī)經(jīng)營落實(shí)到各每個(gè)員工每個(gè)崗位，真正讓嚴(yán)格的內(nèi)控執(zhí)行力保障我行穩(wěn)健發(fā)展,。

銀行支行合規(guī)工作總結(jié)篇二

郵政儲(chǔ)蓄銀行ⅹⅹ支行合規(guī)問責(zé)制度

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)郵政儲(chǔ)蓄銀行ⅹⅹ支行合規(guī)管理,，樹立“全員合規(guī)、全程合規(guī),、主動(dòng)合規(guī),、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的意識(shí)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性與主動(dòng)性,，加快合規(guī)管理長效機(jī)制的建立與完善,，根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理操作指引》,、《河南省郵政儲(chǔ)蓄銀行工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》,，結(jié)合我市實(shí)際，制定本制度,。

第二條 合規(guī)問責(zé),，是指對全轄各機(jī)構(gòu)、工作人員的違規(guī)違紀(jì)行為進(jìn)行責(zé)任追究的一項(xiàng)制度,。

第三條 合規(guī)問責(zé)與各單位,、工作人員的任用、考核工作相結(jié)合,。

第二章 問責(zé)原則

第四條 合規(guī)問責(zé)必須堅(jiān)持以下原則：

（一）實(shí)事求是,、有錯(cuò)必究的原則。以事實(shí)為依據(jù),，單位或個(gè)人一旦被發(fā)現(xiàn)并經(jīng)查實(shí)有違規(guī)違紀(jì)行為,，不論錯(cuò)誤大小，是否形成損失,，一律追究相關(guān)人員的違規(guī)責(zé)任,。

（二）問責(zé)與整改相結(jié)合的原則。在追究責(zé)任的同時(shí),，必須把整改落實(shí)到位,，不能一查了事，避免屢查屢犯,。

（三）教育與懲戒相結(jié)合的原則,。不能以懲處為目的，要在懲處的同時(shí),，加強(qiáng)對違規(guī)違紀(jì)人員的教育,，增強(qiáng)他們的法律法規(guī)知識(shí)和合規(guī)經(jīng)營意識(shí)；對于屢查屢犯,，屢教不改的,，要

停崗學(xué)習(xí)，直至測試合格,，使每個(gè)員工都做到知規(guī),、守規(guī),、行規(guī)，避免無知犯錯(cuò),。

第三章 問責(zé)范圍

第五條 市郵政儲(chǔ)蓄銀行員工及網(wǎng)點(diǎn)工作人員,，有下列情形之一的，應(yīng)實(shí)施問責(zé)：

（一）執(zhí)行國家法律法規(guī)或落實(shí)監(jiān)管部門和上級管理部門各項(xiàng)規(guī)章制度,、決定,、命令不力的；

（二）無正當(dāng)理由未能按期完成部署的工作任務(wù)而影響郵政儲(chǔ)蓄銀行工作整體推進(jìn)的,；

（三）不認(rèn)真履行監(jiān)督管理職責(zé),，對下級報(bào)告、請示事項(xiàng)不簽署具體意見,，對內(nèi)部管理中出現(xiàn)的問題放任不管,，對下屬的違法違紀(jì)行為不制止、不查處的,；

（四）向上級主管部門報(bào)告,，弄虛作假、隱瞞真相的,；

（五）對群眾反映強(qiáng)烈并經(jīng)查實(shí)的問題有條件處理而不及時(shí)處理的,；

（六）對群眾反映的屬職責(zé)范圍內(nèi)的問題不認(rèn)真調(diào)查，故意拖延,、隱瞞,、不處理、不整改,、不按規(guī)定追究責(zé)任人的責(zé)任或在處理中隱瞞真相,、弄虛作假的；

（七）其他違反國家法律法規(guī)和郵政儲(chǔ)蓄銀行管理規(guī)定的行為,。

第四章 問責(zé)機(jī)構(gòu)

第六條 合規(guī)問責(zé)實(shí)行分級負(fù)責(zé),、條線管理、各司其職,、全面監(jiān)督的辦法,。

（一）各業(yè)務(wù)條線的主管職能部門、各郵政儲(chǔ)蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)班子對本條線,、本機(jī)構(gòu)的違規(guī)問題進(jìn)行問責(zé),；

（二）郵政儲(chǔ)蓄銀行規(guī)管理機(jī)構(gòu)具體負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理全面問責(zé)及問責(zé)的日常管理工作，在問責(zé)方面主要履行下列職責(zé)：

1,、決定是否啟動(dòng)問責(zé)程序,；

2、審議調(diào)查報(bào)告；

3,、做出處理決定,；

4,、做好上級管理部門交辦的問責(zé)事項(xiàng),，接受上級合規(guī)管理機(jī)構(gòu)的檢查和督導(dǎo),。

（三）涉及對被問責(zé)人崗位調(diào)整或行政處分的,，由市郵政儲(chǔ)蓄銀行人力資源部具體實(shí)施問責(zé)。

第五章 問責(zé)程序

第七條 下列情形可以作為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理問責(zé)的信息來源：

（一）各業(yè)務(wù)條線,、各分支機(jī)構(gòu)日常業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)的問題,；

（二）其他人員,、組織提出的附有相關(guān)證據(jù)材料的舉報(bào),、控告,、申訴；

（三）新聞媒體和輿論監(jiān)督的事實(shí)與建議,；

（四）其他有關(guān)問責(zé)的信息來源,。

第八條 得到上述信息來源的,，問責(zé)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在3個(gè)工

作日內(nèi)開始調(diào)查工作,，并向郵政儲(chǔ)蓄銀行主要領(lǐng)導(dǎo)或分管領(lǐng)導(dǎo)提交調(diào)查報(bào)告。調(diào)查報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括過錯(cuò)行為的具體事實(shí),、基本結(jié)論和處理的具體建議,。

第九條 問責(zé)機(jī)構(gòu)根據(jù)調(diào)查報(bào)告決定不予追究責(zé)任的，應(yīng)將決定書面告知被調(diào)查的問責(zé)對象,，并書面告知提出問責(zé)批示或建議的有關(guān)部門或個(gè)人,。

第十條 處理決定為書面形式，在作出處理決定后5個(gè)工作日內(nèi),，由問責(zé)機(jī)構(gòu)向被問責(zé)人送達(dá)處理決定書,。處理決定書應(yīng)當(dāng)列明錯(cuò)誤事實(shí)、處理理由和依據(jù),，并告知被問責(zé)人有申請復(fù)核調(diào)查權(quán)利,。

第十一條 被問責(zé)人對處理決定不服的，可自收到處理決定書之日起15個(gè)工作日內(nèi)申請復(fù)核,。在做出受理復(fù)核申請決定后,，郵政儲(chǔ)蓄銀行問責(zé)機(jī)構(gòu)可根據(jù)復(fù)核申請的內(nèi)容，請示郵政儲(chǔ)蓄銀行主要負(fù)責(zé)人或分管領(lǐng)導(dǎo),，指定或派出調(diào)查組進(jìn)行復(fù)核調(diào)查,。調(diào)查組應(yīng)在做出復(fù)核調(diào)查決定后20個(gè)工作日內(nèi)完成復(fù)核調(diào)查并寫成復(fù)核調(diào)查報(bào)告。在復(fù)核調(diào)查期間,，處理決定不停止執(zhí)行,。在復(fù)核調(diào)查結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)，調(diào)查組應(yīng)把復(fù)核調(diào)查報(bào)告及擬處理意見及時(shí)上報(bào)。郵政儲(chǔ)蓄銀行黨委在征詢做出處理決定的問責(zé)機(jī)構(gòu)意見后,，做出最終決定,；涉及對被問責(zé)人崗位調(diào)整或行政處分的由市郵政儲(chǔ)蓄黨委會(huì)做出最終決定。對原問責(zé)調(diào)查報(bào)告反映的情況事實(shí)清楚,、處理意見恰當(dāng)?shù)?，繼續(xù)執(zhí)行處理決定；對原問責(zé)調(diào)

查報(bào)告反映的情況失實(shí)或處理意見不恰當(dāng)?shù)?，決定終止或變更處理決定,。并在5個(gè)工作日內(nèi)，把復(fù)核調(diào)查處理意見書面送達(dá)被問責(zé)人,。

第六章 責(zé)任劃分

第十二條 問責(zé)實(shí)行過錯(cuò)責(zé)任原則,。根據(jù)合規(guī)管理過錯(cuò)責(zé)任分為直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人。

（一）直接責(zé)任人：直接實(shí)施違規(guī)違紀(jì)行為的人員,。

（二）相關(guān)責(zé)任人：由于不履行或不正確履行自己的職責(zé)而對直接責(zé)任人的違規(guī)違紀(jì)行為及其后果負(fù)有一定責(zé)任的人員,。包括相關(guān)制約人、內(nèi)部監(jiān)督檢查責(zé)任人,、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人等,。第七章 責(zé)任追究

第十三條 凡被實(shí)施問責(zé)的對象，采取下列方式追究責(zé)任：

（一）誡免談話,；

（二）責(zé)令作出書面檢查,；

（三）通報(bào)批評或責(zé)令公開道歉；

（四）《河南省郵政儲(chǔ)蓄銀行工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》規(guī)定的處理種類,。

以上責(zé)任追究方式可以單獨(dú)或者合并適用,。涉嫌犯罪應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任的，依法提起訴訟,。

第十四條 實(shí)施責(zé)任追究,，按照管理權(quán)限和規(guī)定的程序辦理。

第八章 附則

第十五條 本制度問責(zé)事項(xiàng),，國家法律,、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定,。

第十六條 各業(yè)務(wù)條線根據(jù)各自業(yè)務(wù)特點(diǎn),，制定各自具體的問責(zé)辦法；沒有制定的,，按照《河南省郵政儲(chǔ)蓄銀行工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》執(zhí)行,。

第十七條 本辦法由中國郵政儲(chǔ)蓄銀行ⅹⅹ支行理事會(huì)制定、解釋,、修改,。

第十八條 本辦法自下文之日起施行,。

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行ⅹⅹ支行

銀行支行合規(guī)工作總結(jié)篇三

銀行支行合規(guī)考試題

部門：_________________

姓名：____________

一、單項(xiàng)選擇題（下列題中只有一個(gè)正確答案,，錯(cuò)選或不選不計(jì)分,，共30分，每小題1.5分）1.嚴(yán)禁借_____名義私自代客理財(cái),，泄露或違規(guī)修改客戶信息,。a.個(gè)人

b.銀行

c.單位

d.企業(yè) 2.嚴(yán)禁違規(guī)（），違規(guī)發(fā)放貸款,。a.攬存

b.攬儲(chǔ)

c.授權(quán)

d.受理

3.嚴(yán)禁開具虛假（）,，違規(guī)出具擔(dān)保承諾書。a.承諾書

b.擔(dān)保書

c.資信證明

d.資金證明 4.嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是（）辦理的業(yè)務(wù)不抵制.不報(bào)告,。a.合規(guī)

b.違規(guī)

c.變相合規(guī)

d.變相違規(guī)

5.嚴(yán)禁辦理（）業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū),。a.親友

b.他人

c.本人

d.結(jié)算

6.嚴(yán)禁不督促（）已調(diào)離、停用柜員的柜員號,。a.清除

b.修改

c.注銷

d.調(diào)整

7.嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金,、重空、業(yè)務(wù)印章等重要物品,，不對外出辦事離開（）的現(xiàn)金柜員碰庫,。

a.營業(yè)場所

b.網(wǎng)點(diǎn)

c.柜臺(tái)

d.庫房

8.嚴(yán)禁對發(fā)生的案件和（）事故隱瞞不報(bào)或拖延上報(bào)。a.常規(guī)差錯(cuò)

b.一般差錯(cuò)

c.重大差錯(cuò)

d.較大差錯(cuò)

9.嚴(yán)禁指使或（）下屬越權(quán),、違規(guī),、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)授權(quán)柜員,、操作柜員獨(dú)立履行職責(zé)。

a.安排

b.授意

c.強(qiáng)制

d.要求 10.嚴(yán)禁不按規(guī)定的（）和方法查庫,。a.次數(shù)

b.內(nèi)容

c.時(shí)間

d.頻率

11.嚴(yán)禁在沒有（）的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作,。a、報(bào)警系統(tǒng)

b,、視頻監(jiān)控

c,、聲控系統(tǒng)

d、聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)

12.嚴(yán)禁吞沒卡非本人領(lǐng)取,，不按時(shí)回收,、保管、（）,、上繳吞沒卡,。

a、非本人

b,、登記

c,、作廢

d,、本人

13.嚴(yán)禁不按本行規(guī)定對自助設(shè)備（），不對外包加鈔過程進(jìn)行監(jiān)督,。a,、加鈔

b、維護(hù)

c,、查庫

14.嚴(yán)禁清,、裝(卸)鈔后不進(jìn)行（）核對。a,、現(xiàn)金

b,、賬務(wù)

c、賬實(shí)

d,、憑證

15.嚴(yán)禁自助設(shè)備（）不及時(shí)查清原因并進(jìn)行賬務(wù)登記,。a、長短款

b,、長款

c,、短款

d、非正?？铐?xiàng)

二,、多項(xiàng)選擇題（錯(cuò)選或不選不計(jì)分，共30分,，每小題3分）1.下列屬于嚴(yán)重違規(guī)行為的有（）a,、挪用、盜取銀行或客戶資產(chǎn),、資金 b,、辦理空存空取、空繳空撥操作 c,、以個(gè)人賬戶過渡銀行或客戶資金 d,、偽造、擅自印制,、套用重要空白憑證

2.代客戶辦理或容許他人代客戶辦理了以下業(yè)務(wù)制度規(guī)定不允許代辦的業(yè)務(wù),也屬于嚴(yán)重違規(guī)行為的有（）

a,、申請、啟用,、操作網(wǎng)上銀行,、手機(jī)銀行、電話銀行,、電視銀行等電子銀行業(yè)務(wù)

b,、申請、購買,、簽收,、保管重要空白憑證和支付設(shè)備（如網(wǎng)銀ukey或電子令牌,、密碼信封、支付密碼器等）

c,、申請貸款,、支用貸款、歸還貸款 d,、設(shè)置,、修改、重置密碼,、申請副卡 3.下列說法正確的是（）

a,、自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙、密碼平行交接是指凡是保管過鑰匙的柜員不能再保管密碼,，保管過密碼的柜員也不能保管鑰匙

b,、銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對只辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、不出售支付憑證,、不辦理柜臺(tái)支付業(yè)務(wù)的客戶可以不要求其購買支付密碼器

c,、從業(yè)人員違規(guī)檔案應(yīng)該在年度考核完畢后10個(gè)工作日內(nèi)整理移交檔案管理部門

d、從業(yè)人員在本省郵政金融系統(tǒng)內(nèi)交流,、輪崗,、調(diào)動(dòng)時(shí)，個(gè)人積分跟隨人員調(diào)動(dòng),，并繼續(xù)有效,，仍然作為當(dāng)月/年考核依據(jù)

4.在一個(gè)積分周期內(nèi)從業(yè)人員總積分達(dá)到（）分的，由其直接上級管理者給予誡勉談話,；總積分達(dá)到（）分的,，取消該從業(yè)人員轉(zhuǎn)聘、競聘,、晉升,、評先評優(yōu)資格，并待崗學(xué)習(xí)一個(gè)月

或調(diào)換崗位或撤職,。

a、12

b,、24

c,、36

d、48 5.違規(guī)使用他人名章,、操作卡,、密碼、（）,、（）,、（）等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作,。a、業(yè)務(wù)印章

b,、個(gè)人名章

c,、有價(jià)單證

d、重要空白憑證

6.嚴(yán)禁使用他人的（）,、（）,、（）辦理業(yè)務(wù)。a,、章

b,、密碼

c、證件

d,、卡

7.嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)或違反崗位不相容原則,，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、（）,、（）,、鑰匙等重要物品交給他人使用；私自調(diào)劑現(xiàn)金以及預(yù)先在空白憑證,、有價(jià)單證上加蓋業(yè)務(wù)印章,。a、有價(jià)單證

b,、重要空白憑證

c,、工號

d、電子令牌 8.嚴(yán)禁接收未經(jīng)（）加密的批量（）數(shù)據(jù)包,。

a,、客戶

b、身份

c,、鑰匙

d,、代發(fā)工資

9.嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備的鑰匙和密碼未分人使用、保管,，保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后不按規(guī)定（）保管,，或（）不堅(jiān)持平行交接，以及密碼交接后仍延用原密碼,。a,、入庫（柜）

b、保險(xiǎn)柜

c,、保險(xiǎn)柜鑰匙,、密碼

d、金庫

10.為確保積分管理的公平和有效,，各級機(jī)構(gòu)的檢查人員應(yīng)按規(guī)定（）,、（）,、（）開展檢查工作。

a,、頻率 b,、頻次 c、內(nèi)容 d,、標(biāo)準(zhǔn)

三,、

1.嚴(yán)禁復(fù)制,、_______,、______持有操作卡、授權(quán)卡,、個(gè)人名章,，以及用他人密碼操作。

2.對公賬戶和結(jié)算管理嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶______,、_____,、______。

3.從業(yè)人員對開除的處理決定不服的,，可自收到處理決定之日起________個(gè)工作日內(nèi),，向作出處理決定的機(jī)構(gòu)申請復(fù)查。復(fù)查機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起________個(gè)工作日內(nèi)作出復(fù)查決定,；復(fù)查時(shí),，原調(diào)查人員不得參與。

4.嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行______和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū),。

5.從業(yè)人員在一個(gè)年度內(nèi)積分達(dá)到______分或者連續(xù)兩年積分均達(dá)到______分即給予開除處分,。

四、判斷題（共10小題,，每題1分）

1.從業(yè)人員一次有兩種及以上違規(guī)行為的,，應(yīng)當(dāng)分別計(jì)算，累加分值,。

（）

2.根據(jù)違規(guī)行為的輕重程度,，將積分指標(biāo)等級分為三級。一級為一般違規(guī)行為,，二級為較大違規(guī)行為,，三級為重大違規(guī)行為。

（）3.嚴(yán)禁將個(gè)人名章（按規(guī)定授權(quán)除外）,、授權(quán)卡、密碼交給他人使用,。

（）4.積分決定作出后,，須經(jīng)本人確認(rèn)后生效,。

（）5.業(yè)務(wù)制度規(guī)定可以由代理人代客戶辦理業(yè)務(wù)，但柜員未按辦理流程執(zhí)行的,，屬于嚴(yán)重違規(guī)行為,，給予開除處分。（）

6.嚴(yán)禁弄虛作假,，向上級和人行提供不實(shí)信息,。

（）7.從業(yè)人員對本人違規(guī)積分情況或者檢查人員對本人的檢查履職情況有異議的，應(yīng)以違規(guī)積分管理系統(tǒng)記錄為準(zhǔn),。

（）8.在對從業(yè)人員選拔任用.轉(zhuǎn)聘,、競聘上崗、晉升等事項(xiàng)進(jìn)行考察時(shí),，應(yīng)該將該從業(yè)人員近兩年的積分情況列入考察內(nèi)容,。

（）9.嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證.業(yè)務(wù)印章等重要物品,，不對臨時(shí)外出離開營業(yè)場所的操作柜員進(jìn)行現(xiàn)金碰庫,。

（）10.嚴(yán)禁將個(gè)人名章（按規(guī)定授權(quán)除外）、授權(quán)卡,、密碼交給他人使用,。

（）

五、簡答題,。（共20分）

請寫出中國郵儲(chǔ)銀行員工行為十條禁令的內(nèi)容,。

銀行支行合規(guī)工作總結(jié)篇四

合規(guī)經(jīng)營 防范風(fēng)險(xiǎn)

積極開展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)

——記＃＃銀行支行合規(guī)文化建設(shè)總結(jié)

根據(jù)總行在全轄范圍內(nèi)開展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)方案以及支行合規(guī)文化建設(shè)的進(jìn)展情況，并結(jié)合省聯(lián)社王亞書記發(fā)表的題為《加強(qiáng)合規(guī)建設(shè) 實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型跨越》一文,，我＃＃支行高度重視合規(guī)文化建設(shè),，將其作為我行穩(wěn)固發(fā)展的重要目標(biāo)。

為鞏固案件專項(xiàng)治理成果,，扎實(shí)推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制和合規(guī)文化建設(shè),，不斷提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，培育良好合規(guī)文化,。我支行緊密圍繞活動(dòng)方案,，認(rèn)真貫徹落實(shí)，面對支行的現(xiàn)狀：縣域環(huán)境中,，人情文化較大,，人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)緊密，無形之中人情代替制度的現(xiàn)實(shí)在一定程度上弱化了依法合規(guī)經(jīng)營體制的建設(shè)與發(fā)展的速度,；管理辦法居多,，具體的操作流程偏少，規(guī)定不夠細(xì)化，流程不夠明確,；覆蓋面窄,，針對性不強(qiáng)，未形成動(dòng)態(tài)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn),、有效防控風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)控制度體系,；對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為輕究或不究，消極對待,，不能起到應(yīng)有的警示,、懲戒作用；合規(guī)管理意識(shí)單薄,，常常自覺或不自覺地讓位于市場份額管理,、收入效益管理、業(yè)績考核管理等,。我行從上到下沖破重重阻撓,，迎難而上，建立了與本行相適應(yīng)的合規(guī)管理機(jī)制,，促進(jìn)了內(nèi)部控制更加嚴(yán)密,，員工從業(yè)行為更加規(guī)范，激勵(lì)考核機(jī)制更加科學(xué),，各種風(fēng)險(xiǎn)得到了有效控制,，實(shí)現(xiàn)了依法、合規(guī),、穩(wěn)健發(fā)展,。

我行行長以身作則，帶領(lǐng)全員全面加強(qiáng)合規(guī)建設(shè),，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型跨越,。首先提高全員的合規(guī)認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè),。合規(guī)管理有利于業(yè)務(wù)發(fā)展,，加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)不是加重成本負(fù)擔(dān)，相反,，健全良好的合規(guī)管理可以提升銀行的聲譽(yù),、增強(qiáng)內(nèi)在競爭力和提高業(yè)務(wù)經(jīng)營效益。

其次制定規(guī)范的流程制度和管理運(yùn)行機(jī)制,，在制度建設(shè)中,，應(yīng)以便于服務(wù)客戶和基層操作的流程化建設(shè)為思路，克服“本位主義”思想,，著力加強(qiáng)操作流程,、實(shí)施細(xì)則的制定，進(jìn)一步細(xì)分操作環(huán)節(jié)，明確工作要求,，提升流程設(shè)計(jì)的可操作性和實(shí)用性,，降低實(shí)際工作中的隨意性和主觀性，確保員工照章辦事,，實(shí)現(xiàn)自我合規(guī)控制，專業(yè)化,、持續(xù)性的合規(guī)控制,，事后的審計(jì)評價(jià)，實(shí)施定期的再控制等一系列合規(guī)體系,。

最后擴(kuò)大宣傳,，組織培訓(xùn)，營造合規(guī)氛圍,。強(qiáng)化合規(guī)理念的宣傳,，以企業(yè)文化建設(shè)和員工培訓(xùn)為平臺(tái)，大力推廣和培育“合規(guī)從高層做起”,、“合規(guī)人人有責(zé)”,、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念,，積極倡導(dǎo)合規(guī)行為,，加強(qiáng)正向激勵(lì)，嚴(yán)厲懲處違規(guī)行為,，自上而下強(qiáng)化全體員工的合規(guī)意識(shí),，營造良好的合規(guī)經(jīng)營氛圍。

＃＃支行

銀行支行合規(guī)工作總結(jié)篇五

附件

中信銀行支行內(nèi)控合規(guī)管理辦法（試行）

（1.0版,，2012年）

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)支行的內(nèi)控合規(guī)管理,，切實(shí)防范各類風(fēng)險(xiǎn)和案件隱患，確保支行網(wǎng)點(diǎn)安全穩(wěn)健運(yùn)行,，實(shí)現(xiàn)支行經(jīng)營管理與支行人員履職雙合規(guī),，依據(jù)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及其配套指引、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等外部監(jiān)管法規(guī),，以及《中信銀行員工廉潔從業(yè)規(guī)定》,、《中信銀行員工行為守則》等相關(guān)管理制度，制定本辦法,。

第二條 本辦法所稱支行是指我行在境內(nèi)具備金融許可證和物理營業(yè)場所,，履行對外營業(yè)服務(wù)職能的所有營業(yè)機(jī)構(gòu)，具體包括各

一,、二級分行的分行營業(yè)部,，以及所有同城支行和異地支行。

第三條 本辦法所稱的支行人員是指支行的行長，會(huì)計(jì)經(jīng)理,，對公客戶經(jīng)理,，零售類管理、營銷及操作人員和柜員等：

（一）支行長是指支行行長,、副行長和行長助理,；

（二）會(huì)計(jì)經(jīng)理是指分行向其轄屬支行委派的會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)組織支行正確進(jìn)行會(huì)計(jì)核算,，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)會(huì)計(jì)規(guī)章制度及會(huì)計(jì)操作規(guī)程,，認(rèn)真履行事中控制和授權(quán)職責(zé)的會(huì)計(jì)人員；

（三）對公客戶經(jīng)理是指按我行公司業(yè)務(wù)有關(guān)制度,，直接面向市場,，為公司客戶提供全方位金融服務(wù)的支行營銷代表；

—1—

（四）零售類管理,、營銷及操作人員是指按我行零售業(yè)務(wù)有關(guān)制度,，從事營業(yè)經(jīng)理、大堂經(jīng)理,、引導(dǎo)員,、低柜理財(cái)經(jīng)理、貴賓理財(cái)經(jīng)理,、個(gè)貸客戶經(jīng)理,、拓展主管、市場經(jīng)理,，以及零售客戶經(jīng)理,、分行級貴賓理財(cái)中心和個(gè)貸中心理財(cái)客戶經(jīng)理及個(gè)貸客戶經(jīng)理等崗位工作的人員；

（五）柜員是指使用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),、賬務(wù)集中業(yè)務(wù)系統(tǒng)等,，完成相關(guān)會(huì)計(jì)處理的人員。

第四條 本辦法的內(nèi)容主要包括支行的內(nèi)控合規(guī)管理要求,，支行人員的準(zhǔn)入管理,、履職規(guī)范和禁止性規(guī)定，是加強(qiáng)支行內(nèi)控合規(guī)管理的基本要求,。支行人員應(yīng)學(xué)習(xí)掌握本辦法各項(xiàng)規(guī)定,，認(rèn)真領(lǐng)會(huì)本辦法精神，按照本辦法以及有關(guān)管理制度規(guī)定的崗位職責(zé)認(rèn)真履職,。

第五條 支行內(nèi)控管理要按照“全員參與,、職責(zé)明確、相互制約,、講求實(shí)效”的原則認(rèn)真組織推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制基礎(chǔ)建設(shè),，確保支行經(jīng)營管理依法合規(guī),，管理、營銷和業(yè)務(wù)操作行為嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范,。

第六條 支行要根據(jù)總分行內(nèi)部控制相關(guān)要求和經(jīng)營管理需要,，加強(qiáng)日常管理，整合內(nèi)控合規(guī)管理資源,，定期監(jiān)督檢查和評價(jià)內(nèi)控制度執(zhí)行情況,，綜合利用各種監(jiān)督檢查信息，揭示主要風(fēng)險(xiǎn),，提出防范建議,，重視落實(shí)整改,。

第七條 支行要嚴(yán)把人員選拔準(zhǔn)入關(guān)、用人關(guān)和考核評價(jià)關(guān),，堅(jiān)持“業(yè)務(wù)能力”和“職業(yè)操守”相統(tǒng)一,，注重干部員工行為品——2 德和職業(yè)操守，并認(rèn)真落實(shí)好重要崗位員工定期輪換和強(qiáng)制休假制度,。

第八條 支行要加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè),，從經(jīng)營思想、經(jīng)營理念,、職業(yè)道德,、經(jīng)營作風(fēng)和行為習(xí)慣上培育良好的支行內(nèi)控合規(guī)文化，通過實(shí)施“合規(guī)支行”評選等活動(dòng),，全力營造“全員合規(guī),、全程合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)”的文化氛圍,。

第九條 支行要加大對管理,、營銷和操作人員崗位培訓(xùn)和警示教育，增強(qiáng)員工的合規(guī)經(jīng)營意識(shí),、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí),，確保每名員工都能明確自身的崗位職責(zé)以及上下級相關(guān)崗位的權(quán)限邊界，堅(jiān)決抵制人情,、權(quán)利等因素對業(yè)務(wù)流程及操作規(guī)范的干擾,，自覺防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)。

第二章 準(zhǔn)入管理

第十條 基本準(zhǔn)入要求

支行人員均應(yīng)具備監(jiān)管法規(guī)和我行相關(guān)管理制度規(guī)定的任職資格基本要求和準(zhǔn)入條件,。此外,，有下列情形之一的，不得聘任：

（一）有嚴(yán)重違法,、違規(guī),、違紀(jì)等不良記錄的,；

（二）有涉黃、賭,、毒等不良行為的,；

（三）曾經(jīng)利用銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)和客戶資源，為不法分子提供便利,有不良記錄的,；

（四）曾經(jīng)竊取或泄漏我行商業(yè)秘密,，嚴(yán)重?fù)p害我行信譽(yù)和利益的；

（五）參與經(jīng)商辦企業(yè),、民間借貸,、地下錢莊非法融資或充

—3—當(dāng)資金掮客、參與洗錢的,；

（六）違規(guī)參與或協(xié)助客戶特別是授信客戶之間的資金借貸,、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動(dòng)的,；

（七）在員工行為動(dòng)態(tài)排查中有異常表現(xiàn),，經(jīng)核查存在不當(dāng)行為的；

（八）有其他違反法律法規(guī),、社會(huì)公德,、職業(yè)道德等不良行為，經(jīng)考察不宜任用的,；

（九）違反廉潔從業(yè)相關(guān)規(guī)定的,。 第十一條 對支行長的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準(zhǔn)入要求外，曾經(jīng)對嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)或重大損失負(fù)有直接責(zé)任或直接管理責(zé)任,，并被有關(guān)機(jī)關(guān)依法處罰的,，不得聘任為支行長。

第十二條 對會(huì)計(jì)經(jīng)理的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準(zhǔn)入要求外,，會(huì)計(jì)經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)具備《中信銀行支行會(huì)計(jì)經(jīng)理委派制實(shí)施辦法》規(guī)定的任職資格基本要求和專業(yè)準(zhǔn)入條件,。

對曾經(jīng)派駐支行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)暴露水平持續(xù)升高或?qū)Πl(fā)生的內(nèi)外部案件、重大差錯(cuò),、重大違規(guī)負(fù)有主要責(zé)任的,，不得聘用為會(huì)計(jì)經(jīng)理。

第十三條 對公客戶經(jīng)理,，零售類管理,、營銷及操作人員和柜員的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準(zhǔn)入要求外，對公客戶經(jīng)理,，零——4 售類管理,、營銷及操作人員和柜員還應(yīng)當(dāng)具備《中信銀行公司銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法》、《中信銀行網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊》,、《中信銀行貴賓理財(cái)客戶經(jīng)理管理辦法》,、《中信銀行會(huì)計(jì)柜員準(zhǔn)入退出管理辦法》等總分行管理制度規(guī)定的任職資格基本要求,、上崗要求和專業(yè)準(zhǔn)入條件。

第三章 履職規(guī)范

第十四條 基本履職規(guī)范

支行人員履職時(shí)應(yīng)當(dāng)落實(shí)以下要求：

（一）認(rèn)真履行本崗位職責(zé),，嚴(yán)格執(zhí)行國家各項(xiàng)金融政策,、法律法規(guī)和我行的各項(xiàng)規(guī)章制度、操作規(guī)程和管理要求,；

（二）充分發(fā)揮對關(guān)聯(lián)崗位的權(quán)力制約作用,，抵制不符合制度辦法、操作規(guī)程的交易行為,；

（三）執(zhí)行廉潔從業(yè)規(guī)定及職業(yè)道德規(guī)范,，樹立和維護(hù)中信銀行的良好品牌和形象；

（四）及時(shí)學(xué)習(xí)和更新業(yè)務(wù)知識(shí),，提升業(yè)務(wù)技能和職業(yè)素養(yǎng),，熟練掌握本崗位的內(nèi)部控制要求和風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)；

（五）妥善保管我行商業(yè)秘密及客戶信息,，防止各種形式的信息泄露,；

（六）及時(shí)向支行長或上級行有關(guān)部門反映制度辦法、操作規(guī)程,、日常管理中存在的缺陷或風(fēng)險(xiǎn)隱患，并提出建議,；

（七）發(fā)現(xiàn)支行人員有違反本辦法所列準(zhǔn)入要求和禁止性規(guī)定的,，立即向支行長或上級有關(guān)部門報(bào)告。

—5—第十五條 支行長履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外,，支行長還應(yīng)當(dāng)履行以下要求：

（一）支行行長負(fù)責(zé)本行的全面管理,，對支行的合規(guī)經(jīng)營和內(nèi)控管理工作負(fù)總責(zé)，支行副行長,、行長助理負(fù)責(zé)所分管業(yè)務(wù)的管理,，對分管業(yè)務(wù)的內(nèi)控合規(guī)管理工作負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；

（二）嚴(yán)格權(quán)責(zé)劃分,，實(shí)行不相容崗位分離,，科學(xué)設(shè)置并合理安排勞動(dòng)組合，落實(shí)部門及崗位職責(zé),，建立健全本行員工崗位責(zé)任制,，嚴(yán)格執(zhí)行重要崗位人員定期輪崗、強(qiáng)制休假制度,，嚴(yán)肅勞動(dòng)紀(jì)律,，維護(hù)運(yùn)行秩序，加強(qiáng)對員工的管理和考核,；

（三）認(rèn)真研究內(nèi)控合規(guī),、風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防控方面的形勢,，在業(yè)務(wù)實(shí)施前或規(guī)定時(shí)間內(nèi)及時(shí)組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)傳達(dá)并在工作中切實(shí)貫徹落實(shí)法律法規(guī)、監(jiān)管要求,、總分行制度辦法,、操作規(guī)程及上級行的有關(guān)規(guī)定；

（四）指導(dǎo)督促會(huì)計(jì)經(jīng)理認(rèn)真履行崗位職責(zé),，支持會(huì)計(jì)經(jīng)理獨(dú)立履行事中控制和業(yè)務(wù)管理職責(zé),，嚴(yán)格會(huì)計(jì)事項(xiàng)操作，防范柜面操作風(fēng)險(xiǎn),；

（五）指導(dǎo)規(guī)范客戶經(jīng)理,、理財(cái)經(jīng)理、柜員日常營銷行為和業(yè)務(wù)操作行為,，對規(guī)章制度及禁止性規(guī)定的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查,，防范案件及事故發(fā)生；

（六）加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn),，認(rèn)真組織落實(shí)反洗錢工作職責(zé),；

（七）檢查支行防盜、防搶,、防爆,、防火、反詐騙,、現(xiàn)金調(diào) ——6 撥,、上門收款等的安全落實(shí)情況，指導(dǎo)大堂經(jīng)理做好營業(yè)場所內(nèi)客戶分流以及巡視工作,，重點(diǎn)關(guān)注營業(yè)場所內(nèi)可疑人員或異常動(dòng)態(tài),，防止不法分子利用支行營業(yè)場所實(shí)施違法行為；

（八）定期組織安全應(yīng)急預(yù)案演練,，指導(dǎo)員工熟練掌握處置緊急情況的操作,，按照制度規(guī)定頻率及范圍認(rèn)真執(zhí)行查庫；

（九）分管保衛(wèi),、運(yùn)行,、服務(wù)、內(nèi)控的支行長要指定專人負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控和報(bào)警設(shè)備,、進(jìn)行安全布防監(jiān)控并做好記錄,，定期抽查或安排專人抽查監(jiān)控錄像；

（十）在行內(nèi)開展相關(guān)思想教育和業(yè)務(wù),、行為排查活動(dòng),，對有異常行為的員工進(jìn)行動(dòng)態(tài)排查分析，及時(shí)向上級主管部門匯報(bào)并提出管理建議,，并做好重點(diǎn)員工的監(jiān)控,、幫教轉(zhuǎn)化等工作,；

（十一）管理本行行容、行貌和服務(wù)品質(zhì),，強(qiáng)化員工的服務(wù)競爭意識(shí),，督促其不斷提高服務(wù)水平；

（十二）落實(shí)重大事項(xiàng)和突發(fā)事件報(bào)告制度,，對支行發(fā)生的重大事項(xiàng)和突發(fā)事件,，按規(guī)定程序和時(shí)限報(bào)告，并采取有效應(yīng)對措施,；

（十三）開展內(nèi)控案防工作目標(biāo)考核,，督促員工自覺遵章守紀(jì)；

（十四）對本行各類問題整改工作承擔(dān)管理責(zé)任,，牽頭制定并落實(shí)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改措施,，確保問題及時(shí)整改糾正到位；

（十五）履行屬于支行長職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)管理職

—7—責(zé),。

第十六條 會(huì)計(jì)經(jīng)理履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外,，會(huì)計(jì)經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)履行包括《中信銀行支行會(huì)計(jì)經(jīng)理委派制實(shí)施辦法》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：

（一）貫徹執(zhí)行法律法規(guī)、外部監(jiān)管要求,、總分行各項(xiàng)會(huì)計(jì)規(guī)章制度及操作規(guī)程,；

（二）配合支行長依法合規(guī)開展經(jīng)營管理；

（三）嚴(yán)格落實(shí)柜臺(tái)崗位分工,，規(guī)范柜面操作,，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；

（四）正確組織會(huì)計(jì)核算,，真實(shí)、準(zhǔn)確,、及時(shí),、完整地提供會(huì)計(jì)信息；

（五）管理支行日常會(huì)計(jì)工作,，對重大會(huì)計(jì)事項(xiàng)及時(shí)向支行長及上級行相關(guān)部門報(bào)告,；

（六）按要求落實(shí)整改內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的會(huì)計(jì)方面相關(guān)問題，并將整改結(jié)果及時(shí)反饋支行長和上級行相關(guān)部門,；

（七）定期或不定期組織支行會(huì)計(jì)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能培訓(xùn),；

（八）配合支行長協(xié)調(diào)好與上級行及當(dāng)?shù)嘏c會(huì)計(jì)活動(dòng)有關(guān)的監(jiān)管部門之間的關(guān)系；

（九）履行屬于會(huì)計(jì)經(jīng)理職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé),。 第十七條 對公客戶經(jīng)理履職的特別要求

——8 除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外,，對公客戶經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)履行包括《中信銀行公司銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：

（一）在法律法規(guī)、監(jiān)管要求,、總分行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,、制度辦法,、風(fēng)險(xiǎn)政策的規(guī)范內(nèi)，針對不同的客戶設(shè)計(jì)不同的營銷方案開展?fàn)I銷工作,；

（二）按照相關(guān)業(yè)務(wù)流程做好客戶相關(guān)資料的搜集,、整理、分析,、報(bào)告等基礎(chǔ)性工作,；

（三）認(rèn)真履行貸前調(diào)查職責(zé)，堅(jiān)持誠實(shí)守信原則,，嚴(yán)格按照協(xié)議要求辦理相關(guān)業(yè)務(wù),，保證客戶合同文本等交易信息的真實(shí)、完整,；

（四）對由客戶經(jīng)理上門辦理的非柜臺(tái)開戶等業(yè)務(wù),，要雙人上門簽字并嚴(yán)格審核客戶開戶資料原件，確保開戶資料的真實(shí)性和規(guī)范性,；

（五）在貸款發(fā)放和產(chǎn)品推介過程中,，向客戶充分披露產(chǎn)品信息，揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),，避免誤導(dǎo)客戶,、錯(cuò)誤銷售；

（六）密切關(guān)注合作客戶經(jīng)營動(dòng)態(tài),，及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶新的需求,，做好后續(xù)服務(wù)和管理工作,，保證信貸資金良性循環(huán),，及時(shí)滿足客戶合理需求；

（七）積極履行貸后檢查職責(zé),，有效運(yùn)用信貸管理系統(tǒng),，及時(shí)向主管部門報(bào)告重大信息,；

（八）履行屬于對公客戶經(jīng)理職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職

—9—責(zé)。

第十八條 營業(yè)經(jīng)理履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外,，營業(yè)經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)履行包括《中信銀行網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：

（一）組織每日晨會(huì),、夕會(huì)；

（二）客戶意見簿意見反饋,，營業(yè)廳工作日志填寫,，日常監(jiān)控抽查和營業(yè)廳設(shè)施檢查和抽查；

（三）遇到客戶投訴和其他突發(fā)性服務(wù)事件,，負(fù)責(zé)第一時(shí)間受理并妥善處理,，不能自行解決的及時(shí)反饋至相關(guān)人員，并協(xié)調(diào)相關(guān)人員在第一時(shí)間滿足客戶合理合法需求，化解客戶不滿和糾紛,；

（四）按照時(shí)間節(jié)點(diǎn)進(jìn)行每日三巡兩示范,，對大堂各個(gè)環(huán)節(jié)的銜接進(jìn)行管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

第十九條 其他零售類管理,、營銷及操作人員履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外,，零售類管理、營銷及操作人員還應(yīng)當(dāng)履行包括《中信銀行貴賓理財(cái)客戶經(jīng)理管理辦法》,、《中信銀行網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：

（一）理財(cái)客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)履行總分行相關(guān)制度所規(guī)定的經(jīng)營管理職責(zé),，銷售理財(cái)（含代理類）產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)首先確認(rèn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 ——10 手續(xù)和產(chǎn)品準(zhǔn)入手續(xù)均已齊全,，并根據(jù)總行統(tǒng)一銷售安排開展相關(guān)營銷,，理財(cái)客戶經(jīng)理要充分了解客戶的基本信息及風(fēng)險(xiǎn)偏好，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果向客戶推介合適的金融產(chǎn)品,，充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),，避免誤導(dǎo)客戶、錯(cuò)誤銷售,，理財(cái)產(chǎn)品銷售工作應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)實(shí)現(xiàn),；

（二）個(gè)貸客戶經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程，準(zhǔn)確運(yùn)用個(gè)貸管理系統(tǒng),，關(guān)注客戶基本情況及信用狀況的變化,，及時(shí)采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施；

（三）大堂經(jīng)理要做好營業(yè)場所巡視工作,，對支行營業(yè)場所內(nèi)的可疑人員或異常動(dòng)態(tài)要重點(diǎn)關(guān)注,，防止不法分子利用支行營業(yè)場所實(shí)施不法行為；

（四）履行屬于零售類管理,、營銷及操作人員職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé),。

第二十條 柜員履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，柜員還應(yīng)當(dāng)履行以下要求：

（一）在授權(quán)操作權(quán)限內(nèi)辦理相關(guān)業(yè)務(wù),；

（二）妥善保管現(xiàn)金,、重要會(huì)計(jì)印章、重要空白憑證等重要物品,，離崗前必須從所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)中簽退；

（三）辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)堅(jiān)持當(dāng)面清點(diǎn),、一筆一清,，辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)及清點(diǎn)、交接尾箱要在監(jiān)控下進(jìn)行,；

（四）按照制度規(guī)定頻率及范圍對現(xiàn)金,、重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章、—11—重要空白憑證、有價(jià)單證等進(jìn)行清點(diǎn)檢查,；

（五）按照制度規(guī)定對相關(guān)憑證資料進(jìn)行認(rèn)真審核,，特別對印鑒、票據(jù)的真?zhèn)蔚冗M(jìn)行嚴(yán)格審查,；

（六）按照制度規(guī)定對客戶身份和賬戶資料的真實(shí)性,、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核,，做好客戶信息的保密工作,；

（七）遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審查客戶身份,，按規(guī)定留存相關(guān)資料,，及時(shí)、準(zhǔn)確,、完整地向上級行報(bào)送可疑數(shù)據(jù),；

（八）履行屬于柜員職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé)。

第四章 禁止性規(guī)定

第二十一條 普遍適用的禁止性規(guī)定

支行人員應(yīng)認(rèn)真履行崗位職責(zé),，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度,，嚴(yán)禁以下行為：

（一）在經(jīng)營管理活動(dòng)中弄虛作假；

（二）越權(quán)或違規(guī)轉(zhuǎn)授權(quán)辦理業(yè)務(wù),；

（三）私自以我行名義與客戶簽訂任何形式的存款,、委托理財(cái)、代理交易等協(xié)議或向客戶違規(guī)做出承諾,；

（四）代替客戶辦理賬戶開立及撤銷,、密碼設(shè)置與變更、申領(lǐng)電子銀行客戶證書（usbkey）,、開通及取消服務(wù)（網(wǎng)上銀行,、手機(jī)銀行、電話銀行等）,、存取款,、購買國債、申購及贖回基金和理財(cái)產(chǎn)品等必須由客戶本人辦理的業(yè)務(wù),；

（五）代替客戶在借款申請書,、借款合同、開戶申請書等應(yīng)由客戶本人簽字的重要文件或憑證上簽字,，代替客戶輸入密碼,；

——12

（六）使用、擁有客戶電子銀行客戶證書及密碼,，通過客戶網(wǎng)銀劃轉(zhuǎn)資金,；

（七）代替客戶購買、保管、傳遞現(xiàn)金,、存單（折）,、銀行卡、電子銀行客戶證書,、重要空白憑證,、有價(jià)單證等重要物品；

（八）代替客戶保管預(yù)留印鑒或辦理預(yù)留印鑒的變更,、掛失,；

（九）通過本人、他人賬戶歸集,、過渡或套取銀行及客戶資金,；

（十）賬外吸收客戶存款或?qū)⒖蛻糍Y金劃入員工個(gè)人賬戶辦理存取、轉(zhuǎn)賬,、購買理財(cái)產(chǎn)品,、股票市場運(yùn)作、轉(zhuǎn)存通知存款或定期存款等業(yè)務(wù)交易,；

（十一）挪用客戶資金,，向客戶借款或私自要求客戶提供擔(dān)保；

（十二）高息攬存或與中介機(jī)構(gòu)合作違規(guī)攬存,，違規(guī)出具擔(dān)保承諾書,、虛假資信證明；

（十三）以本人名義注冊企業(yè),，或以親友名義注冊企業(yè),，但實(shí)際控制人或經(jīng)營管理人為員工本人；

（十四）在其他經(jīng)濟(jì)組織特別是授信客戶單位投資,、入股,，未經(jīng)批準(zhǔn)在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職并獲取報(bào)酬；

（十五）向客戶索取,、接受客戶或給予客戶各種形式的非法利益,；

（十六）向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益,、便利或優(yōu)惠,；

—13—（十七）參與非法民間借貸、地下錢莊非法融資或充當(dāng)資金掮客,；

（十八）與典當(dāng)行,、擔(dān)保公司、小額貸款公司,、投資公司等有資金往來；

（十九）利用職務(wù)之便從事謀取個(gè)人利益的有償中介服務(wù)，違規(guī)參與或協(xié)助客戶特別是授信客戶之間的資金借貸,、融資擔(dān)保,、集資經(jīng)商等活動(dòng)；

（二十）在營業(yè)場所內(nèi)外收繳非法集資款,；

（二十一）利用職務(wù)之便獲得本行商業(yè)機(jī)密或內(nèi)幕信息,，并以其明示或暗示的形式告知他人牟利；

（二十二）違規(guī)查詢,、下載,、保存、變更,、刪除客戶資料,，竊取、收買,、非法提供客戶密碼,、客戶個(gè)人信息；

（二十三）隱瞞,、欺騙或脅迫客戶辦理業(yè)務(wù),；（二十四）上班時(shí)間買賣股票、權(quán)證或操作期貨,；（二十五）賣淫嫖娼,、包養(yǎng)情婦等涉黃行為；

（二十六）參與六合彩,、賭球,、賭馬、大額購買彩票,、撲克麻將賭博等涉賭行為,；

（二十七）吸食毒品、唆使他人吸食毒品,、參與毒品交易等涉毒行為,；

（二十八）為各類違法、違規(guī)活動(dòng)提供便利,；

（二十九）明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制,、不報(bào)告，隱瞞,、遲報(bào)重大問題,、風(fēng)險(xiǎn)隱患或案件；

——14（三十）法律法規(guī)和我行規(guī)章制度規(guī)定的其他禁止行為,。第二十二條 支行長的禁止性規(guī)定

除嚴(yán)禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外,，支行長還不得有以下行為：

（一）授意,、指使、強(qiáng)令業(yè)務(wù)人員進(jìn)行違規(guī)操作,；

（二）任何形式的賬外經(jīng)營,；

（三）用隱匿收入、虛列支出,、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式私設(shè)“小金庫”,；

（四）不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證,；

（五）打擊,、報(bào)復(fù)抵制或揭露其違規(guī)行為的業(yè)務(wù)人員和檢查人員。

第二十三條 會(huì)計(jì)經(jīng)理的禁止性規(guī)定

除嚴(yán)禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外,，會(huì)計(jì)經(jīng)理還不得有以下行為：

（一）只授權(quán),、不審核，授權(quán)流于形式,；

（二）授意,、指使、強(qiáng)令柜員實(shí)施違規(guī)操作或掩蓋網(wǎng)點(diǎn)人員的違規(guī)操作行為,；

（三）不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金,、有價(jià)單證、重要空白憑證,、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章等重要物品,；

（四）使用柜員的印章、證件,、系統(tǒng)用戶辦理業(yè)務(wù),；

（五）為柜員頂班替崗或從事客戶經(jīng)理等不相容崗位的工作。

—15—第二十四條 對公客戶經(jīng)理和零售類管理,、營銷及操作人員的禁止性規(guī)定

除嚴(yán)禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外,，對公客戶經(jīng)理和零售類管理、營銷及操作人員還不得有以下行為：

（一）違反業(yè)務(wù)回避的有關(guān)要求,，為利害關(guān)系人辦理授信,、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)；

（二）代替客戶簽約電子對賬協(xié)議,，回簽電子對賬單,；

（三）違規(guī)發(fā)放貸款、辦理貿(mào)易背景不真實(shí)票據(jù)業(yè)務(wù),、國內(nèi)信用證等表內(nèi)外授信業(yè)務(wù),；

（四）為我行授信客戶提供擔(dān)保；

（五）辦理核算業(yè)務(wù),；

（六）從事會(huì)計(jì)經(jīng)理等與其職責(zé)不符的工作,。 第二十五條 柜員的禁止性規(guī)定

除嚴(yán)禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外,，柜員還不得有以下行為：

（一）在未簽退系統(tǒng)或未收妥現(xiàn)金及重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證,、重要空白憑證,、個(gè)人名章等物品情況下離柜（崗）；

（二）未履行有效的交接手續(xù),，將本人保管的重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證,、重要空白憑證等物品交給他人使用,；

（三）攜帶現(xiàn)金、手袋等自有物品臨柜營業(yè),；

（四）當(dāng)班時(shí)為本人辦理業(yè)務(wù)或以客戶身份自行存取款,；

（五）在空白會(huì)計(jì)憑證、有價(jià)單證上事先加蓋業(yè)務(wù)印章或經(jīng) ——16 辦員名章,；

（六）長款隱匿,，短款自補(bǔ)不報(bào)，或以長款補(bǔ)短款,；

（七）辦理開戶,、變更、掛失等業(yè)務(wù)時(shí)不按賬戶管理規(guī)定審核客戶相關(guān)證明原件,；

（八）違規(guī)辦理存款賬戶查詢,、凍結(jié)、解凍,、扣劃業(yè)務(wù),；

（九）壓票、任意退票,、截留挪用客戶和銀行資金,，無正當(dāng)理由拒付應(yīng)由銀行支付的款項(xiàng)；

（十）辦理大額支付業(yè)務(wù)時(shí)不按要求向客戶進(jìn)行電話核實(shí),；

（十一）未及時(shí)向客戶傳遞對賬信息,，未按要求審核對賬回執(zhí)及驗(yàn)印，未按規(guī)定及時(shí)核查對賬結(jié)果不符的賬戶,；

（十二）空存,、空取資金。

第五章 考核與評價(jià)

第二十六條 完善支行內(nèi)控合規(guī)管理制度

總分行相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)管理職責(zé)分工,，建立并持續(xù)完善支行人員的準(zhǔn)入,、日常監(jiān)督、考核等管理制度,，明確各類人員準(zhǔn)入條件和退出標(biāo)準(zhǔn),，實(shí)行相應(yīng)的崗位資格認(rèn)證,，并將本辦法對支行及其人員內(nèi)控合規(guī)管理的各項(xiàng)要求作為開展支行內(nèi)控評價(jià)的重要依據(jù)。

第二十七條 落實(shí)支行內(nèi)控合規(guī)管理要求

各分行要根據(jù)自身管理模式,，將本辦法的相關(guān)要求納入支行和支行人員的工作目標(biāo)和崗位職責(zé),，確保責(zé)任到人、措施到位,。各分行加強(qiáng)日常監(jiān)督和考核評價(jià),，分行公司銀行部、零售銀行部,、—17—會(huì)計(jì)部,、人力資源部等相關(guān)管理部門應(yīng)按照各自職責(zé)分工，通過建立工作日志或登記內(nèi)控臺(tái)賬的形式,，及時(shí)記錄,、反映日常內(nèi)控管理履職情況以及內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題信息，作為開展支行內(nèi)控評價(jià),、績效考核,、盡責(zé)評審、人員準(zhǔn)入和退出的重要依據(jù),，對不符合準(zhǔn)入條件或考核不合格的人員,，要及時(shí)予以調(diào)整。

第二十八條 健全科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

各分行要科學(xué)設(shè)置支行和支行人員的考核指標(biāo),，建立多角度,、分層次的指標(biāo)體系，適當(dāng)加大對內(nèi)控合規(guī)管理和操作風(fēng)險(xiǎn)等方面考核權(quán)重,，充分調(diào)動(dòng)員工主動(dòng)參與內(nèi)控工作的積極性,；建立內(nèi)控長效機(jī)制，逐步引導(dǎo)支行人員規(guī)范操作,，減少差錯(cuò),，消除隱患，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的科學(xué),、可持續(xù)發(fā)展,。

第二十九條 進(jìn)一步做好信訪舉報(bào)工作

各分行紀(jì)檢監(jiān)察部門要暢通支行管理、營銷和操作人員來信,、來電,、來訪的舉報(bào)渠道，建立快速反應(yīng)機(jī)制,。員工發(fā)現(xiàn)他人或自己被迫違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的行為,，應(yīng)及時(shí)報(bào)告，并說明具體情況,。對核查確認(rèn)的重大違規(guī)行為,，要按照有關(guān)規(guī)定對當(dāng)事人及脅迫人進(jìn)行嚴(yán)厲處罰,，對于舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，并予以保護(hù),。對打擊報(bào)復(fù)舉報(bào)人,、惡意誣告陷害等行為，要按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅查處,。

第三十條 進(jìn)行內(nèi)控合規(guī)管理問責(zé)

分行條線部門要履行對支行相應(yīng)的管理職責(zé),，對違反規(guī)章制度特別是違反禁止性規(guī)定的支行人員，要按照《中信銀行員工違規(guī)行為處理辦法》,、《中信銀行員工違規(guī)行為處理操作規(guī)程》等——18 規(guī)定處理,，嚴(yán)肅追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

支行管理和操作人員要強(qiáng)化責(zé)任意識(shí),，切實(shí)履行崗位職責(zé)。內(nèi)控管理混亂,、問題頻發(fā)支行的負(fù)責(zé)人和上一級行的責(zé)任人要承擔(dān)相應(yīng)的管理責(zé)任,。

第六章 附 則

第三十一條 本辦法由總行合規(guī)部負(fù)責(zé)制定、修改和解釋,。第三十二條 本辦法自下發(fā)之日起實(shí)施,。

—19—

銀行支行合規(guī)工作總結(jié)篇六

附件

中信銀行支行內(nèi)控合規(guī)管理辦法（試行）

（1.0版，2012年）

第一章 總 則

第一條

為進(jìn)一步加強(qiáng)支行的內(nèi)控合規(guī)管理,，切實(shí)防范各類風(fēng)險(xiǎn)和案件隱患,，確保支行網(wǎng)點(diǎn)安全穩(wěn)健運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)支行經(jīng)營管理與支行人員履職雙合規(guī),，依據(jù)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及其配套指引,、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等外部監(jiān)管法規(guī)，以及《中信銀行員工廉潔從業(yè)規(guī)定》,、《中信銀行員工行為守則》等相關(guān)管理制度,，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱支行是指我行在境內(nèi)具備金融許可證和物理營業(yè)場所,，履行對外營業(yè)服務(wù)職能的所有營業(yè)機(jī)構(gòu),，具體包括各一、二級分行的分行營業(yè)部,，以及所有同城支行和異地支行,。

第三條

本辦法所稱的支行人員是指支行的行長，會(huì)計(jì)經(jīng)理,，對公客戶經(jīng)理,，零售類管理、營銷及操作人員和柜員等：

（一）支行長是指支行行長,、副行長和行長助理,；（二）會(huì)計(jì)經(jīng)理是指分行向其轄屬支行委派的會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人,，負(fù)責(zé)組織支行正確進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)會(huì)計(jì)規(guī)章制度及會(huì)計(jì)操作規(guī)程,，認(rèn)真履行事中控制和授權(quán)職責(zé)的會(huì)計(jì)人員,；

（三）對公客戶經(jīng)理是指按我行公司業(yè)務(wù)有關(guān)制度，直接面向市場,，為公司客戶提供全方位金融服務(wù)的支行營銷代表,；

—1—（四）零售類管理、營銷及操作人員是指按我行零售業(yè)務(wù)有關(guān)制度,，從事營業(yè)經(jīng)理,、大堂經(jīng)理、引導(dǎo)員,、低柜理財(cái)經(jīng)理,、貴賓理財(cái)經(jīng)理、個(gè)貸客戶經(jīng)理,、拓展主管,、市場經(jīng)理，以及零售客戶經(jīng)理,、分行級貴賓理財(cái)中心和個(gè)貸中心理財(cái)客戶經(jīng)理及個(gè)貸客戶經(jīng)理等崗位工作的人員,；

（五）柜員是指使用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、賬務(wù)集中業(yè)務(wù)系統(tǒng)等,，完成相關(guān)會(huì)計(jì)處理的人員,。

第四條

本辦法的內(nèi)容主要包括支行的內(nèi)控合規(guī)管理要求，支行人員的準(zhǔn)入管理,、履職規(guī)范和禁止性規(guī)定,，是加強(qiáng)支行內(nèi)控合規(guī)管理的基本要求。支行人員應(yīng)學(xué)習(xí)掌握本辦法各項(xiàng)規(guī)定,，認(rèn)真領(lǐng)會(huì)本辦法精神,，按照本辦法以及有關(guān)管理制度規(guī)定的崗位職責(zé)認(rèn)真履職。

第五條

支行內(nèi)控管理要按照“全員參與,、職責(zé)明確,、相互制約、講求實(shí)效”的原則認(rèn)真組織推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制基礎(chǔ)建設(shè),，確保支行經(jīng)營管理依法合規(guī),，管理、營銷和業(yè)務(wù)操作行為嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范,。

第六條

支行要根據(jù)總分行內(nèi)部控制相關(guān)要求和經(jīng)營管理需要,，加強(qiáng)日常管理，整合內(nèi)控合規(guī)管理資源，定期監(jiān)督檢查和評價(jià)內(nèi)控制度執(zhí)行情況,，綜合利用各種監(jiān)督檢查信息,，揭示主要風(fēng)險(xiǎn)，提出防范建議,，重視落實(shí)整改,。

第七條

支行要嚴(yán)把人員選拔準(zhǔn)入關(guān)、用人關(guān)和考核評價(jià)關(guān),，堅(jiān)持“業(yè)務(wù)能力”和“職業(yè)操守”相統(tǒng)一,，注重干部員工行為品——2 德和職業(yè)操守，并認(rèn)真落實(shí)好重要崗位員工定期輪換和強(qiáng)制休假制度,。

第八條

支行要加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè),，從經(jīng)營思想、經(jīng)營理念,、職業(yè)道德,、經(jīng)營作風(fēng)和行為習(xí)慣上培育良好的支行內(nèi)控合規(guī)文化，通過實(shí)施“合規(guī)支行”評選等活動(dòng),，全力營造“全員合規(guī),、全程合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)”的文化氛圍,。

第九條

支行要加大對管理、營銷和操作人員崗位培訓(xùn)和警示教育,，增強(qiáng)員工的合規(guī)經(jīng)營意識(shí),、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，確保每名員工都能明確自身的崗位職責(zé)以及上下級相關(guān)崗位的權(quán)限邊界,，堅(jiān)決抵制人情,、權(quán)利等因素對業(yè)務(wù)流程及操作規(guī)范的干擾，自覺防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn),。

第二章 準(zhǔn)入管理

第十條

基本準(zhǔn)入要求

支行人員均應(yīng)具備監(jiān)管法規(guī)和我行相關(guān)管理制度規(guī)定的任職資格基本要求和準(zhǔn)入條件,。此外，有下列情形之一的,，不得聘任：

（一）有嚴(yán)重違法,、違規(guī)、違紀(jì)等不良記錄的,；（二）有涉黃,、賭、毒等不良行為的,；

（三）曾經(jīng)利用銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)和客戶資源,，為不法分子提供便利,有不良記錄的；

（四）曾經(jīng)竊取或泄漏我行商業(yè)秘密，嚴(yán)重?fù)p害我行信譽(yù)和利益的,；

—3—（五）參與經(jīng)商辦企業(yè),、民間借貸、地下錢莊非法融資或充當(dāng)資金掮客,、參與洗錢的,；

（六）違規(guī)參與或協(xié)助客戶特別是授信客戶之間的資金借貸、融資擔(dān)保,、集資經(jīng)商等活動(dòng)的,；

（七）在員工行為動(dòng)態(tài)排查中有異常表現(xiàn)，經(jīng)核查存在不當(dāng)行為的,；

（八）有其他違反法律法規(guī),、社會(huì)公德、職業(yè)道德等不良行為,，經(jīng)考察不宜任用的,；

（九）違反廉潔從業(yè)相關(guān)規(guī)定的。 第十一條

對支行長的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準(zhǔn)入要求外,，曾經(jīng)對嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)或重大損失負(fù)有直接責(zé)任或直接管理責(zé)任,，并被有關(guān)機(jī)關(guān)依法處罰的，不得聘任為支行長,。

第十二條

對會(huì)計(jì)經(jīng)理的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準(zhǔn)入要求外,，會(huì)計(jì)經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)具備《中信銀行支行會(huì)計(jì)經(jīng)理委派制實(shí)施辦法》規(guī)定的任職資格基本要求和專業(yè)準(zhǔn)入條件。

對曾經(jīng)派駐支行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)暴露水平持續(xù)升高或?qū)Πl(fā)生的內(nèi)外部案件,、重大差錯(cuò),、重大違規(guī)負(fù)有主要責(zé)任的，不得聘用為會(huì)計(jì)經(jīng)理,。

第十三條

對公客戶經(jīng)理,，零售類管理、營銷及操作人員和柜員的特別要求

——4 除本辦法第十條所列的基本準(zhǔn)入要求外,，對公客戶經(jīng)理,，零售類管理、營銷及操作人員和柜員還應(yīng)當(dāng)具備《中信銀行公司銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法》,、《中信銀行網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊》,、《中信銀行貴賓理財(cái)客戶經(jīng)理管理辦法》、《中信銀行會(huì)計(jì)柜員準(zhǔn)入退出管理辦法》等總分行管理制度規(guī)定的任職資格基本要求,、上崗要求和專業(yè)準(zhǔn)入條件,。

第三章 履職規(guī)范

第十四條

基本履職規(guī)范

支行人員履職時(shí)應(yīng)當(dāng)落實(shí)以下要求：

（一）認(rèn)真履行本崗位職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行國家各項(xiàng)金融政策,、法律法規(guī)和我行的各項(xiàng)規(guī)章制度,、操作規(guī)程和管理要求,；

（二）充分發(fā)揮對關(guān)聯(lián)崗位的權(quán)力制約作用，抵制不符合制度辦法,、操作規(guī)程的交易行為,；

（三）執(zhí)行廉潔從業(yè)規(guī)定及職業(yè)道德規(guī)范，樹立和維護(hù)中信銀行的良好品牌和形象,；

（四）及時(shí)學(xué)習(xí)和更新業(yè)務(wù)知識(shí),，提升業(yè)務(wù)技能和職業(yè)素養(yǎng)，熟練掌握本崗位的內(nèi)部控制要求和風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn),；

（五）妥善保管我行商業(yè)秘密及客戶信息,，防止各種形式的信息泄露；

（六）及時(shí)向支行長或上級行有關(guān)部門反映制度辦法,、操作規(guī)程,、日常管理中存在的缺陷或風(fēng)險(xiǎn)隱患，并提出建議,；

—5—（七）發(fā)現(xiàn)支行人員有違反本辦法所列準(zhǔn)入要求和禁止性規(guī)定的,，立即向支行長或上級有關(guān)部門報(bào)告。

第十五條

支行長履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外,，支行長還應(yīng)當(dāng)履行以下要求：

（一）支行行長負(fù)責(zé)本行的全面管理,，對支行的合規(guī)經(jīng)營和內(nèi)控管理工作負(fù)總責(zé)，支行副行長,、行長助理負(fù)責(zé)所分管業(yè)務(wù)的管理,，對分管業(yè)務(wù)的內(nèi)控合規(guī)管理工作負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；

（二）嚴(yán)格權(quán)責(zé)劃分,，實(shí)行不相容崗位分離,，科學(xué)設(shè)置并合理安排勞動(dòng)組合，落實(shí)部門及崗位職責(zé),，建立健全本行員工崗位責(zé)任制,，嚴(yán)格執(zhí)行重要崗位人員定期輪崗,、強(qiáng)制休假制度,，嚴(yán)肅勞動(dòng)紀(jì)律，維護(hù)運(yùn)行秩序,，加強(qiáng)對員工的管理和考核,；

（三）認(rèn)真研究內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防控方面的形勢,，在業(yè)務(wù)實(shí)施前或規(guī)定時(shí)間內(nèi)及時(shí)組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)傳達(dá)并在工作中切實(shí)貫徹落實(shí)法律法規(guī),、監(jiān)管要求、總分行制度辦法,、操作規(guī)程及上級行的有關(guān)規(guī)定,；

（四）指導(dǎo)督促會(huì)計(jì)經(jīng)理認(rèn)真履行崗位職責(zé)，支持會(huì)計(jì)經(jīng)理獨(dú)立履行事中控制和業(yè)務(wù)管理職責(zé)，嚴(yán)格會(huì)計(jì)事項(xiàng)操作,，防范柜面操作風(fēng)險(xiǎn),；

（五）指導(dǎo)規(guī)范客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理,、柜員日常營銷行為和業(yè)務(wù)操作行為,，對規(guī)章制度及禁止性規(guī)定的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，防范案件及事故發(fā)生,；

——6（六）加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn),，認(rèn)真組織落實(shí)反洗錢工作職責(zé)；（七）檢查支行防盜,、防搶,、防爆、防火,、反詐騙,、現(xiàn)金調(diào)撥、上門收款等的安全落實(shí)情況,，指導(dǎo)大堂經(jīng)理做好營業(yè)場所內(nèi)客戶分流以及巡視工作,，重點(diǎn)關(guān)注營業(yè)場所內(nèi)可疑人員或異常動(dòng)態(tài)，防止不法分子利用支行營業(yè)場所實(shí)施違法行為,；

（八）定期組織安全應(yīng)急預(yù)案演練,，指導(dǎo)員工熟練掌握處置緊急情況的操作，按照制度規(guī)定頻率及范圍認(rèn)真執(zhí)行查庫,；

（九）分管保衛(wèi),、運(yùn)行、服務(wù),、內(nèi)控的支行長要指定專人負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控和報(bào)警設(shè)備,、進(jìn)行安全布防監(jiān)控并做好記錄，定期抽查或安排專人抽查監(jiān)控錄像,；

（十）在行內(nèi)開展相關(guān)思想教育和業(yè)務(wù),、行為排查活動(dòng)，對有異常行為的員工進(jìn)行動(dòng)態(tài)排查分析,，及時(shí)向上級主管部門匯報(bào)并提出管理建議,，并做好重點(diǎn)員工的監(jiān)控、幫教轉(zhuǎn)化等工作,；

（十一）管理本行行容,、行貌和服務(wù)品質(zhì)，強(qiáng)化員工的服務(wù)競爭意識(shí),，督促其不斷提高服務(wù)水平,；

（十二）落實(shí)重大事項(xiàng)和突發(fā)事件報(bào)告制度,，對支行發(fā)生的重大事項(xiàng)和突發(fā)事件，按規(guī)定程序和時(shí)限報(bào)告,，并采取有效應(yīng)對措施,；

（十三）開展內(nèi)控案防工作目標(biāo)考核，督促員工自覺遵章守紀(jì),；

（十四）對本行各類問題整改工作承擔(dān)管理責(zé)任,，牽頭制定并落實(shí)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改措施，確保問題及時(shí)整改糾正

—7—到位,；

（十五）履行屬于支行長職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)管理職責(zé),。

第十六條

會(huì)計(jì)經(jīng)理履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，會(huì)計(jì)經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)履行包括《中信銀行支行會(huì)計(jì)經(jīng)理委派制實(shí)施辦法》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：

（一）貫徹執(zhí)行法律法規(guī),、外部監(jiān)管要求,、總分行各項(xiàng)會(huì)計(jì)規(guī)章制度及操作規(guī)程；

（二）配合支行長依法合規(guī)開展經(jīng)營管理,；

（三）嚴(yán)格落實(shí)柜臺(tái)崗位分工,，規(guī)范柜面操作，防范操作風(fēng)險(xiǎn),；

（四）正確組織會(huì)計(jì)核算,，真實(shí)、準(zhǔn)確,、及時(shí),、完整地提供會(huì)計(jì)信息；

（五）管理支行日常會(huì)計(jì)工作,，對重大會(huì)計(jì)事項(xiàng)及時(shí)向支行長及上級行相關(guān)部門報(bào)告,；

（六）按要求落實(shí)整改內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的會(huì)計(jì)方面相關(guān)問題，并將整改結(jié)果及時(shí)反饋支行長和上級行相關(guān)部門,；

（七）定期或不定期組織支行會(huì)計(jì)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能培訓(xùn),；

（八）配合支行長協(xié)調(diào)好與上級行及當(dāng)?shù)嘏c會(huì)計(jì)活動(dòng)有關(guān)的監(jiān)管部門之間的關(guān)系,；

——8（九）履行屬于會(huì)計(jì)經(jīng)理職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé)。第十七條

對公客戶經(jīng)理履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外,，對公客戶經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)履行包括《中信銀行公司銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：

（一）在法律法規(guī),、監(jiān)管要求,、總分行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,、制度辦法、風(fēng)險(xiǎn)政策的規(guī)范內(nèi),，針對不同的客戶設(shè)計(jì)不同的營銷方案開展?fàn)I銷工作,；

（二）按照相關(guān)業(yè)務(wù)流程做好客戶相關(guān)資料的搜集,、整理,、分析、報(bào)告等基礎(chǔ)性工作,；

（三）認(rèn)真履行貸前調(diào)查職責(zé),，堅(jiān)持誠實(shí)守信原則,，嚴(yán)格按照協(xié)議要求辦理相關(guān)業(yè)務(wù),，保證客戶合同文本等交易信息的真實(shí)、完整,；

（四）對由客戶經(jīng)理上門辦理的非柜臺(tái)開戶等業(yè)務(wù)，要雙人上門簽字并嚴(yán)格審核客戶開戶資料原件,，確保開戶資料的真實(shí)性和規(guī)范性,；

（五）在貸款發(fā)放和產(chǎn)品推介過程中，向客戶充分披露產(chǎn)品信息,，揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，避免誤導(dǎo)客戶,、錯(cuò)誤銷售,；

（六）密切關(guān)注合作客戶經(jīng)營動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶新的需求,，做好后續(xù)服務(wù)和管理工作,，保證信貸資金良性循環(huán),，及時(shí)滿足客戶合理需求；

（七）積極履行貸后檢查職責(zé),，有效運(yùn)用信貸管理系統(tǒng),，及

—9—時(shí)向主管部門報(bào)告重大信息；

（八）履行屬于對公客戶經(jīng)理職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé),。

第十八條

營業(yè)經(jīng)理履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，營業(yè)經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)履行包括《中信銀行網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：

（一）組織每日晨會(huì),、夕會(huì),；

（二）客戶意見簿意見反饋，營業(yè)廳工作日志填寫,，日常監(jiān)控抽查和營業(yè)廳設(shè)施檢查和抽查,；

（三）遇到客戶投訴和其他突發(fā)性服務(wù)事件，負(fù)責(zé)第一時(shí)間受理并妥善處理，不能自行解決的及時(shí)反饋至相關(guān)人員,，并協(xié)調(diào)相關(guān)人員在第一時(shí)間滿足客戶合理合法需求，化解客戶不滿和糾紛,；

（四）按照時(shí)間節(jié)點(diǎn)進(jìn)行每日三巡兩示范,，對大堂各個(gè)環(huán)節(jié)的銜接進(jìn)行管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo),。

第十九條

其他零售類管理,、營銷及操作人員履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，零售類管理,、營銷及操作人員還應(yīng)當(dāng)履行包括《中信銀行貴賓理財(cái)客戶經(jīng)理管理辦法》、《中信銀行網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：

——10（一）理財(cái)客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)履行總分行相關(guān)制度所規(guī)定的經(jīng)營管理職責(zé),，銷售理財(cái)（含代理類）產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)首先確認(rèn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入手續(xù)和產(chǎn)品準(zhǔn)入手續(xù)均已齊全,，并根據(jù)總行統(tǒng)一銷售安排開展相關(guān)營銷,，理財(cái)客戶經(jīng)理要充分了解客戶的基本信息及風(fēng)險(xiǎn)偏好，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果向客戶推介合適的金融產(chǎn)品,，充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),，避免誤導(dǎo)客戶、錯(cuò)誤銷售,，理財(cái)產(chǎn)品銷售工作應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)實(shí)現(xiàn),；

（二）個(gè)貸客戶經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程，準(zhǔn)確運(yùn)用個(gè)貸管理系統(tǒng),，關(guān)注客戶基本情況及信用狀況的變化,，及時(shí)采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施,；

（三）大堂經(jīng)理要做好營業(yè)場所巡視工作，對支行營業(yè)場所內(nèi)的可疑人員或異常動(dòng)態(tài)要重點(diǎn)關(guān)注,，防止不法分子利用支行營業(yè)場所實(shí)施不法行為,；

（四）履行屬于零售類管理、營銷及操作人員職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé),。

第二十條

柜員履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外,，柜員還應(yīng)當(dāng)履行以下要求：

（一）在授權(quán)操作權(quán)限內(nèi)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；

（二）妥善保管現(xiàn)金,、重要會(huì)計(jì)印章,、重要空白憑證等重要物品，離崗前必須從所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)中簽退,；

（三）辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)堅(jiān)持當(dāng)面清點(diǎn),、一筆一清，辦理現(xiàn)金

—11—收付業(yè)務(wù)及清點(diǎn),、交接尾箱要在監(jiān)控下進(jìn)行；

（四）按照制度規(guī)定頻率及范圍對現(xiàn)金,、重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章,、重要空白憑證、有價(jià)單證等進(jìn)行清點(diǎn)檢查,；

（五）按照制度規(guī)定對相關(guān)憑證資料進(jìn)行認(rèn)真審核,，特別對印鑒、票據(jù)的真?zhèn)蔚冗M(jìn)行嚴(yán)格審查,；

（六）按照制度規(guī)定對客戶身份和賬戶資料的真實(shí)性,、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核,，做好客戶信息的保密工作,；

（七）遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審查客戶身份,，按規(guī)定留存相關(guān)資料,，及時(shí)、準(zhǔn)確,、完整地向上級行報(bào)送可疑數(shù)據(jù),；

（八）履行屬于柜員職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé)。

第四章 禁止性規(guī)定

第二十一條

普遍適用的禁止性規(guī)定

支行人員應(yīng)認(rèn)真履行崗位職責(zé),，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度,，嚴(yán)禁以下行為：

（一）在經(jīng)營管理活動(dòng)中弄虛作假；（二）越權(quán)或違規(guī)轉(zhuǎn)授權(quán)辦理業(yè)務(wù)；

（三）私自以我行名義與客戶簽訂任何形式的存款,、委托理財(cái),、代理交易等協(xié)議或向客戶違規(guī)做出承諾；

（四）代替客戶辦理賬戶開立及撤銷,、密碼設(shè)置與變更,、申領(lǐng)電子銀行客戶證書（usbkey）、開通及取消服務(wù)（網(wǎng)上銀行,、手機(jī)銀行,、電話銀行等）,、存取款,、購買國債、申購及贖回基金 ——12 和理財(cái)產(chǎn)品等必須由客戶本人辦理的業(yè)務(wù),；

（五）代替客戶在借款申請書,、借款合同、開戶申請書等應(yīng)由客戶本人簽字的重要文件或憑證上簽字,，代替客戶輸入密碼,；

（六）使用、擁有客戶電子銀行客戶證書及密碼,，通過客戶網(wǎng)銀劃轉(zhuǎn)資金,；

（七）代替客戶購買、保管,、傳遞現(xiàn)金,、存單（折）、銀行卡,、電子銀行客戶證書,、重要空白憑證、有價(jià)單證等重要物品,；

（八）代替客戶保管預(yù)留印鑒或辦理預(yù)留印鑒的變更,、掛失；（九）通過本人,、他人賬戶歸集,、過渡或套取銀行及客戶資金；

（十）賬外吸收客戶存款或?qū)⒖蛻糍Y金劃入員工個(gè)人賬戶辦理存取,、轉(zhuǎn)賬,、購買理財(cái)產(chǎn)品、股票市場運(yùn)作,、轉(zhuǎn)存通知存款或定期存款等業(yè)務(wù)交易,；

（十一）挪用客戶資金，向客戶借款或私自要求客戶提供擔(dān)保；

（十二）高息攬存或與中介機(jī)構(gòu)合作違規(guī)攬存,，違規(guī)出具擔(dān)保承諾書,、虛假資信證明；

（十三）以本人名義注冊企業(yè),，或以親友名義注冊企業(yè),，但實(shí)際控制人或經(jīng)營管理人為員工本人；

（十四）在其他經(jīng)濟(jì)組織特別是授信客戶單位投資,、入股,，未經(jīng)批準(zhǔn)在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職并獲取報(bào)酬；

（十五）向客戶索取,、接受客戶或給予客戶各種形式的非法

—13—利益,；

（十六）向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益,、便利或優(yōu)惠,；

（十七）參與非法民間借貸、地下錢莊非法融資或充當(dāng)資金掮客,；

（十八）與典當(dāng)行,、擔(dān)保公司、小額貸款公司,、投資公司等有資金往來,；

（十九）利用職務(wù)之便從事謀取個(gè)人利益的有償中介服務(wù)，違規(guī)參與或協(xié)助客戶特別是授信客戶之間的資金借貸,、融資擔(dān)保,、集資經(jīng)商等活動(dòng)；

（二十）在營業(yè)場所內(nèi)外收繳非法集資款,；

（二十一）利用職務(wù)之便獲得本行商業(yè)機(jī)密或內(nèi)幕信息,，并以其明示或暗示的形式告知他人牟利；

（二十二）違規(guī)查詢,、下載,、保存、變更,、刪除客戶資料,，竊取、收買,、非法提供客戶密碼,、客戶個(gè)人信息；

（二十三）隱瞞,、欺騙或脅迫客戶辦理業(yè)務(wù),；（二十四）上班時(shí)間買賣股票,、權(quán)證或操作期貨；（二十五）賣淫嫖娼,、包養(yǎng)情婦等涉黃行為,；

（二十六）參與六合彩、賭球,、賭馬,、大額購買彩票、撲克麻將賭博等涉賭行為,；

（二十七）吸食毒品,、唆使他人吸食毒品、參與毒品交易等涉毒行為,；

——14（二十八）為各類違法,、違規(guī)活動(dòng)提供便利；

（二十九）明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制,、不報(bào)告,，隱瞞,、遲報(bào)重大問題,、風(fēng)險(xiǎn)隱患或案件；

（三十）法律法規(guī)和我行規(guī)章制度規(guī)定的其他禁止行為,。 第二十二條

支行長的禁止性規(guī)定

除嚴(yán)禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外,，支行長還不得有以下行為：

（一）授意、指使,、強(qiáng)令業(yè)務(wù)人員進(jìn)行違規(guī)操作,；（二）任何形式的賬外經(jīng)營；

（三）用隱匿收入,、虛列支出,、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式私設(shè)“小金庫”；

（四）不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金,、重要空白憑證,；（五）打擊、報(bào)復(fù)抵制或揭露其違規(guī)行為的業(yè)務(wù)人員和檢查人員,。

第二十三條

會(huì)計(jì)經(jīng)理的禁止性規(guī)定

除嚴(yán)禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外,，會(huì)計(jì)經(jīng)理還不得有以下行為：

（一）只授權(quán)、不審核,，授權(quán)流于形式,；

（二）授意、指使,、強(qiáng)令柜員實(shí)施違規(guī)操作或掩蓋網(wǎng)點(diǎn)人員的違規(guī)操作行為,；

（三）不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金,、有價(jià)單證、重要空白憑證,、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章等重要物品；

—15—（四）使用柜員的印章,、證件,、系統(tǒng)用戶辦理業(yè)務(wù)；（五）為柜員頂班替崗或從事客戶經(jīng)理等不相容崗位的工作,。第二十四條

對公客戶經(jīng)理和零售類管理,、營銷及操作人員的禁止性規(guī)定

除嚴(yán)禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外,，對公客戶經(jīng)理和零售類管理,、營銷及操作人員還不得有以下行為：

（一）違反業(yè)務(wù)回避的有關(guān)要求,，為利害關(guān)系人辦理授信,、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)；

（二）代替客戶簽約電子對賬協(xié)議,，回簽電子對賬單,；

（三）違規(guī)發(fā)放貸款,、辦理貿(mào)易背景不真實(shí)票據(jù)業(yè)務(wù)、國內(nèi)信用證等表內(nèi)外授信業(yè)務(wù),；

（四）為我行授信客戶提供擔(dān)保,；

（五）辦理核算業(yè)務(wù),；

（六）從事會(huì)計(jì)經(jīng)理等與其職責(zé)不符的工作。 第二十五條

柜員的禁止性規(guī)定

除嚴(yán)禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外,，柜員還不得有以下行為：

（一）在未簽退系統(tǒng)或未收妥現(xiàn)金及重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章,、有價(jià)單證、重要空白憑證,、個(gè)人名章等物品情況下離柜（崗）,；

（二）未履行有效的交接手續(xù)，將本人保管的重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章,、有價(jià)單證,、重要空白憑證等物品交給他人使用；

（三）攜帶現(xiàn)金,、手袋等自有物品臨柜營業(yè),；

——16（四）當(dāng)班時(shí)為本人辦理業(yè)務(wù)或以客戶身份自行存取款,；（五）在空白會(huì)計(jì)憑證、有價(jià)單證上事先加蓋業(yè)務(wù)印章或經(jīng)辦員名章,；

（六）長款隱匿,，短款自補(bǔ)不報(bào)，或以長款補(bǔ)短款,；（七）辦理開戶,、變更、掛失等業(yè)務(wù)時(shí)不按賬戶管理規(guī)定審核客戶相關(guān)證明原件,；

（八）違規(guī)辦理存款賬戶查詢,、凍結(jié)、解凍,、扣劃業(yè)務(wù),；（九）壓票、任意退票,、截留挪用客戶和銀行資金,，無正當(dāng)理由拒付應(yīng)由銀行支付的款項(xiàng)；

（十）辦理大額支付業(yè)務(wù)時(shí)不按要求向客戶進(jìn)行電話核實(shí),；（十一）未及時(shí)向客戶傳遞對賬信息,，未按要求審核對賬回執(zhí)及驗(yàn)印，未按規(guī)定及時(shí)核查對賬結(jié)果不符的賬戶,；

（十二）空存,、空取資金,。

第五章 考核與評價(jià)

第二十六條

完善支行內(nèi)控合規(guī)管理制度

總分行相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)管理職責(zé)分工,，建立并持續(xù)完善支行人員的準(zhǔn)入、日常監(jiān)督,、考核等管理制度,，明確各類人員準(zhǔn)入條件和退出標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行相應(yīng)的崗位資格認(rèn)證,，并將本辦法對支行及其人員內(nèi)控合規(guī)管理的各項(xiàng)要求作為開展支行內(nèi)控評價(jià)的重要依據(jù),。

第二十七條

落實(shí)支行內(nèi)控合規(guī)管理要求

—17—各分行要根據(jù)自身管理模式，將本辦法的相關(guān)要求納入支行和支行人員的工作目標(biāo)和崗位職責(zé),，確保責(zé)任到人,、措施到位。各分行加強(qiáng)日常監(jiān)督和考核評價(jià),，分行公司銀行部,、零售銀行部、會(huì)計(jì)部,、人力資源部等相關(guān)管理部門應(yīng)按照各自職責(zé)分工,，通過建立工作日志或登記內(nèi)控臺(tái)賬的形式,，及時(shí)記錄、反映日常內(nèi)控管理履職情況以及內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題信息,，作為開展支行內(nèi)控評價(jià),、績效考核、盡責(zé)評審,、人員準(zhǔn)入和退出的重要依據(jù),，對不符合準(zhǔn)入條件或考核不合格的人員，要及時(shí)予以調(diào)整,。

第二十八條

健全科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

各分行要科學(xué)設(shè)置支行和支行人員的考核指標(biāo),，建立多角度、分層次的指標(biāo)體系,，適當(dāng)加大對內(nèi)控合規(guī)管理和操作風(fēng)險(xiǎn)等方面考核權(quán)重,，充分調(diào)動(dòng)員工主動(dòng)參與內(nèi)控工作的積極性；建立內(nèi)控長效機(jī)制,，逐步引導(dǎo)支行人員規(guī)范操作,，減少差錯(cuò)，消除隱患,，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的科學(xué),、可持續(xù)發(fā)展。

第二十九條

進(jìn)一步做好信訪舉報(bào)工作

各分行紀(jì)檢監(jiān)察部門要暢通支行管理,、營銷和操作人員來信,、來電、來訪的舉報(bào)渠道,，建立快速反應(yīng)機(jī)制,。員工發(fā)現(xiàn)他人或自己被迫違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的行為，應(yīng)及時(shí)報(bào)告,，并說明具體情況,。對核查確認(rèn)的重大違規(guī)行為，要按照有關(guān)規(guī)定對當(dāng)事人及脅迫人進(jìn)行嚴(yán)厲處罰,，對于舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì),，并予以保護(hù)。對打擊報(bào)復(fù)舉報(bào)人,、惡意誣告陷害等行為,，要按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅查處。

第三十條

進(jìn)行內(nèi)控合規(guī)管理問責(zé)

——18 分行條線部門要履行對支行相應(yīng)的管理職責(zé),，對違反規(guī)章制度特別是違反禁止性規(guī)定的支行人員,，要按照《中信銀行員工違規(guī)行為處理辦法》、《中信銀行員工違規(guī)行為處理操作規(guī)程》等規(guī)定處理,，嚴(yán)肅追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任,。

支行管理和操作人員要強(qiáng)化責(zé)任意識(shí),，切實(shí)履行崗位職責(zé)。內(nèi)控管理混亂,、問題頻發(fā)支行的負(fù)責(zé)人和上一級行的責(zé)任人要承擔(dān)相應(yīng)的管理責(zé)任,。

第六章 附 則

第三十一條

本辦法由總行合規(guī)部負(fù)責(zé)制定、修改和解釋,。第三十二條

本辦法自下發(fā)之日起實(shí)施,。

—19—